Pour obtenir une marge de crédit commerciale pour gérer les marges de crédit

Les entrepreneurs éprouvent souvent des difficultés à gérer leurs flux de trésorerie en raison des demandes de crédit saisonnières et des écarts de temps entre les besoins en capital et la réalisation des revenus. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises en phase de démarrage, lorsqu'elles ne sont pas suffisamment diversifiées pour générer un flux de trésorerie positif constant. Une fois que l'inventaire a été acheté, il est nécessaire de parcourir le cycle jusqu'à ce que les comptes débiteurs ont été collectés.

Sans un fonds de roulement suffisant, un sérieux problème de trésorerie pourrait se développer. Ces types de problèmes de trésorerie ont forcé de nombreux entrepreneurs à fermer des entreprises qui gagnaient de l'argent sur papier mais qui manquaient d'argent.

Les marges de crédit tiennent compte des demandes de crédit saisonnières de votre entreprise, ainsi que des hauts et des bas de vos flux de trésorerie. Ils vous permettent également d'acheter des stocks en prévision de futures ventes. Discutez de l'établissement d'une marge de crédit avec votre banque au début de votre relation. Si vous venez de démarrer votre entreprise, la banque n'accordera probablement pas immédiatement une ligne de crédit.

Une ligne de crédit est un service standard fourni par de nombreuses banques qui desservent les petites entreprises. L'approbation du prêt dépend de la capacité de l'entreprise à rembourser et / ou des biens personnels du propriétaire, par exemple, une deuxième hypothèque sur une maison, l'attribution d'actions et d'obligations, ou l'attribution de la valeur de rachat des polices d'assurance-vie.

Les banques offriront une marge de crédit garantie à la plupart des entreprises en démarrage. La ligne peut être non garantie si l'entreprise peut démontrer des bénéfices réguliers, une excellente position de capital et plusieurs sources de remboursement. Traditionnellement, les banques s'engagent à un montant maximum spécifié de fonds à partir duquel vous êtes autorisé à puiser au besoin.

Vous avez le droit de rembourser et de ré-emprunter à l'heure convenue, laquelle ne dépassera généralement pas un an. Vous payez des intérêts seulement sur le capital impayé.

De plus, la banque doit savoir comment vous rembourserez la ligne lorsque votre première source de remboursement n'arrivera pas. Les banquiers recherchent une élasticité suffisante dans vos opérations pour faire face aux reprises temporaires dans des situations défavorables. Que se passe-t-il lorsque vous découvrez que votre inventaire ne se vend pas comme prévu? Quelles sources secondaires de remboursement sont disponibles?

Les banques peuvent également vous demander de rembourser votre marge de crédit si vous n'avez pas respecté votre échéancier de paiement, même si le montant total que vous avez emprunté n'est pas dû avant plusieurs mois. Les banques n'aiment pas approuver les lignes de crédit à utiliser pour gérer les flux de trésorerie. Au lieu de cela, les lignes de crédit sont destinées aux besoins d'emprunt cycliques à des intervalles de remboursement identifiés. Le défaut de rembourser l'argent dans les délais indique un problème potentiel dans votre capacité à gérer vos liquidités.

Conseils judicieux pour l'établissement d'une marge de crédit

1 - Il est très probable qu'une banque n'émettra pas de marge de crédit pour une nouvelle entreprise sans la garantie personnelle de remboursement du propriétaire.

2 - Si votre entreprise est relativement récente et que la banque n'est pas satisfaite des sources de remboursement primaires et secondaires, elle peut demander des garanties personnelles pour garantir le prêt.

3 - Si la coentreprise est une société de personnes ou une société avec plus d'un capital, la banque assurera vraisemblablement le prêt de tous les principaux intéressés afin d'obtenir une marge de crédit.

4 - Vous devez présenter des documents financiers raisonnables qui suivent les pratiques comptables habituelles pour obtenir une marge de crédit. Voir aussi:

• Présentation des états financiers des petites entreprises à un prêteur
• Création d'un tableau des flux de trésorerie
• Création d'un bilan
• Création d'un compte de résultat

5 - Sauf si vous êtes une entreprise bien établie, vous devez fournir pro forma, je. e. , des documents prospectifs, des flux de trésorerie qui démontrent votre capacité à rembourser l'argent. Des bilans pro forma et des états des résultats seront également requis.