Détection des fausses informations du conseiller financier

Qu'est-ce que les conseillers financiers savent de vous qui crée un risque majeur et caché? Ils savent que vous voulez un expert financier qui a des connaissances spécialisées et des services qui produisent des taux de rendement compétitifs pour un montant raisonnable de risque et de frais.

Ça va, ce sont des attentes rationnelles. Mais que se passe-t-il lorsque le conseiller n'est pas un véritable expert? C'est là que le risque caché entre en jeu. C'est un risque encore plus grand pour les retraités qui n'ont pas les moyens de mettre leur argent de retraite entre de mauvaises mains.

Un conseiller financier qui n'est pas un véritable expert a un problème de marketing majeur. Il ou elle n'est pas compétitif face à de vrais experts financiers. Vous dire la vérité sur ce manque de connaissances va tuer la vente. Cela rend difficile pour lui de gagner de l'argent avec vos actifs.

Les conseillers qui ne sont pas de vrais experts utilisent souvent deux tactiques de marketing pour minimiser l'impact de ce «problème» sur leurs résultats de vente.

L'un est de vous dire qu'ils sont un expert financier même si ce n'est pas vrai. C'est ce qu'on appelle une fausse déclaration.
L'autre est de vous cacher cette information et d'espérer que vous ne posez pas les bonnes questions. C'est ce qu'on appelle l'omission.

Les conseillers ne sont pas censés dénaturer ou omettre des informations, mais cela arrive tous les jours. Ces tactiques aident les conseillers à gagner plus d'argent et leur risque de se faire prendre est extrêmement faible. Aucune agence de régulation (FINRA, SEC) ne peut appliquer ce qui vous est dit et ce qui ne vous est pas dit.

Que se passe-t-il si vous demandez des documents prouvant que le conseiller est un véritable expert? Cela crée un autre défi marketing pour les conseillers qui n'ont pas la preuve que vous recherchez. Ils ont besoin d'une autre solution créative.

Malheureusement, il existe un moyen rapide, facile et bon marché de créer la preuve. Ils achètent de fausses informations d'identification.

Voici comment détecter les faux diplômes, les fausses certifications et les fausses notes cinq étoiles.

Degrés Faux

Vous avez entendu parler des moulins à diplômes. Les conseillers peuvent acheter de faux diplômes de BA, de MBA et de doctorat pour de petites sommes d'argent. Le conseiller utilise les diplômes pour prouver qu'il est un expert financier. Cela fonctionne quand vous supposez que les degrés sont réels.

Bien sûr, vous ne voulez pas croire que ce conseiller financier amical, apparemment intelligent et avisé puisse faire quelque chose comme ça. Cela arrive, cependant. Il est préférable de vérifier, peu importe combien vous aimez la personne.

Conseil: Vérifiez l'accréditation de toutes les écoles dont vous n'avez pas entendu parler dans la base de données offerte par le ministère de l'Éducation des États-Unis. Aller sur le site Web de l'école pour déterminer si elles décernent des diplômes avec peu ou pas de travail. Contactez l'école pour déterminer si le conseiller a effectivement obtenu un diplôme de cet établissement.

Faux Certifications

Paladin Research (une organisation qui évalue et conseille les conseillers financiers) a identifié plus de 250 certifications et désignations utilisées par les conseillers financiers. Paladin estime qu'au moins 35% des certifications sont défunts ou faux.

Plus de lettres après le nom d'un conseiller ne signifie pas qu'il est un véritable expert financier. Les médias appellent la soupe alphabet lettres parce que très peu d'investisseurs connaissent leur valeur réelle.

En ce qui concerne la retraite, ces dernières années, il y a eu une série de nouvelles désignations liées «seniors» et les retraités doivent être particulièrement prudents. Comme les diplômes, il est dangereux de supposer que les lettres signifient que le conseiller est un expert en éthique, et que les désignations «supérieures» ne signifient pas nécessairement qu'il s'agit d'un expert en revenu de retraite.

Conseil: Plus de lettres ne signifient pas plus d'expertise. Plus de lettres pourraient signifier que la personne est moins éthique. Vérifiez la qualité des informations d'identification que vous ne connaissez pas. Paladin produit un rapport de recherche et une évaluation de la qualité pour plus de 250 certifications et désignations.

Faux cotes 5 étoiles

Les conseillers moins éthiques peuvent acheter des cotes de qualité 5 étoiles de la même façon qu'ils achètent des faux diplômes et des certifications. Ils espèrent que vous ne creusez pas trop profond pour déterminer les exigences pour leurs cotes de qualité.

Conseil: Le seul processus de validation et d'évaluation qui a été examiné par la Securities and Exchange Commission appartient à Paladin Research & Registry. Les conseillers doivent obtenir un score supérieur ou égal à 90 ^e lorsque Paladin évalue la qualité de leurs titres de compétences, de leur éthique et de leurs pratiques commerciales. Le processus de vérification de Paladin comprend des examens de la FINRA, de la SEC et des dossiers d'État.

Meilleur de sa catégorie

Certains conseillers sont répertoriés dans des magazines et d'autres publications qui les représentent comme les meilleurs dans leur communauté, leur état ou dans toute l'Amérique. Ne présumez pas que le magazine a fait preuve d'une diligence raisonnable significative. En effet, certaines publications développent des listes basées sur des actifs sous le contrôle des conseillers. Les actifs n'ont rien à voir avec la compétence ou l'éthique. La plupart du temps, cela reflète les efforts de marketing des conseillers.

Astuce: Si vous allez donner du crédit à une liste dans un magazine, faites vos devoirs et assurez-vous que les listes sont basées sur les références, l'éthique, les pratiques commerciales et les services. Les informations d'identification ont un impact sur vos résultats. L'éthique a une incidence sur la fiabilité du conseiller. Ce sont les catégories d'informations qui ont un impact sur la réalisation de vos objectifs.

Cet article nous vient de Jack Waymire, auteur de Who's Watching Your Money? (John Wiley, 2003) et fondateur du registre Paladin. Depuis 2003, Paladin Registry est une ressource GRATUITE pour les investisseurs individuels qui recherchent des planificateurs et des conseillers notés 5 étoiles et qui fournissent des conseils financiers compétents et éthiques.