Comment obtenir une assurance auto pas cher en Floride

Obtenir une assurance auto bon marché en Floride ne doit pas être difficile. Si vous êtes nouveau à l'état, vous constaterez que les lois d'assurance de voiture de la Floride diffèrent de beaucoup de manières d'autres états dans la nation. La Floride est l'un des rares États qui n'a pas de lois d'assurance de faute. Les lois d'assurance sans faute réduisent considérablement la responsabilité des conducteurs en faute. Les compagnies d'assurance versent rapidement des indemnités aux victimes d'accidents pour le compte des conducteurs en défaut couverts et évitent la plupart du temps des litiges coûteux.

Cela permet aux compagnies d'assurance de maintenir les primes à un niveau bas sans faute; Les entreprises de Floride qui vendent des primes d'assurance automobile offrent des primes inférieures à la moyenne nationale.

D'abord, prenez en compte le montant de couverture dont vous avez besoin

La Floride exige que tous les conducteurs aient une police minimale avec deux types de couverture:

• Responsabilité civile en cas de dommages matériels (PDL)
• Protection contre les préjudices corporels (PIP)

Chacun de ces types de couverture doit avoir un paiement minimum de 10 000 $ chacun. L'assurance d'achat qui répond aux exigences obligatoires de l'état des os sera presque toujours votre option la moins chère. Cependant, de nombreux conducteurs ne sont pas à l'aise avec la seule couverture PDL et PIP, compte tenu de ce qu'ils offrent:

Les dommages corporels ou l'assurance PDL ne couvre que les biens d'autrui que vous endommagez avec votre voiture. L'assurance vous protège des poursuites éventuelles si vous êtes le conducteur responsable d'un accident, mais si votre voiture est endommagée, vous recevrez des fonds de votre compagnie d'assurance pour les réparations.

La protection contre les blessures corporelles ou l'assurance PIP couvre votre personne, votre famille et toute autre personne qualifiée qui roule dans votre voiture en cas d'accident entraînant des blessures, peu importe qui a causé l'accident. PIP protège également les cyclistes, les piétons, et même les enfants à bord d'autobus scolaires, et est également connu comme l'assurance sans faute de la Floride.

Alors que la couverture PDL et PIP d'un montant de 10 000 dollars est le minimum obligatoire pour l'État, les conducteurs devraient reconnaître ses limites. Bien que la couverture minimale est très abordable, une politique de base ne couvrira pas les réparations de votre voiture ou de toute facture médicale importante. Un accident mineur pourrait vous coûter des milliers de dollars pour les coûts de réparation, et un accident majeur pourrait vous laisser sans voiture. De même, les coûts des soins médicaux sont exorbitants, et un accident majeur avec des blessures dépasserait de loin les minimums prescrits par l'État PIP.

Envisager d'ajouter plus que la couverture minimale de l'État

Les acheteurs d'assurance automobile en Floride devraient considérer si le PDL et le PIP couvrent suffisamment leurs besoins et leur tranquillité d'esprit. De nombreux conducteurs en Floride ajoutent:

• Assurance responsabilité civile pour blessures corporelles, ou BIL
  Les conducteurs ayant des actifs en dollars élevés à leur nom devraient envisager d'ajouter la responsabilité des blessures corporelles ou l'assurance BIL à leur police.L'assurance BIL couvre les frais médicaux importants et les frais funéraires des victimes qui ont entraîné un accident causé par vous, un membre de la famille ou une autre personne couverte dans votre voiture. Les maximums de gains élevés sont une bonne idée pour les conducteurs avec des actifs précieux. Si un accident majeur survient et que vous êtes en faute, le paiement maximum de la police PIP d'une victime sera rapidement dépassé et une victime ou ses survivants pourraient vous poursuivre pour vos biens personnels afin de récupérer leur perte si vous n'avez pas de couverture BIL.
• Couverture des dommages physiques
  Couverture qui protège les dommages à leur véhicule, de sorte qu'ils ne sont pas laissés sans une façon de travailler en cas d'accident.

Conseils pour trouver l'assurance la moins chère en Floride

• Gardez votre dossier de conduite propre
  Avoir un dossier sans accident et sans billet est la meilleure façon de s'assurer que vos primes d'assurance restent faibles. Accélérer d'un endroit à l'autre lorsque vous êtes pressé ne vaut jamais le risque d'un billet coûteux et d'éventuelles primes d'assurance plus élevées.
• Shop Around
  Il existe de nombreuses entreprises qui vendent de l'assurance automobile en Floride et c'est une industrie compétitive. Utilisez des sites Web pour comparer plusieurs devis, lire des avis sur le service client et les délais de réponse aux réclamations, et appelez les entreprises vous-même pour voir si elles peuvent vous offrir des remises ou des promotions.
• Faites en sorte que les compagnies d'assurance rivalisent avec votre entreprise
  Vous constaterez peut-être qu'une compagnie d'assurance qui reçoit de mauvais avis sur le service à la clientèle peut vous offrir une prime plus faible que les entreprises qui ont de meilleurs avis. Si tel est le cas, appelez la société la mieux notée et dites-leur de la citation de leur concurrent et voir si elles peuvent correspondre. Il ne fait jamais de mal à essayer cette tactique et le service à la clientèle est une considération importante lors du choix d'une compagnie d'assurance automobile.

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