Combien d'argent pour prendre votre retraite - Calculez l'écart

Afin de déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite, vous devez avoir une estimation précise de vos dépenses de retraite et de vos sources de revenu de retraite garanties. Ensuite, vous pouvez calculer l'écart entre ces deux nombres et déterminer combien d'argent vous devrez épargner pour combler l'écart ou combien vous auriez besoin pour réduire les dépenses.

Vous pouvez utiliser l'exemple ci-dessous pour le calculer vous-même, utiliser un calculateur de revenu de retraite en ligne ou faire appel à un planificateur financier qualifié pour vous aider.

Calcul de l'écart

Supposons que vous avez déterminé que pour faire face à vos dépenses de retraite, vous aurez besoin d'environ 71 000 $ de revenu brut par année (ce qui signifie que vous paieriez des impôts) et que la sécurité sociale va fournir environ 21 000 dollars par an.

Votre écart est: 71 000 $ - 21 000 $ = 50 000 $.

Vous savez maintenant que vous devez retirer environ 50 000 $ par année de votre épargne et de vos placements. Combien d'argent auriez-vous besoin d'investir pour générer 50 000 $ par année de flux de trésorerie?

Cela dépend de deux choses:

• Le taux de rendement de vos investissements.
• Si vous êtes prêt à dépenser le principal ou pas dépenser le principal.

Si les investissements ont un taux de rendement de 5% par année, vous aurez besoin de 1 million de dollars pour générer 50 000 $ (1 000 000 $ x 5% = 50 000 $) par année de revenu, sans dépenser principal. Cela signifie que 25 ans plus tard, vous aurez toujours 1 million de dollars.

Si vous décidez qu'il est acceptable de réduire le capital à zéro au moment de votre décès, alors vous aurez besoin d'environ 704 000 $, gagnant 5% par an pour une durée de 25 ans.

Au bout de 25 ans, vous auriez dépensé tout l'argent.

Dans ce calcul simplifié, la réponse au montant de la retraite varie entre 700 000 $ et 1 million de dollars.

Réviser l'écart

Pour simplifier les choses, j'ai ignoré deux autres facteurs qui servent à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

Ce sont l'inflation et l'espérance de vie.

Si vous ne savez pas exactement combien de temps vous allez vivre, ce que vous dépenserez chaque année et quel sera l'impact de l'inflation, vous ne pourrez malheureusement pas savoir exactement combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

Puisque vous ne pouvez pas savoir exactement de combien vous aurez besoin, la meilleure chose à faire est de développer à la fois le meilleur et le pire des cas. Dans votre meilleur scénario, vous présumez des rendements moyens, une inflation faible et des dépenses contrôlées. Dans le pire des cas, vous présumez que les rendements des placements sont inférieurs à la moyenne, que l'inflation est élevée et que les dépenses imprévues sont importantes.

Vous pouvez également exécuter divers scénarios dans lesquels vous retardez le début de la sécurité sociale jusqu'à 70 ans, ce qui vous permet d'obtenir un montant mensuel plus élevé.Si vous vouliez toujours prendre votre retraite à 66 ans, le montant de l'écart sera plus élevé dans la soixantaine, mais beaucoup moins élevé une fois que vous atteindrez 70 ans. La projection de ces scénarios dans un calendrier de revenu de retraite peut aider à déterminer besoin de prendre sa retraite.