Comment les programmes d'aide au don fonctionnent

Les programmes d'aide au don d'acompte aident les acheteurs à payer les acomptes et les frais de clôture. Les acheteurs potentiels qui peuvent effectuer un paiement sans difficultés parfois ne peuvent pas acheter une maison parce qu'ils n'ont pas les fonds nécessaires pour un acompte et les frais de clôture. Les acheteurs potentiels qui n'ont pas les fonds pour fermer une maison pourraient envisager d'utiliser un programme d'aide au don, parfois appelé un programme de subvention d'acompte.

Aide au don pour un acompte expliqué

Les vendeurs à domicile peuvent aider les acheteurs à payer les frais de clôture en remettant une partie de leur produit à l'acheteur à la clôture. Le montant de l'assistance du vendeur autorisé dépend du prêt de l'acheteur.

Les vendeurs n'ont pas le droit de verser des fonds de paiement aux acheteurs de maison, mais les programmes d'aide au cadeau offrent un «travail autour».

1. Les vendeurs inscrivent leur maison dans un programme approprié et contribuent pour un montant égal à l'aide que leur acheteur recevra à la clôture - plus des frais, généralement 0, 75% du prix de vente de la maison.
2. Lorsque la transaction est conclue, les fonds d'acompte sont transférés du programme d'aide au cadeau à l'agent de clôture. Le vendeur n'a aucune part dans le transfert de fonds.

HUD et sociétés d'assistance au cadeau

Oui et non. Voici ce que dit HUD au sujet des programmes:

• «HUD n'approuve pas les programmes de« cadeaux »administrés par des organismes de bienfaisance et, par conséquent, n'offrira pas une approbation officielle de votre programme Les prêteurs hypothécaires doivent s'assurer que le cadeau de l'organisme de bienfaisance satisfait aux instructions décrites dans le Manuel 4155 de l'HUD. 1 REV-4, CHG-1 Paragraphe 2-10 (C) (par exemple, aucun remboursement implicite, etc.) Les organismes de bienfaisance qui se conforment aux règlements et lignes directrices en vigueur sont autorisés à donner des cadeaux en espèces aux acheteurs de maison éligibles et n'ont pas besoin d'approbation préalable de la FHA pour le faire. "

HUD n'émet donc pas d'approbations officielles pour les programmes de cadeaux. Les principaux programmes semblent tous se conformer aux exigences HUD. Votre prêteur peut vérifier que le programme que vous choisissez est acceptable.

Programmes d'aide au don d'argent FAQ
Les spécificités du programme peuvent différer, mais elles offrent toutes les mêmes services de base.

• Les acheteurs de maison doivent être admissibles à un prêt qui leur permet de recevoir des dons.
• Il n'y a pas d'exigences de revenu minimum ou maximum pour les acheteurs, mais il peut y avoir des limites maximales sur le prix de vente des maisons.
• L'aide typique semble varier de 1 à 7%.
• Les fonds peuvent être utilisés pour l'acompte et pour les frais de clôture.
• Les fonds-cadeaux peuvent être utilisés pour des maisons neuves ou existantes.
• Les fonds inutilisés doivent être retournés au programme de dons.
• Les programmes d'aide ne peuvent pas être utilisés pour refinancer une maison ou pour apporter des améliorations à la maison.
• Les vendeurs ne peuvent pas utiliser le cadeau comme contribution caritative, mais ils peuvent être déductibles à titre de frais de vente. Parlez à un fiscaliste.

Incitatif pour le vendeur

Les vendeurs à domicile évaluent habituellement leur maison pour inclure une marge de négociation. Ce qui compte pour les vendeurs, c'est leur rentabilité - combien d'argent ils retirent de la table de clôture. Un acheteur qui a les fonds pour fermer peut obtenir une meilleure affaire sur la maison, tandis qu'un acheteur qui a besoin d'aide paiera plus proche (ou plus) du prix demandé, mais en retour peut négocier l'aide du vendeur.

Une chose que vous devez garder à l'esprit est la valeur d'évaluation de la maison. Le prêteur n'autorise pas les dons qui donnent lieu à un prêt supérieur à la valeur estimative de la maison. Si vous travaillez avec un agent immobilier, elle peut vous aider à déterminer si le prix de la maison est réaliste et évaluera où il devrait être.

Votre prêteur peut vous aider à choisir un programme d'aide au versement initial et vous expliquer comment votre offre d'achat devrait être formulée pour assurer la conformité à ses directives de souscription.