Que sont les scores FICO lors de l'achat d'une maison?

Définition: FICO représente la société qui l'a développé: F air I saac Co rporation, nommé dans 1956 après ses fondateurs: Bill Fair, un ingénieur, et Earl Isaac, un mathématicien. C'est une formule complexe de notation de crédit qui évalue le risque qu'un emprunteur puisse faire défaut.
Le premier système de notation de crédit basé sur le bureau de crédit a été introduit par Fair Isaac au milieu des années 1980, mais il n'a vraiment décollé qu'en 1995 lorsque deux grandes entreprises, Fannie Mae et Freddie Mac, ont acheté près de deux trois prêts immobiliers, a recommandé que les prêteurs utilisent les scores FICO.

Aujourd'hui, il est impossible d'obtenir une hypothèque sans que le prêteur évalue votre score FICO. Le programme de souscription de bureau populaire de Fannie Mae inclut automatiquement les trois meilleurs scores FICO des trois agences d'évaluation du crédit: Equifax, TransUnion et Experian. C'est une raison pour laquelle les agents conseillent parfois aux vendeurs de demander une copie du DU de l'acheteur afin qu'ils puissent voir eux-mêmes les scores FICO. Un acheteur doit donner la permission à un prêteur de libérer le fichier de souscription de bureau à un tiers.

Les prêteurs établissent des scores FICO minimum pour faire un prêt. Certains scores FICO sont limites bas, et les prêteurs facturent en conséquence. Certains acheteurs d'une première maison auront du mal à trouver un prêteur qui leur fera un prêt si leur score FICO tombe en dessous de 600. Plus votre FICO est élevé, plus votre taux d'intérêt et vos frais sont bas. Lorsque vous voyez des taux d'intérêt sur certains sites Web, ceux-ci sont généralement réservés aux bons scores FICO.

Ne désespérez pas et n'abandonnez pas si votre score FICO est bas et que le prêteur rejette votre demande d'hypothèque. Il existe des façons d'améliorer votre score FICO, et certains prêteurs hypothécaires peuvent référer les acheteurs avec moins de crédit stellaire à une entreprise pour le réparer. Assurez-vous d'obtenir une référence du prêteur à la compagnie de réparation de crédit, cependant, parce que certains d'entre eux sont des arnaques et n'améliorent pas réellement votre pointage de crédit.

Pour améliorer votre pointage de crédit, essayez de payer des soldes importants et commencez par le montant le plus élevé en premier. Si toutes vos cartes de crédit sont au maximum, cela réduira votre score FICO. Vous avez besoin d'un écart sain entre le montant que vous devez et le montant de votre ligne de crédit.

N'ouvrez aucune nouvelle marge de crédit et ne fermez pas vos anciennes lignes de crédit sans en parler à votre prêteur hypothécaire. Si vous n'avez pas de carte de crédit, vous pourriez ne pas avoir un score FICO. Essayez d'établir un crédit d'un an ou deux avant de commencer à regarder les maisons à vendre.

Ne soyez jamais en retard sur un paiement. Être en retard sur un paiement est appelé une dérogatoire et plus les dérogations figurant sur votre rapport de crédit, le plus bas de votre pointage de crédit. Maintenir et protéger votre crédit est un principe que vous pourriez ne pas être enseigné à l'école ou à la maison, mais il est primordial d'acheter une maison.Cela peut signifier la différence entre acheter une maison ou ne pas être approuvé pour une hypothèque du tout.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.

Prononciation: F-oeil Coh

Aussi connu sous: Score de crédit

Exemples: Parce que le FICO de Mary était de 750, le prêteur considérait Mary comme un excellent risque de crédit. Mary emprunter de l'argent à un taux d'intérêt extrêmement bas, réservé aux clients ayant des scores FICO élevés.