Comment une violation de données pourrait affecter votre crédit

Les violations de données se produisent plus souvent que le public ne le croit. Toutes les violations de données ne sont pas aussi médiatisées que celles qui ont eu lieu avec Target parce que la société victime de la violation de données peut ne pas être aussi importante, le nombre de clients concernés peut être plus petit .

Il est important de noter que la violation de données n'affecte pas directement votre crédit, mais plutôt la façon dont les informations volées sont utilisées, si elles sont utilisées.

Il est possible que votre crédit ne souffre pas du tout - surtout si les informations volées ne sont pas suffisantes pour commettre un vol d'identité. L'impact de la violation de données dépend du type d'informations volées, qui peut aller de quelque chose de bénin comme une adresse e-mail ou aussi grave que votre numéro de sécurité sociale.

Informations personnelles volées

Le nom, l'adresse et les dates de naissance peuvent être compromis dans une violation de données, mais ces informations ne suffisent pas à elles seules pour commettre une fraude ou un vol d'identité. Cependant, un voleur pourrait essayer d'utiliser cette information pour lancer une attaque de phishing et vous faire renoncer à des informations supplémentaires, comme un numéro de carte de crédit, d'autres informations de carte de crédit ou de compte, ou votre numéro de sécurité sociale.

Adresses électroniques volées

Votre adresse e-mail ne suffit pas non plus pour commettre directement une fraude par carte de crédit ou pour voler votre identité. Si votre adresse e-mail est volée lors d'une violation de données, le voleur pourrait tenter de vous voler des informations en vous envoyant des e-mails provenant d'une institution financière légitime ou d'une autre entreprise.

Si vous cliquez sur des liens dans des messages d'hameçonnage, vous êtes généralement redirigé vers un site Web d'hameçonnage pouvant ressembler à un site Web légitime. Ces sites Web sont utilisés pour capturer des informations de connexion ou d'autres informations personnelles. Avec cette information, un voleur pourrait commettre d'autres types de fraude.

Ne cliquez pas sur les liens dans les courriels, peu importe à quel point l'e-mail semble réel ou le sentiment d'urgence que l'e-mail peut créer.

Contactez vos créanciers, prêteurs ou autres entreprises directement sur le site officiel de l'entreprise pour être sûr. Ou, appelez le numéro au dos de votre carte de crédit ou sur votre relevé de facturation pour toute préoccupation concernant votre compte.

Noms d'utilisateur et mots de passe, réponses de sécurité

La nocivité d'un nom d'utilisateur et d'un mot de passe volés dépend du site Web pour lequel ils ont été volés. Évidemment, le nom d'utilisateur et le mot de passe de votre compte bancaire ou de votre carte de crédit sont beaucoup plus sensibles que ceux d'un compte non financier. Les informations de connexion pour votre compte de messagerie sont également risquées, car un voleur peut intercepter des courriels d'entreprises importantes et les utiliser pour accéder à des informations qui lui permettraient de commettre une fraude ou une usurpation d'identité.

Si vous pensez que vos informations de connexion ont été compromises lors d'une violation de données, modifiez votre mot de passe immédiatement. C'est une bonne idée de changer vos mots de passe périodiquement de toute façon, surtout pour vos comptes les plus importants.

Numéros de carte de crédit et de débit volés

Les numéros de carte de crédit et de débit volés lors d'une violation de données peuvent ne pas être suffisants pour qu'un voleur commette une fraude. Ils auront également besoin de votre nom, la date d'expiration sur la carte de crédit, et le numéro CVV (code de sécurité à trois ou quatre chiffres) à l'arrière de la carte de crédit.

Si toutes ces informations sont volées dans la violation de données, un voleur pourrait créer de fausses cartes de crédit et les utiliser pour faire des achats frauduleux.

Des codes PIN chiffrés pourraient être volés dans la violation de données. Ces codes PIN chiffrés peuvent être inutiles pour un voleur parce que les codes PIN devraient être déchiffrés avant qu'ils ne puissent être dans un guichet automatique. La difficulté à déchiffrer ces codes PIN dépend du type de cryptage utilisé. Cependant, si un voleur déchiffre les codes PIN (ou s'ils ne sont pas cryptés), les informations de votre carte pourraient être utilisées pour créer une carte de crédit clonée qui pourrait être utilisée pour retirer de l'argent à un guichet automatique.

Si vos numéros de carte de crédit ou de débit sont volés lors d'une violation de données, surveillez en permanence votre compte pour détecter une activité suspecte. Signalez tout frais non autorisé à votre banque ou à votre émetteur de carte de crédit immédiatement.

Continuez à effectuer les paiements mensuels minimum requis sur votre carte de crédit, notamment si une partie de votre solde de carte de crédit n'a pas été affectée par la fraude. Sinon, l'émetteur de votre carte de crédit peut signaler des paiements manqués aux bureaux de crédit.

Le risque de fraude par carte de crédit ou par chèque est présent même si vous n'avez pas été victime d'une violation de données. Prenez l'habitude de rechercher une activité suspecte au moins une fois par mois.

Numéros de sécurité sociale volés

Les numéros de sécurité sociale sont le type d'information le plus dangereux volé, surtout si le voleur vole également votre nom et votre date de naissance. Avec votre numéro de sécurité sociale, un voleur peut commettre un vol d'identité, ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, facturer les factures et ne faire aucun paiement. Le vol d'identité - qu'il résulte d'une violation de données ou non - peut être dévastateur pour votre crédit. Cela peut prendre des mois, parfois même des années, pour dissiper l'impact du vol d'identité et vous devez consacrer du temps et des efforts pour nettoyer les comptes négatifs.

Si vous recevez un avis indiquant que votre numéro de sécurité sociale a été volé lors d'une violation de données, envisagez fortement de placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit. L'alerte de fraude avertirait les entreprises de confirmer votre identité avant d'ouvrir de nouveaux comptes. Le processus est gratuit et seulement doit être fait avec un bureau de crédit pour protéger votre crédit avec les trois bureaux de crédit.

Une autre option consiste à placer un blocage de sécurité sur votre rapport de crédit. La plupart des entreprises ne peuvent pas tirer votre rapport de crédit du tout, sauf si vous avez d'abord levé le gel de votre rapport de crédit. Les entreprises avec lesquelles vous avez déjà un compte et certaines agences gouvernementales peuvent toujours accéder à un rapport de crédit avec un blocage de sécurité.Les créanciers qui exigent une vérification de crédit pour ouvrir un compte refusent généralement une demande pour une personne dont le crédit peut être consulté.

Quelques conseils pour les victimes de violation de données

Si vous apprenez que vos informations ont été ou ont pu être volées lors d'une violation de données, commencez à prendre des mesures supplémentaires pour protéger votre crédit. Si l'entreprise offre une surveillance gratuite du crédit, prenez-la, mais n'oubliez pas de surveiller votre crédit auprès des autres bureaux de crédit et de vérifier fréquemment les transactions sur vos comptes de cartes de crédit et de débit.