De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite?

Question: De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite?

Cette question est fréquemment posée, mais elle a rarement une réponse définitive. Le problème est que les besoins de chacun sont différents. Ce dont vous pourriez avoir besoin à la retraite sera complètement différent de vos amis, voisins ou collègues de travail. Même si votre situation est unique, il existe plusieurs façons d'estimer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

Réponse:

Méthode de la règle empirique

Selon une règle empirique courante, vous aurez besoin d'environ 80% de votre revenu avant la retraite à la retraite.

Donc, si vous gagnez 50 000 $ par année juste avant de prendre votre retraite, vous pouvez estimer que vous aurez besoin d'environ 40 000 $ de revenu à la retraite.

La raison pour laquelle cette règle stipule que vous aurez besoin de moins de revenus à la retraite est que vous aurez probablement moins de dépenses à la retraite. Cette règle suppose que vous ne pouvez plus avoir d'hypothèque, pas de personnes à charge vivant à la maison pour subvenir à vos besoins et ne plus mettre de l'argent de côté pour épargner en prévision de la retraite. Comme vous pouvez le voir, ce sont des hypothèses assez larges.

Bien que la règle empirique de 80% puisse vous donner une estimation rapide, elle est loin d'être parfaite. Pour certaines personnes, elles peuvent même avoir besoin de plus d'argent à la retraite, selon ce qu'elles prévoient faire. Certains peuvent chercher à acheter une nouvelle maison, faire de nombreux voyages, ou peuvent être confrontés à une condition médicale qui augmente considérablement les dépenses de soins de santé.

Méthode détaillée des dépenses

La règle empirique peut être un bon point de départ pour les jeunes, mais à l'approche de la retraite, il est important de regarder sérieusement combien d'argent vous allez vraiment avoir besoin.

La meilleure façon d'estimer le montant d'argent dont vous aurez besoin est d'examiner vos dépenses de revenu prévues à la retraite.

D'abord, identifiez vos sources de revenu de retraite. Quelle est votre estimation des prestations de sécurité sociale? Recevrez-vous une pension? Et combien aurez-vous économisé pour la retraite? Ensuite, pensez à ce que vos dépenses vont ressembler.

Rembourserez-vous toujours votre hypothèque à la retraite? Allez-vous déménager ou faire de gros achats? Quelle est votre espérance de vie et combien de temps votre argent doit-il durer? Et puis n'oubliez pas de tenir compte de l'inflation.

Une fois que vous aurez commencé à calculer vos dépenses mensuelles à la retraite, même si ce ne sont que des estimations pour l'instant, vous pourrez commencer à voir combien d'argent vous aurez besoin pour couvrir ces dépenses. Vous pouvez trouver que c'est beaucoup moins que prévu, ou il pourrait être encore plus que prévu. À partir de là, vous pouvez déterminer quel sera votre revenu de retraite projeté et voir combien d'excédent ou de déficit vous avez.

Que faire lorsque vous n'en avez pas assez

S'il semble que vous n'ayez pas encore assez épargné, il est temps de commencer à planifier dès maintenant pour commencer à apporter des modifications. Peu importe que vous ayez 30 ans de retraite ou juste quelques années, prendre des mesures peut entraîner des améliorations à la retraite.

Si vous avez encore quelques années avant la retraite, envisagez de renforcer votre régime 401 (k) ou vos cotisations à l'IRA. Le plus votre argent doit croître, mieux vous serez. L'intérêt composé est une chose merveilleuse, alors ne laissez pas le temps vous passer.

Pour ceux qui sont déjà prêts à prendre leur retraite, les économies supplémentaires pourraient ne pas être aussi efficaces.

Cela peut aider, mais vous trouverez peut-être préférable de retarder un peu la retraite ou de retarder la sécurité sociale. Vous pourriez être surpris de voir combien une autre année ou deux de travail peut aider votre situation. Ce n'est peut-être pas idéal, mais si vous tenez compte de l'argent gagné et des avantages potentiels, comme l'assurance-maladie, cela pourrait en valoir la peine.