Combien de commissions un agent d'assurance-vie gagne-t-il?

La commission d'un agent d'assurance-vie dépend de plusieurs facteurs, notamment le plan de commission de l'entreprise et la quantité d'assurance-vie que l'agent vend. Selon le professionnel que vous achetez votre assurance-vie, la commission, ou l'argent qu'ils feront de votre politique variera. Voici toutes les informations que vous devez savoir pour vous aider à savoir combien la personne qui vous vend votre police d'assurance-vie fait, et quelques conseils pour vous aider à comprendre quelles sont vos options pour qui vous pouvez acheter une assurance-vie.

Les agents d'assurance-vie sont-ils rémunérés à la commission ou au salaire?

Les personnes autorisées à vendre de l'assurance-vie peuvent détenir plusieurs postes et conventions de rémunération qui influent sur la somme d'argent qu'elles font, par exemple:

• la taille de leur clientèle
• (entreprises captives seulement) avec une compagnie d'assurance par rapport à une société non captive)
• leurs années d'expérience
• si elles sont autorisées à vendre dans différentes catégories (conseiller financier personnel par rapport à agent d'assurance vie par rapport à courtier)
• la compagnie d'assurance
• ce que leur accord d'indemnisation est avec l'employeur, ou s'ils sont indépendants
• S'ils ont des frais à payer de la commission tels que le loyer, le personnel et les fournitures

D'autres facteurs que ceux ci-dessus auront une incidence sur le montant de vos ventes individuelles, mais cela vous donne une idée des raisons pour lesquelles une personne peut faire plus ou moins qu'une autre.

Les ventes d'assurance-vie donnent généralement au représentant autorisé une rémunération à titre de commission, et parfois un salaire s'il s'agit d'un employé contractuel. Cependant, beaucoup de gens qui vendent de l'assurance-vie travaillent à contrat, et la commission peut donc être leur principale source de revenu.

La Commission d'assurance-vie a-t-elle une incidence sur le coût de votre police d'assurance-vie?

L'assurance-vie est très concurrentielle et il vaut la peine de considérer que pour chaque police vendue, il y en a probablement plusieurs qui n'ont pas été vendues, qui ont été refusées en raison d'examens médicaux échoués ou d'autres raisons.

Les compagnies d'assurance-vie le comprennent, donc quand une vente est faite, la commission peut être perçue comme élevée en raison du fait que le modèle doit en tenir compte.

Votre prime d'assurance-vie ne change pas en fonction de la commission. La commission est la partie de la prime que la compagnie d'assurance donne au représentant pour avoir fait la vente, et ensuite pour fournir un bon service à la clientèle pour maintenir le client pendant plusieurs années.

Exemples de modalités de rémunération des différents agents ou représentants d'assurance-vie

Certains représentants d'assurance-vie peuvent travailler à titre de mandataire pour une seule ou plusieurs sociétés qui fondent leur rémunération principale à la commission. devraient générer la plus grande partie de leurs revenus de commissions.

D'autres modèles de rémunération peuvent inclure des salaires plus élevés, et moins de pourcentage de commission en raison de l'arrangement qu'ils ont pris dans leur contrat de travail.

S'ils sont indépendants, ils peuvent même faire toute la commission de la vente, mais s'ils travaillent pour une entreprise, ils peuvent avoir un accord qui fait en sorte qu'ils ne reçoivent pas la totalité de la commission en raison du fait qu'ils ont accepté un salaire à la place.

Comme vous pouvez voir la réponse à ce qu'une personne fait quand elle vous vend une police d'assurance-vie n'est pas simple.

Cependant, avec les bonnes informations et les questions que vous pouvez trouver.

Salaire moyen des agents d'assurance

Lorsque vous essayez de trouver le salaire moyen d'un agent d'assurance-vie, en raison des facteurs ci-dessus, il est très difficile à dire. Selon le Bureau of Labor Statisics, la rémunération médiane pour un «agent de vente d'assurance» est de 48, 200 $ par année ou 23 $. 17 par heure à partir des dernières données Mai 2015.

Gardez à l'esprit que cela spécifie un agent de vente, et inclut les données de toutes les assurances, pas seulement l'assurance-vie. En raison des modèles décrits ci-dessus (les modèles de rémunération «lourde commission» ou «salaire lourd») ce nombre varie considérablement, et parce qu'il s'agit d'une médiane, il ne montre pas le haut de gamme des agents plus établis, ou ceux qui vendent politiques plus valorisées.

Si vous regardez la rémunération médiane d'un conseiller financier personnel, qui peut vendre de l'assurance-vie, le montant est deux fois plus élevé, soit 89 160 $ ​​par année et 42 $. 86 par heure.

Types d'assurance vie et taux de commission

Il existe différents types de police d'assurance-vie, le type de police d'assurance-vie aura également une incidence sur le montant d'argent qui sera versé en commission. Les deux principaux types de politiques sont les polices d'assurance-vie à terme et les polices d'assurance-vie entière ou de valeur monétaire, également appelées polices d'assurance vie universelle.

L'assurance temporaire dure une «durée» ou une période limitée, par exemple 5, 10, 20 ou 30 ans. L'assurance vie entière dure toute votre vie et peut accumuler de la valeur au fil du temps.

L'argent que vous payez en primes d'assurance vie entière est investi pour augmenter la valeur de rachat de votre police. Votre conseiller peut vous expliquer les avantages ou la stratégie de ce type de police qui comporte divers avantages, notamment la possibilité d'emprunter politique, ce qui peut être une option intéressante pour certaines personnes.

Combien de commission l'agent d'assurance-vie fait-il?

• Les commissions de votre agent peuvent varier en fonction du type d'assurance vie que vous choisissez.
• Chaque compagnie est différente, mais les agents d'assurance-vie peuvent faire de 30 à 70% de la commission de la prime de première année sur l'assurance-vie temporaire. Les producteurs les mieux classés peuvent même obtenir 100% de la prime totale la première année en tant que commission et 5% de commission de la deuxième à la quatrième année. Les commissions de l'année suivante peuvent chuter ou être beaucoup plus faibles. Le montant de la commission versée variera en fonction de l'entente conclue entre l'agent et la compagnie d'assurance ou avec son employeur (s'ils ne sont pas des travailleurs sous contrat).
• De nombreux taux de commission d'assurance-vie peuvent prendre en considération le renouvellement ou si le client conserve la police au fil du temps, par exemple, si le client annule la police dans les premières années, certaines entreprises peuvent la refiler au producteur.
• Certains agents d'assurance-vie peuvent également recevoir une commission unique en sus de la commission de l'année initiale pour l'introduction d'une nouvelle police d'assurance-vie.

Payez-vous plus pour l'assurance vie si vous achetez directement auprès d'un courtier ou d'une compagnie d'assurance?

Dans tous les modèles, la structure de paiement de la compensation s'ajuste aux circonstances, de sorte que vous ne devriez pas payer plus pour l'assurance-vie si vous passez par un courtier contre un agent ou directement par l'intermédiaire d'un transporteur. Les commissions qu'ils reçoivent sont souvent ajustées en fonction des circonstances et des accords qu'ils ont signés.

Tout dépend de la compagnie d'assurance offrant la couverture la mieux adaptée à votre scénario. Les courtiers peuvent souvent vous obtenir des citations avec plusieurs sociétés pour vous donner une chance de comparer les options. Lorsque vous passez directement par le transporteur, ils ne vous proposeront que leurs produits. Si vous êtes préoccupé par les frais supplémentaires, demandez à la personne qui vous a cité s'il y a des frais de service supplémentaires et faites le tour de vos options.

Préoccupations concernant les commissions sur les nouvelles polices d'assurance-vie

La commission ponctuelle s'ajoutant à la commission standard payée pour l'introduction d'une nouvelle police d'assurance-vie a parfois été un sujet de préoccupation dans l'industrie. C'est une raison importante pour laquelle avant de changer une police d'assurance-vie, vous devez toujours faire attention à ce que vous obteniez les bons conseils. Vous pouvez lire plus sur cette préoccupation dans notre article sur ce que vous devez savoir avant de changer une police d'assurance-vie, ou d'autres ont publié cet article sur la prise d'examens médicaux lorsque vous obtenez une nouvelle police d'assurance-vie.

Votre agent d'assurance-vie vous vend-il quelque chose simplement parce qu'il veut gagner plus d'argent?

À la fin de la journée, combien la personne qui vous vend votre police peut être déviée par ce qu'ils ont accepté comme un accord d'indemnisation. Deux personnes assujetties à deux conventions d'indemnisation différentes qui vous vendraient la même police pourraient s'en tirer avec des montants d'argent différents.

Ce que vous voulez probablement savoir lorsque vous posez la question de savoir combien d'argent votre agent d'assurance-vie ou planificateur financier personnel réalise sur la vente peut être de savoir si vous devriez leur faire confiance pour vous donner de bons conseils, vs. si c'est un "vendre" motivé.

Inquiet, votre agent d'assurance-vie vous vend quelque chose en se basant uniquement sur la façon dont la Commission le fait?

Un agent d'assurance-vie, un courtier ou un planificateur financier ne devrait jamais vous vendre quelque chose pour en tirer profit. Oui, ils doivent gagner leur vie, mais une bonne nouvelle est que la vente d'assurance-vie est réglementée. Pour pouvoir vendre de l'assurance-vie, il faut être titulaire d'un permis délivré par l'État.

La profession d'assurance-vie a pour responsabilité de vous offrir des produits qui répondent à vos besoins. (comme pour tout travail), le représentant est censé vous offrir des produits à combler vos besoins pas leurs propres poches.Ils devraient également être en mesure de discuter de diverses options de police d'assurance-vie et décrire les avantages ou les inconvénients en tenant compte de l'endroit où vous êtes dans votre vie.

Si vous vous sentez lésé par les conseils que vous avez reçus ou si votre agent vous vend quelque chose avec un arrière-pensée, vous pouvez toujours contacter le bureau du commissaire aux assurances de votre état pour signaler vos inquiétudes ou contacter d'autres agents. ou des conseillers financiers personnels qui peuvent vous donner leurs recommandations et ensuite vous pouvez comparer vos options.

Vous devriez toujours vous sentir à l'aise avec la personne qui vous vend une assurance-vie et ne jamais vous sentir obligé d'acheter quelque chose dont vous n'êtes pas sûr.

Comment savoir combien votre agent d'assurance-vie ou votre planificateur financier personnel fait pour vous

Parfois, le moyen le plus simple de savoir combien votre agent d'assurance-vie fait est de demander. L'Association nationale des conseillers financiers personnels offre quelques bons conseils pour trouver un bon représentant. Voici quelques-unes des questions qu'ils vous posent avant de choisir un planificateur financier personnel pour vous aider:

1. Comment êtes-vous rémunéré?
2. Acceptez-vous les frais de recommandation?
3. Allez-vous détailler les commissions que vous obtiendrez des produits que vous m'offrez?

Chaque situation est différente. Chaque compagnie d'assurance-vie est différente. Dans l'ensemble, même s'il est intéressant de savoir combien de commissions sont payées pour votre police d'assurance-vie, vous devez également tenir compte de:

• combien de temps la personne a passé avec vous pour connaître vos besoins
• avec de bonnes explications de vos options
• les ventes d'assurance-vie ne se répètent pas habituellement, il est logique que la commission paraisse élevée
• si la personne que vous achetez travaille en tant qu'employé, ils peuvent ne pas recevoir la commission complète, ils peuvent être le diviser avec l'entreprise, ou prendre un salaire au lieu de commissions, ce qui signifie que même si la commission est payée, ils ne la voient pas nécessairement …

La meilleure chose à faire est de parler avec votre agent ou un planificateur financier personnel à propos de ce qui est le mieux pour votre situation, et si vous vous demandez si vous vendez quelque chose juste pour gagner de l'argent, alors il pourrait être une bonne idée de magasiner et de trouver d'autres options avant de prendre une décision. C'est votre argent et votre assurance-vie, pourquoi traiter avec quelqu'un que vous n'avez pas; t confiance?