Différence entre VantageScore et FICO Score

Le score FICO a été créé au milieu des années 1980 par la société anciennement connue sous le nom de Fair Isaac (maintenant appelé FICO). Le score FICO était destiné à aider les prêteurs à déterminer quels emprunteurs étaient les plus susceptibles de faire défaut.

En mars 2006, les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - ont lancé le VantageScore. Il s'agissait d'un nouveau pointage de crédit conçu pour assurer la cohérence avec les scores de crédit fournis par l'un des trois bureaux de crédit.

Alors que le FICO et le VantageScore ont tous deux été créés pour aider les prêteurs à éviter les emprunteurs risqués, et donc coûteux, il existe quelques différences clés dans les deux modèles de notation de crédit.

Plage de scores de crédit

Le score FICO varie de 300 à 850. VantageScore 3 0 a adopté la plage de 300 à 850, mais les versions antérieures de VantageScore utilisent une plage de 501 à 990. Les deux scores de crédit considèrent les emprunteurs avec des scores de crédit plus élevés pour être moins risqué que les emprunteurs ayant des scores de crédit faibles.

Le VantageScore 2. 0 et les précédents attribuaient une note à leur pointage de crédit selon l'endroit où il se situe dans la fourchette:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, Prime
• 601 - 700 = D, Non Prime
• 501 - 600 = F, Risque Élevé

Calcul du Score de Crédit

Le score FICO base sa formule de notation de crédit sur cinq catégories d'informations, tandis que le VantageScore en utilise six.

FICO Note

• 35% d'historique de paiement
• 30% de dette
• 15% d'antécédents de crédit
• 10% de crédits
• 10% de demandes de crédit

VantageScore 3. 0

• Antécédents de paiement - 40%
• Âge et type de crédit - 21%
• Pourcentage de crédit utilisé - 20%
• Total des soldes / dette - 11%
• Récent comportement de crédit et enquêtes - 5%
• Crédit disponible - 3%

VantageScore 2. 0

• 32% historique de paiement
• 23% d'utilisation
• 15% de soldes
• 13% de crédit < 10% de crédit récent
• 7% de crédit disponible
• Les formules de notation FICO et VantageScore donnent à peu près autant de pourcentages pour l'historique des paiements et les nouvelles demandes de crédit. Mais, il y a une grande différence dans le traitement de l'utilisation, l'âge des antécédents de crédit, et les types de crédit.

FICO donne 30% de son pointage de crédit, tandis que VantageScore en consacre 45% sur le crédit que vous utilisez.

FICO donne un total de 25% d'antécédents de crédit et de types de crédit. Le VantageScore donne ces deux facteurs 13%.

Lequel est le meilleur

Du point de vue du consommateur, le meilleur pointage de crédit est celui que votre prêteur utilise pour approuver ou refuser votre demande. Depuis plus de prêteurs utilisent le score FICO, vous feriez mieux de vérifier ce score. Ne prenez pas cela pour acquis cependant. Demandez toujours à votre prêteur quel pointage de crédit ils vont vérifier.Soyez conscient que le pointage de crédit que vous achetez sur Internet ne correspondra probablement pas parfaitement à celui que le prêteur vérifie, mais il peut vous donner une idée de l'endroit où vous vous trouvez.

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