Comment obtenir un prêt aux petites entreprises Où emprunter

Vous avez les idées, le désir et le plan. Tout ce dont vous avez besoin à ce stade, c'est un peu plus d'argent, n'est-ce pas? Il y a beaucoup de prêteurs qui offrent des prêts aux petites entreprises - mais obtenir un prêt n'est pas toujours facile.

La préparation est la clé pour vous faciliter la tâche, et vous devrez vous concentrer sur deux domaines clés: la préparation de votre documentation et la recherche du prêteur adéquat.

Préparation

Les prêteurs ne veulent pas perdre d'argent, alors ils vont vous regarder de très près, vous et votre entreprise.

Plus vous êtes préparé, plus vous aurez confiance en eux (si vous pouvez facilement passer à travers le processus de candidature, vous pouvez probablement aussi faire face à d'autres défis). En prime, tout organiser vous aide à comprendre votre entreprise et comment elle peut être plus rentable.

Votre crédit: vous pourriez penser que vous postulez pour un prêt d'affaires , mais pour la plupart des nouvelles et petites entreprises, votre crédit personnel est toujours un gros problème. Sans un long historique d'exploitation ou des actifs importants à mettre en gage (matériel de production ou véhicules, par exemple), les prêteurs prendront des décisions en fonction de votre crédit personnel. Les prêteurs supposeront que vous dirigez votre entreprise de la même manière que vous gérez vos finances personnelles. Vérifiez vos rapports de crédit (c'est gratuit pour tous les consommateurs américains) et corrigez toutes les erreurs pour éviter les retards.

États financiers: les prêteurs doivent connaître la santé financière de votre entreprise avant d'approuver un prêt aux petites entreprises.

Ils voudront voir combien vaut l'entreprise, combien de revenus vous rapportez et combien vous gardez comme profit. Si vous êtes sérieux au sujet du financement, vous devrez également préparer des états pro-forma détaillés, qui donnent des projections sur vos revenus dans les années à venir (et vous aurez besoin d'un moyen de justifier ces prédictions).

Il est essentiel de conserver de bons dossiers et d'utiliser des comptes professionnels dédiés (au lieu d'utiliser des comptes personnels à des fins commerciales).

Plan d'affaires? C'est toujours une bonne idée d'avoir un plan d'affaires. Vous devez savoir (et être capable de communiquer) comment votre entreprise fonctionne et comment elle va réussir. Selon le prêteur que vous utilisez, vous pourriez ou non avoir besoin de fournir votre plan d'affaires pour obtenir un prêt aux petites entreprises. Traditionnellement, les banques toujours voulaient un plan d'affaires, mais cela change, surtout avec les nouveaux prêteurs en ligne.

Garantie personnelle? Si vous avez de la difficulté à obtenir une approbation, vous devrez peut-être faire une garantie personnelle pour obtenir votre prêt aux petites entreprises. Par exemple, vous pourriez donner en gage des biens personnels comme votre maison en garantie (ce qui signifie que vous risquez de perdre des biens personnels si l'entreprise est incapable de rembourser le prêt). Commencez à penser aux ressources dont vous disposez, à ce que vous êtes prêt à risquer et à la façon dont une faillite professionnelle affecterait vos proches.

Où emprunter

Une fois que vous êtes prêt, il est temps de commencer à demander de l'argent. Alors, où devriez-vous aller pour votre prêt aux petites entreprises? Traditionnellement, les banques et les coopératives de crédit (parfois en partenariat avec la SBA) ont aidé les entreprises à décoller.

Ces options existent toujours et les prêteurs en ligne ont considérablement élargi vos options. Peu importe où vous commencez, assurez-vous d'appliquer avec plusieurs prêteurs et comparer les offres. Vous verrez différents frais et taux d'intérêt, et certains prêteurs pourraient être disposés à approuver votre prêt sans garantie personnelle.

Prêteurs en ligne

Dans le passé, vous vous dirigiez directement vers votre banque ou coopérative de crédit locale pour emprunter. Malheureusement, ces institutions ne sont pas toujours intéressées à faire de petits prêts (petit est un terme relatif ici), et ils doivent payer les coûts d'exploitation des succursales et évaluer votre prêt. Les prêteurs en ligne ont éliminé certains de ces coûts et sont plus disposés à consentir des prêts aux petites entreprises.

Si votre crédit personnel est de toute façon en jeu, vous pourriez même envisager d'obtenir un prêt personnel au lieu d'un prêt commercial.

Le processus sera plus facile et vous n'aurez probablement pas à donner de garantie. L'inconvénient est que vous mélangez vos finances personnelles et commerciales. Chaque propriétaire d'entreprise le fait au début, mais c'est quelque chose que vous voulez quitter.

Où pouvez-vous obtenir un prêt en ligne? Nous ne cautionnons aucun de ces prêteurs ou ne garantissons que vous obtiendrez une bonne affaire, mais certains des prêteurs les plus populaires sont ci-dessous.

Les prêteurs entre pairs ont été la première source de prêts en ligne, et ils méritent toujours d'être examinés. Club de prêt et Prosper. com sont encore de bonnes options pour les prêts personnels (et ils offrent aussi des prêts spécifiques à l'entreprise). Ces prêts sont probablement les moins chers, ils sont faciles à appliquer et approuvés, et vous avez plusieurs années à rembourser.

Les prêteurs d'entreprises en ligne utilisent la technologie pour évaluer votre entreprise. Ils pourraient avoir besoin de plus d'informations sur les revenus et les stocks (et une toute nouvelle entreprise pourrait ne pas avoir assez d'histoire pour travailler avec), mais ils peuvent être des sources de financement fiables. OnDeck et Kabbage sont deux acteurs majeurs dans cet espace. Ces prêteurs ont tendance à réduire les délais de prêt et, par conséquent, vous paierez probablement des coûts plus élevés à long terme.

Banques et coopératives de crédit

Elles peuvent sembler ennuyeuses, mais les banques et les coopératives de crédit sont encore de bons choix pour les prêts aux petites entreprises - en particulier les petites institutions locales dans votre communauté. Ces banques sont intéressées à investir localement, et vous pourrez parler avec quelqu'un qui peut expliquer exactement ce qu'il faut pour obtenir l'approbation.

Commencez par les établissements avec lesquels vous faites déjà affaire. Ces endroits connaissent votre histoire et votre comportement financier, et ils sont plus susceptibles d'accorder des prêts aux petites entreprises à ceux qui ont démontré une responsabilité financière. Rappelez-vous, une grande partie du risque de la banque est l'incertitude concernant le remboursement du prêt. S'ils peuvent réduire l'incertitude sur vous, vous êtes dans une meilleure position.Si vous avez une hypothèque ou une vérification auprès d'une banque, c'est un bon point de départ.

N'oubliez pas de vous renseigner auprès des coopératives de crédit. Étant donné que ces établissements sont des établissements plus petits appartenant à des clients, vous avez peut-être de meilleures chances d'obtenir une approbation. Vous serez probablement en mesure de parler directement avec des décideurs de plus haut niveau pour plaider votre cause. Les grandes banques ont des règles et des processus plus rigides associés aux prêts aux petites entreprises.

Plus d'options

D'autres sources de financement pourraient également vous aider avec de petits projets. Alors qu'il est risqué de prendre des dettes de carte de crédit (et les cartes de crédit sont notoirement chères), il pourrait être judicieux d'utiliser une carte de crédit pour une petite dépense ponctuelle - tant que vous avez un plan solide pour rembourser la dette. Les amis et la famille pourraient également être disposés à vous prêter de l'argent. Vous pouvez (et devriez) formaliser le prêt avec un accord écrit et vous pouvez même avoir quelqu'un d'autre pour gérer les paiements mensuels pour vous.