Rentes indexées fixes conçues pour rivaliser avec les certificats de dépôt

Les annuités indexées ne sont pas tout ce qu'elles sont.

Les annuités indexées ont été conçues et introduites en 1995 pour concurrencer les rendements des CD, et non le marché boursier. Les rentes à indice fixe (FIA) sont aussi appelées rentes indexées sur actions ou seulement rentes indexées. Il est important d'avoir des attentes réalistes en matière de rendement avec les FIA et de ne pas tomber dans le piège de la vente aux agents communs de «hausse du marché sans inconvénient. "La seule partie de ce terrain qui est vraie est la pièce" sans inconvénient ".

Les rentes indexées fixes sont incorrectement et incorrectement appelées «hybrides» dans le cadre d'un argumentaire de vente trop souvent trop médiatisé. Cela donne l'impression qu'ils surpassent vraiment, mais en réalité, ils ne le font pas.

La plupart verrouillent les gains (le cas échéant) à la date d'anniversaire du contrat, et ces gains sont limités par les plafonds et les écarts avec la stratégie d'option. Certaines rentes indexées ont des périodes d'option plus longues (2 ans) et offrent différents choix d'indices autres que le S & P 500. Il est important de souligner que les gains indiciels n'incluent pas les dividendes sur le S & P 500.

Les FIA ne verrouillent les gains que tous les ans à la date d'anniversaire du contrat.

Les options d'index avec FIA commencent généralement à calculer la croissance de l'indice au moment de l'émission de la police, et il existe de nombreux choix d'index dans une FIA ​​avec des noms comme "annuel point à point", "annuel" et "mensuel". d'autres stratégies incluant un taux fixe crédité pour l'année.

Vous pouvez mélanger et assortir tous les choix d'options fournis (chaque FIA ​​est différente) avec les pourcentages d'allocation devant être égaux à 100%. Par exemple, vous pourriez avoir 30% dans le taux fixe, 35% dans le point à point annuel, et 35% dans la somme mensuelle. Vous avez la possibilité de modifier ces choix chaque année et les niveaux de l'indice sont également réinitialisés à la date d'anniversaire du contrat.

Les FIA peuvent rivaliser avec le certificat de dépôt.

Les annuités à indice fixe (AIF) ont été conçues pour concurrencer les CD et fonctionnent bien lorsque les attentes de rendement réalistes sont comprises et réparties correctement dans un portefeuille. Les FIA sont également des systèmes de livraison efficaces pour utiliser les garanties de revenu futures sur les avenants de revenu de prestations.

Les FIA peuvent être échelonnées avec des MYGA et n'ont pas de frais annuels sans coureurs.

Ils offrent la possibilité de verrouiller de manière permanente les gains de l'option indicielle sur une base annuelle, et vous pouvez également modifier vos choix d'options aussi bien à l'anniversaire du contrat. Les rentes indexées peuvent être achetées avec des périodes de frais de rachat aussi courtes que 4 ans, et ne comportent pas de frais annuels si aucun avenant n'est joint. Le produit peut également proposer des stratégies d'échelles uniques.Une stratégie d'échelonnement appelée l'échelle fixe mixte utilise à la fois les MYGA et les FIA en tandem.

Les rentes indexées fixes sont utiles à certains, mais vendues comme une aubaine à tous, ce qu'elles ne sont pas.

Les annuités à indice fixe (AIF) sont les produits les plus surendettés, les plus promis et les plus vendus dans le monde des rentes. Que ce soit l'utilisation inappropriée du mot «hybride», des publicités promotionnelles non réglementées et des vidéos sur Internet, ou le séminaire sur le mauvais poulet local, le monde des ventes de rentes indexées est le vrai sauvage, sauvage, occidental.

Trop d'agents ayant peu d'expérience en conseil financier se sont attachés à l'histoire de la FIA avec sa structure de produits à commission élevée.

Il faut environ un semaine à un agent pour obtenir une licence pour vendre des annuités à indice fixe, parce qu'elles sont définies comme un produit d'assurance-vie et non comme un titre. Il est important de garder à l'esprit exactement quelles sont les qualifications des agents pour les vendre. Ce sont des informations qui peuvent aider à garder votre vision sur les réalités des produits au lieu de tomber pour les arguments de vente haut hyped. L'industrie de la vente de rentes indexées est plutôt non réglementée, les règles actuelles n'étant pas appliquées par les États qui supervisent le produit. Tout peut être dit et promis pour réaliser la vente, et trop souvent c'est le cas.

La vérité est que les rentes indexées fixes sont utiles, mais seulement avec des attentes raisonnables sur les rendements. Ce ne sont pas des produits qui fournissent des retours sur le marché miracle!

Le taux de vente typique de la rente indexée fixe est «la hausse du marché sans inconvénient», ce qui est partiellement vrai.

Oui, il y a une protection complète du capital sans inconvénient, mais les rendements ne procurent généralement pas de hausse réelle du marché. Les FIA ont historiquement fourni des retours similaires aux CDs, mais ces retours ne sont pas garantis. Les rentes indexées ont une place dans certains portefeuilles, mais ne sont pas «trop beau pour être vrai» ou «taille unique» comme promis communément.

Faites vos devoirs! N'achète pas le rêve. Acheter les réalités contractuelles de la politique de rente.