Le bien, le mal et la vérité À propos des QLAC

Les contrats de rente de longévité admissibles ont été approuvés le 1er juillet 1999 par les ministères du Travail et du Trésor pour être utilisés dans les régimes de retraite approuvés et les IRA traditionnels. Il s'agit d'un produit révolutionnaire pour l'industrie des rentes, et la plupart des agents ne savent même pas qu'il existe en raison de la faible commission versée. Parlez de ne pas voir le futur! Beaucoup de produits de rente sont vendus sur la base des commissions pulpeuses, pas nécessairement sur la façon dont la rente est appropriée pour le consommateur.

Pas le QLAC, tout est dans le meilleur intérêt des consommateurs!

Les QLAC vous permettent de différer l'âge de 70 ans et demi à l'intérieur d'un IRA traditionnel, pour garantir un revenu qui peut être commencé jusqu'à l'âge de 85 ans. Vous n'avez pas besoin de le reporter longtemps, mais vous le pouvez. Plus important encore, l'argent dans un QLAC n'est pas considéré comme faisant partie de votre calcul de RMD lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans et demi. C'est un gros problème, mes amis.

Ce que cela signifie en anglais, c'est que vos taxes seront moins élevées sur vos RMD. Un QLAC est le seul type de rente qui peut le faire. Par exemple, si vous avez un actif IRA total de 500 000 $, vous pouvez acheter un QLAC de 125 000 $ selon les règles en vigueur. Lorsque vous calculerez vos RMD, le total sera basé sur 375 000 $ au lieu de 500 000 $. En raison de ce montant inférieur, vos taxes de RMD seront probablement plus faibles.

Les QLAC peuvent être structurés pour un paiement conjoint avec votre conjoint, avec des augmentations COLA (Cost of Living Adjustment) si vous le souhaitez.

Vous pouvez également configurer le contrat de façon à ce que 100% du capital inutilisé soit versé à vos bénéficiaires inscrits, et non à la société de rente.

Qu'est-ce qui ne va pas avec les QLAC? Pas tant.

Le principal problème avec les QLAC est que vous êtes limité dans la quantité d'argent que vous pouvez placer dans le produit. Je remarque une déception quand les gens entendent les règles de financement qu'ils doivent suivre.

Actuellement, la décision stipule que le montant maximum que vous pouvez placer dans un CAE est le moindre de 125 000 $, ou 25% de votre total IRA (non-Roth). La plupart des gens veulent investir plus d'argent dans les CAÉQ, mais les règles sont des règles. Le Département du travail et le Département du Trésor ont indiqué qu'ils augmenteraient la limite du dollar du QLAC au fil du temps, mais n'ont pas donné une fourchette de dates précise.

Un autre problème avec les QLAC est que la stratégie n'a aucune valeur d'accumulation. Je pense que c'est un aspect positif, mais la plupart des investisseurs à courte vue ne le font pas parce qu'ils comparent à tort les CAÉQ aux investissements. Les rentes (y compris QLAC!) Ne sont pas des investissements. En d'autres mots, si vous investissez 125 000 $ dans un CAÉQ avec l'intention d'augmenter le revenu en 8 ans et que vous mourez en l'an 7, vos bénéficiaires reçoivent 125 000 $.

La vérité sur les QLAC est qu'ils vont dans la bonne direction.

Les rentes ne sont pas des investissements, elles sont structurées pour assurer la protection du capital et les paiements de revenu, et peuvent nous aider à planifier les besoins de longévité, d'héritage et de soins de longue durée. Le produit QLAC est très pro-consommateur!

Lorsque les QLAC ont été approuvés le 1er

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du 1er juillet 2014, cela a complètement changé la donne pour l'industrie archaïque des rentes «bon vieux garçon». Tout comme lorsque les fonds communs de placement ont été introduits dans 401ks et ont finalement alimenté l'industrie des fonds communs de placement en flèche, les QLAC (structures de rente de longévité) seront le type de rente le plus vendu dans un avenir très proche. ^{Je prédis que cela arrivera d'ici 2020. J'espère que j'ai raison parce que le consommateur est le véritable gagnant ici.} De plus, les CAER seront la force motrice des rentes (de tous les types) pour évoluer vers un modèle de consommation directe. Au fait, c'est une bonne chose. Si vous pouvez acheter une rente sans avoir à faire face à un pitch de vente à haute pression embêtant de votre agent, alors il est un gagnant d'une idée à long terme. Et cela vient de l'agent de rente supérieure dans le pays …. Stan L'homme de la rente! Vous ne pouvez pas encore acheter une rente fixe directement à partir d'un site Web, mais vous pouvez certainement visiter des rentes. direct pour étudier TOUTES vos options. Rappelez-vous que l'éducation est la clé de la connaissance. La connaissance est la clé de votre santé financière.

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