FICO révèle comment les erreurs de crédit affectent votre score FICO

Nous savons que les antécédents de paiement et le montant de la dette sont les deux principaux facteurs qui influent sur nos cotes de crédit. Avez-vous déjà demandé quel serait l'impact spécifique sur votre score FICO si vous avez effectué un paiement tardif par carte de crédit? Ou juste combien de points perdrez-vous si vous maximisez votre carte de crédit?

Pendant des années, les consommateurs ont eu peu de connaissances (gratuites) sur la façon dont ces actions négatives et d'autres pourraient affecter leurs scores de crédit.

Grâce à la comparaison des problèmes de crédit de FICO, nous en savons un peu plus sur le nombre de points perdus à cause de certaines des erreurs les plus courantes.

Deux scénarios FICO

Pour illustrer les points perdus, FICO nous donne deux scénarios de crédit hypothétiques, l'un de quelqu'un avec un score FICO de 680 et l'autre de quelqu'un avec un score FICO de 780.

La personne ayant le score de 680 a:

• Six comptes de crédit actifs, composés de trois cartes de crédit, d'un prêt auto, d'une hypothèque et d'un prêt étudiant
• Huit années de crédit historique
• Utilisation du crédit de 40% à 50%
• Deux paiements en retard: un paiement par carte de crédit en retard de 90 jours il y a deux ans et un retard de paiement de 30 jours sur le prêt automobile il y a un an
• ont été envoyés à des collections et il n'y a pas de documents publics (faillite, saisie, etc.)

La personne ayant le score FICO 780 a:

• Dix comptes de crédit actifs, qui comprennent sept cartes de crédit, un prêt auto, une hypothèque et un prêt étudiant
• Quinze ans de crédit historique
• 15% à 25% d'utilisation du crédit
• Aucun retard de paiement
• Aucune collection ou autre document public

Différents scores FICO répondant aux mêmes erreurs

FICO nous indique alors combien de points FICO chaque personne perdrait si elle faisait l'une des cinq erreurs de crédit.

• Maxi sur une carte de crédit, la personne avec le score de crédit 680 perdrait entre 10 et 30 points, tandis que la personne avec 780 points de crédit perdrait entre 25 à 45 points.
• Manquant un paiement par carte de crédit (un retard de 30 jours), la personne avec 680 points de crédit perdrait entre 60 et 80 points, tandis que la personne avec le pointage de crédit 780 perdrait entre 90 et 110 points.
• Règlement de la dette, la personne avec 680 points de crédit perdrait entre 45 et 65 points tandis que la personne avec le score de crédit de 780 perdrait entre 140 et 160 points.
• Forclusion, la personne avec 680 points de crédit perdrait entre 85 et 105 points, tandis que la personne avec 780 points de crédit perdrait entre 140 et 160 points.
• Faillite, la personne avec 680 points de crédit perdrait entre 130 et 150 points, alors que la personne avec 780 points de crédit perdrait entre 220 et 240 points.

Important Leçons FICO Score

Bien que ces scénarios de pertes ponctuelles soient hypothétiques, ils nous fournissent des informations précieuses sur les pertes de score FICO:

• Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il peut marquer de points.Vous perdrez plus de points que quelqu'un avec un pointage de crédit inférieur pour les mêmes actions.
• Parmi les cinq erreurs énumérées ci-dessus, le maximum de votre carte de crédit a le moins d'impact sur votre pointage de crédit. Cela ne veut pas dire que c'est l'erreur la moins coûteuse de toutes.
• La faillite nuit le plus à votre pointage de crédit car elle affecte plusieurs comptes de crédit et reflète négativement votre historique de paiement, qui est de 35% de votre score FICO.

Votre score FICO peut répondre différemment

Prenez cette information avec un grain de sel. Le calcul du score FICO est trop complexe pour donner une valeur de perte (ou de gain) ponctuelle spécifique à tous les scénarios de crédit. Le montant des points que vous perdez pour une erreur de crédit est basé sur votre profil de crédit spécifique et ne mimera ces pertes de points que si votre profil de crédit est exactement le même que ceux décrits ci-dessus. Même si vous avez le même score FICO que l'un de ces scénarios, cela ne signifie pas que votre score FICO répondra aux mêmes erreurs de crédit. C'est parce que votre mouvement score FICO dépend de l'information sur votre rapport de crédit.

Si vous voulez avoir une meilleure idée de la façon dont certaines actions affecteront votre score FICO, vous pouvez utiliser le simulateur FICO disponible auprès de myFICO. com lorsque vous achetez votre score FICO.