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Pour ce qui est de la gestion de vos finances personnelles, Mark Twain a peut-être dit le mieux: «Le secret pour aller de l'avant, c'est de commencer. "
Mais commencer peut être intimidant, même accablant. Cela semble si compliqué. Où commencez-vous, et comment vous suivez tout cela?
Bonnes nouvelles. Ce n'est vraiment pas si difficile. Les secrets de base du succès financier sont la simplicité et la discipline. Établissez des objectifs clairs, créez des systèmes et des habitudes faciles à suivre pour atteindre vos objectifs et respectez le plan année après année jusqu'à ce que vous atteigniez la cible.
La budgétisation, pierre angulaire de la gestion financière, en est un bon exemple. Les budgets sont trop souvent considérés comme une cellule de prison; quelque chose qui limite notre liberté en nous rappelant constamment les limites et en nous faisant sentir coupable. Pire encore, le suivi des dépenses et la mise à jour régulière d'une feuille de calcul budgétaire à chaque fois que nous achetons un paquet de chewing-gum nous semble une corvée grinçante.
Mais, en fait, un budget bien fait est en fait la clé de la prison de l'inquiétude financière. Si vous savez comment vous dépensez réellement votre argent, vous pouvez prendre des décisions éclairées (et apporter des changements) pour vous assurer qu'il est utilisé efficacement pour répondre à vos besoins et pour atteindre vos objectifs à long terme. Une fois que vous aurez bien regardé vos dépenses, vous serez étonné de voir combien d'argent vous dépensez dans certaines catégories - café, télévision par câble, même l'épicerie. Armé de cette information, vous pouvez décider quelles dépenses éliminer et où vous devriez travailler plus fort pour obtenir plus pour votre argent.
(Vous ne devriez peut-être pas faire tous vos achats chez Whole Foods.) Il existe plusieurs bons outils en ligne pour vous aider à suivre vos dépenses, y compris GetWela. com et Mint. com
Armé de cette information, vous pouvez établir un plan mensuel d'épargne et de dépenses qui répondra mieux à vos besoins. C'est ce qu'on appelle un budget.
Si l'idée de créer et de maintenir un budget détaillé vous fait hyperventiler, le système TSL est un excellent moyen de tremper votre orteil dans l'eau. Cela ne pourrait pas être plus facile. Vous vivez simplement par l'allocation suivante de votre revenu brut.
Taxes (30%) - Affolant, mais vrai. Vous devez renoncer à près d'un tiers de votre revenu brut pour couvrir les impôts sur le revenu fédéraux et d'État et les innombrables autres prélèvements que nous payons, y compris les impôts fonciers. Ce bruit d'argent qui tourbillonne dans les égouts devrait vous inciter à examiner comment vous pourriez être en mesure de réduire votre ponction fiscale.
Économies (20%) - C'est le minimum que vous devriez épargner pour la retraite et d'autres objectifs à long terme, comme l'achat d'une maison. Idéalement, une grande partie de cet argent sera dans votre 401k parrainé par l'employeur, où il va croître en franchise d'impôt jusqu'à votre retraite.Si vous avez atteint le maximum de vos 401k et n'avez toujours pas atteint 20% de votre revenu brut, ouvrez un compte de courtage privé et continuez à vous débarrasser de la pâte.
Vie (50%) - Ce qui précède vous laisse avec la moitié de votre revenu brut pour tout ce dont vous avez besoin et que vous voulez dans la vie, de la nourriture et du logement à la réparation de voiture en passant par les vêtements. à ce paquet de gomme. Si vous gagnez 80 000 $, vous avez 40 000 $ pour répondre à tous ces besoins.
Le fait de chiffrer exactement combien vous vraiment pouvez dépenser cette année peut vraiment vous faire repenser certaines de vos dépenses.
Le système TSL est évidemment une approche de la budgétisation de 50 000 pieds. Bien que je considère cela comme un simple système de démarrage, j'ai des clients en planification financière qui restent à ce niveau et qui ne mettent jamais en œuvre des budgets plus détaillés. Ces personnes sont généralement financièrement en sécurité. Ils ont un revenu important et vivent bien selon leurs moyens. Il y a beaucoup de coussins dans leur catégorie "Living".
La plupart des Américains, je crois, devraient prendre le temps et les efforts pour créer un budget mensuel plus détaillé. Ça n'a pas besoin d'être compliqué. Vous n'avez pas besoin de passer 45 minutes à décomposer vos reçus de vente et à faire 20 entrées budgétaires différentes. Commencez par suivre les grandes affaires - le logement, les services publics, la nourriture, les divertissements, les vêtements, les coûts de la voiture, et cetera.
Vous pouvez ajouter des catégories au fil du temps. Votre budget deviendra plus utile et plus puissant lorsque vous investirez plus d'efforts.
Oui, le processus de budgétisation prend du temps et du travail. Mais le bénéfice en termes de réduction du stress et d'utilisation plus efficace de votre argent en vaut la peine.
Comme l'enseigne Jocko Willenk, ex-Navy SEAL et consultant en affaires, «La discipline est synonyme de liberté. "Les mots les plus vrais n'ont jamais été parlés quand il s'agit de gérer votre argent.
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