Comment gérer un travail de 401k lorsque vous changez de travail

Lorsque vous commencez un nouveau travail, il y a beaucoup de choses à penser. Il y a de nouvelles responsabilités, de nouveaux processus, de nouvelles personnes - et, très probablement, il y a aussi un nouveau plan 401k.

Même si vous définissez vos nouvelles tâches et votre environnement, il est important de faire de votre plan de retraite une priorité. Le moment est tout, et lorsque vous changez d'emploi, vous avez beaucoup d'options qui pourraient vous aider à rationaliser votre plan de retraite et vos investissements.

Voici comment gérer la transition d'un plan 401k à un autre.

Questions à poser au sujet du plan de votre nouvel employeur

Les employeurs incluent généralement les renseignements sur le régime 401 (k) dans un nouveau forfait d'embauche. Vous devriez obtenir une lettre décrivant les détails du plan de votre entreprise, et peut-être une brochure avec des options de placement et d'autres détails. La plupart des fournisseurs 401 (k) ont des sites Web qui vous guidera à travers une introduction. Prenez quelques minutes pour parcourir et lire les détails et apprendre un peu plus sur le plan.

Y a-t-il un programme de jumelage entre employeurs? Plus de 95% des grandes entreprises américaines correspondent aux cotisations versées par les employés à un 401 (k). Le montant moyen de la contribution de l'employeur est de 4,5% du salaire, certaines entreprises contribuent jusqu'à 6%. Pensez-y comme une prime de 6 pour cent, non imposable, et vous comprendrez pourquoi un jumelage d'employeur n'est pas un avantage à ne pas manquer.

Quel est le calendrier d'acquisition? De nombreux employeurs proposent un jumelage, ce qui signifie que même si votre entreprise économise jusqu'à 6% de votre correspondance, votre accès à cet argent est accordé selon un échéancier.

Après la première ou la deuxième année, vous obtenez 25% de l'argent, puis 50%, jusqu'à ce que vous receviez le match complet de 100 après cinq ans ou plus. Il est important de s'inscrire à la 401 (k) dès que possible,

Quels types d'options de placement le régime a-t-il?

Certains professionnels de la finance affirment qu'un portefeuille composé d'un ou deux fonds indiciels peu onéreux et à faible taux d'intérêt (par exemple un fonds Standard & Poor's 500) est suffisant pour la plupart des jeunes épargnants. Mais c'est toujours agréable d'avoir des options à choisir. Vous pouvez rechercher chaque offre de fonds sur un site comme Morningstar. Le site offre des cotes d'étoiles pour chaque fonds, mais ceux-ci ne racontent pas toute l'histoire. Regardez la case de style d'investissement pour voir si elle correspond à la vôtre (par exemple: vous cherchez une croissance agressive, ou peur de perdre de l'argent?). Lorsque vous comparez deux choix de fonds, consultez les frais et dépenses. Et si vous optez pour un fonds de retraite à échéancier ou un fonds de cycle de vie qui effectue la répartition de l'actif pour vous, il n'est pas nécessaire d'investir dans quoi que ce soit d'autre.

Combien devriez-vous économiser dans votre 401 (k)?

Certains experts recommandent aux particuliers d'économiser 10% à 15% du salaire avant impôt pour la retraite.D'autres conseillent simplement d'économiser autant que possible. Une bonne règle pour les débutants est d'économiser au moins ce que votre employeur fera correspondre. Rien de moins et vous laissez de l'argent sur la table. Si votre employeur le veut, économisez jusqu'à 6% dans le but de travailler jusqu'à 10% et au-delà.

Si le nouvel emploi représente une augmentation salariale pour vous, envisagez d'augmenter le montant de votre contribution. Alors que vous continuez à gravir les échelons et à gagner plus, essayez d'augmenter le montant que vous mettez dans votre plan. Si vous passez de 1 à 2% toutes les quelques années, vous remarquerez à peine la différence.

Que faire avec votre vieux 401 (k)

Beaucoup de régimes 401k offrent la possibilité de transférer de l'argent de 401 (k) d'un ancien employeur dans un nouveau plan. Si vous aimez le plan de votre nouvel employeur, il est logique de combiner les comptes et de réduire le montant total des investissements et des frais.

L'information sur la façon de déménager l'ancien 401 (k) devrait être incluse dans la trousse d'inscription de votre nouveau régime, ou vous pouvez demander directement au promoteur du régime. Une fois que vous avez encaissé un plan, vous n'avez que 90 jours ou moins pour l'inclure dans le nouveau régime, sinon, il sera considéré comme une distribution imposable.

Les fonds devraient idéalement être transférés directement d'une entreprise à l'autre. Si vous recevez un chèque par la poste, ne l'encaissez pas. Contactez le nouveau responsable du plan pour savoir comment transférer les actifs correctement.

Si vous n'aimez pas particulièrement le plan du nouvel employeur, il vaut la peine d'épargner là-bas pour avoir la possibilité d'investir des fonds avant impôt et de profiter des fonds de contrepartie de l'employeur. Mais votre vieux 401 (k) ne doit pas faire partie du nouveau plan.

Au lieu de cela, vous pouvez transférer l'argent dans un compte de retraite individuel. Pensez à un IRA rollover comme un compte fourre-tout qui combine tous les actifs des 401 (k) s que vous laissez derrière. Avec un IRA rollover, vous pouvez choisir parmi une vaste sélection de placements, et l'argent continue de croître à impôt différé jusqu'à la retraite.

Cela prend soin de la 401 (k). Maintenant, pour trouver les bons endroits pour déjeuner dans votre nouveau quartier.

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