Vidéo: Qu'est-ce qu'une assurance-vie temporaire? 2025
Il y a différents moments dans la vie où les gens décident assurance-vie. Une fois que vous êtes arrivé à cette décision, vous serez généralement présenté avec plusieurs options et plans. Savoir quel type d'assurance-vie est le mieux pour vous peut vraiment vous aider à économiser de l'argent et vous assurer que la décision que vous prenez vous donnera ce que vous cherchez.
Ai-je besoin d'une assurance-vie?
Si vous vous demandez si vous avez besoin d'une assurance vie, vous le faites probablement.
L'assurance-vie n'est pas seulement pour vous marier, acheter votre première maison ou avoir des enfants. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une personne peut avoir besoin d'une assurance vie, et de bonnes stratégies pour obtenir une assurance-vie et quel genre d'assurance obtenir. Certaines situations peuvent exiger des polices d'assurance-vie à court terme, dans d'autres cas, les polices d'assurance vie entière peuvent avoir plus de sens.
Quel type de police devrais-je obtenir?
Avant de décider du type de police à adopter, vous devez comprendre ce que vous attendez de votre police d'assurance-vie. Est-ce pour protéger votre famille ou d'autres personnes à charge? Voulez-vous une police d'assurance-vie qui vous permettra également d'économiser de l'argent et d'emprunter de l'argent si vous en avez besoin à l'avenir? Combien de temps avez-vous besoin de la politique, et quelle est votre condition médicale ou l'âge déterminera également quel genre de politique que vous devriez obtenir.
Par exemple, quelqu'un qui achète une assurance-vie à 20 ans aura des taux très différents de ceux qui achètent une police à 35 ans ou lorsqu'ils ont plus de 50 ans.Les taux de l'assurance-vie varient basé sur le risque. C'est pourquoi, pour de nombreuses polices d'assurance vie, il vous sera demandé de passer un examen médical.
Problèmes médicaux et obtention d'une assurance-vie
Si vous n'avez aucun problème médical, ou rien de sérieux dans vos antécédents médicaux, vous aurez plus d'options que quelqu'un qui a des problèmes médicaux.
Les bonnes nouvelles sont qu'il existe des polices d'assurance-vie pour de nombreuses circonstances.
Travailler avec un bon planificateur financier ou un agent ou courtier d'assurance-vie vous aidera à analyser votre situation et à réduire ces choix. Vous n'aurez pas à les payer plus pour passer en revue vos options, ils reçoivent une commission payée par la compagnie d'assurance, c'est leur travail d'examiner la couverture avec vous. De la même manière, il est avantageux de magasiner pour une assurance santé, travailler avec un professionnel en assurance-vie peut vous faire économiser de l'argent et vous fournir des conseils solides.
Comprendre les polices d'assurance vie à intérêts garantis
Bien que le mot garanti nous rassure, il est peu probable qu'une police d'assurance vie garantie vous offre le meilleur taux ou avantage, car c'est une police créée pour offrir une couverture qui peuvent ne pas réussir les examens médicaux normaux dans le cadre de polices d'assurance vie normale ou vie entière.Passer un examen médical d'assurance-vie peut sembler effrayant, mais c'est un processus assez simple. Vous devriez toujours essayer une police qui passe un examen médical, avant que ce ne soit le cas parce que le taux sera plus bas et que quelque chose se passe dans les deux premières années qui est imprévisible, votre bénéficiaire d'assurance-vie sera plus susceptible de percevoir la prestation de décès.
Avantages de l'assurance vie à émission garantie
pas d'examen médical
- rapide et facile
- Gardez à l'esprit que la solution rapide et facile n'est pas toujours la solution qui vous donnera le plus de valeur. Vous pouvez obtenir quelque chose rapidement et facilement maintenant qui laissera vos bénéficiaires ou votre famille dans une situation moins avantageuse lorsque vous mourrez.
Dans les décisions d'achat d'assurance-vie, il est toujours préférable de regarder la situation dans son ensemble et de penser à long terme.
Principales questions liées à l'assurance vie à émission garantie
Dans le cas de nombreuses polices à émission garantie, si vous décédez dans les deux ans suivant l'obtention de la police, le seul paiement peut être le remboursement de vos primes.
- Primes plus élevées en raison des facteurs de risque plus élevés de souscription moins et pas d'examen médical. La compagnie d'assurance prend une plus grande chance et les compagnies d'assurance facturent des taux en fonction du risque!
- Assurance vie à émission simplifiée
L'assurance vie à émission simplifiée est une alternative à l'option d'assurance vie à émission garantie. Les deux sont des polices d'assurance-vie temporaire avec des réponses limitées aux questions ou critères à remplir, mais l'assurance-vie simplifiée posera quelques questions de plus que l'assurance-vie garantie, mais peut vous donner une prime moins chère. La question garantie devrait être une option de dernier recours, alors assurez-vous et examinez toutes vos options avec votre représentant avant de sauter à un plan d'assurance-vie d'issue garantie.
Assurance vie temporaire et police d'assurance vie entière
La police d'assurance-vie la plus courante et la plus abordable est l'assurance-vie temporaire. Cette politique peut être achetée pour une durée de 5 à 30 ans et est simple.
Fondamentalement, vous payez une prime convenue, et si vous décédez pendant la durée de votre contrat, la compagnie d'assurance paiera la prestation de décès - sous réserve des conditions de la police, bien sûr.
Par exemple, les polices d'assurance-vie contiennent une clause qui permet à la compagnie d'assurance de contester ou d'enquêter sur un décès si celui-ci survient au cours des deux premières années, comme dans le cas d'un suicide, par exemple. Cependant, si toutes les conditions sont remplies et que tout est vérifié après l'enquête, contrairement à la police d'assurance vie à émission garantie, une police d'assurance vie temporaire paiera la totalité des prestations, et pas seulement les primes payées pour les deux premières années.
Les polices d'assurance vie entière offrent des avantages supplémentaires en plus d'une prestation de décès. Les polices d'assurance vie entière offrent des prestations de vie, y compris des dividendes libres d'impôt qui peuvent s'accumuler (appelée valeur de rachat de la police); vous pouvez même être en mesure d'emprunter de l'argent contre la valeur d'une police d'assurance vie entière s'il arrive un moment où vous décidez que vous devez le faire.Les polices vie entière peuvent être sélectionnées dans le cadre de votre plan financier global, mais comme vous payez non seulement la prime d'assurance-vie dans une police d'assurance-vie entière, mais que vous payez pour un «épargner», le coût sera plus élevé. C'est une politique plus coûteuse parce que vous construisez une police d'assurance-vie avec des valeurs.
Assurance vie universelle et assurance vie entière
L'assurance vie universelle est une autre option dont vous avez peut-être entendu parler, ainsi que des polices variables et universelles. Ils sont comme toute la vie à cause du terme et de l'aspect investissement. L'assurance-vie universelle sera également plus coûteuse que la vie temporaire en raison de la partie investissement de vos paiements pour ce type de police.
Poser des questions sur l'examen médical
Lorsque vous choisissez une police d'assurance-vie temporaire, assurez-vous de savoir si elle est renouvelable et si vous devez passer un examen médical pour renouveler la police. Évidemment, il est plus avantageux de prendre une politique où vous n'avez plus à vous soucier des qualifications. Le risque avec l'assurance-vie temporaire est que si vous voulez acheter une assurance-vie à nouveau après le terme choisi, vous pouvez avoir des problèmes si vous devez passer un nouvel examen médical. Considérez toujours ceci dans votre décision.
Conversion de polices
Une autre astuce lors de l'achat d'une assurance vie consiste à demander si la police peut être convertie sans nouvel examen médical. C'est toujours une bonne idée de comprendre quelles sont vos options si vos besoins changent à l'avenir. Le type de politique que vous prenez aujourd'hui n'est peut-être pas ce que vous voulez dans le futur, vous ne voulez pas risquer de perdre de la valeur, ou devoir passer des examens médicaux si vous décidez que vous voulez un nouveau type de politique. Posez toujours des questions avant de changer une police d'assurance-vie parce que vous risquez de perdre beaucoup.
Combinaisons de types de police d'assurance-vie en tant que stratégie
Lorsque vous examinez vos options avec un professionnel de l'assurance-vie tel qu'un planificateur financier, un agent ou un courtier, ils peuvent suggérer des combinaisons de différents types de polices. Assurez-vous de poser beaucoup de questions et demandez-leur de vous aider à comprendre ce qui est le plus logique.
Par exemple, si vous avez seulement besoin d'une assurance-vie élevée pendant 10 ans, mais que vous voulez avoir une assurance-vie toute votre vie, il peut vous suggérer de prendre un terme de 10 ans pour la portion d'argent que vous pensez besoin pour ce temps limité, et une plus petite valeur dans une politique de vie entière.
Par exemple, si votre maison sera remboursée dans 10 ans, et vos enfants finiront leurs études, vous pourriez décider que pour les 10 prochaines années, vous aurez besoin de 250 000 $ d'assurance-vie, mais après cela, vous pourrez décider Vous n'avez besoin que de 150 000 $, car vous aurez moins de dettes et de responsabilité financière. Donc, plutôt que de vous offrir une police de 250 000 $ sur une police d'assurance-vie entière, ils peuvent vous offrir des combinaisons d'assurance-vie temporaire moins chère pour le terme choisi. Dans le cas ci-dessus, il peut s'agir d'une police à terme de 150 000 $ et d'une police d'assurance vie entière de 100 000 $.
Il n'y a aucune limite aux combinaisons qu'un planificateur ou un agent financier peut vous offrir.Le plus important est de comprendre ce que vous voulez accomplir et de demander toutes vos options possibles.
Maintenant que vous comprenez certains des types de polices de base, vous pouvez parler à votre planificateur financier ou à votre agent d'assurance-vie lorsque vous magasinez pour une assurance-vie et vous devriez pouvoir tout expliquer afin de prendre une décision éclairée. type de politique pour vous et quelle stratégie utiliser lors de l'achat d'assurance-vie.
Choisir une assurance-vie temporaire pour une police à faible coût

Option d'assurance? L'assurance vie temporaire est une option abordable pour prendre financièrement soin de votre famille si vous décédez subitement.
Devrais-je choisir une assurance-vie temporaire ou une assurance vie entière?

Il existe deux options de base pour l'assurance-vie. L'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière offrent différents avantages. Apprenez ce qui est bon pour vous.
Types d'assurance-vie - Assurance-vie entière Aperçu

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