Guide pour l'établissement du crédit aux entreprises

Une personne solvable est définie comme une personne ou une entreprise jugée apte à recevoir un crédit en raison d'un historique positif de remboursement. En tant qu'individus, nous savons que nos scores de crédit personnels jouent un rôle essentiel dans nos vies. Les cotes de crédit influent sur les taux d'intérêt que nous payons, le type de prêt hypothécaire auquel nous sommes admissibles, les primes que nous payons pour notre assurance auto et habitation, notre capacité d'acheter ou de louer une voiture et même notre capacité à trouver un emploi.

En tant que propriétaire d'entreprise, la solvabilité prend tout son sens pour une entreprise. Pour être considérée apte à recevoir un crédit en tant que société, une entreprise doit avoir des rapports de crédit d'entreprise positifs et des scores de crédit d'entreprise favorables. Vous connaissez probablement les trois principales agences de crédit à la consommation; Equifax, Transunion et Experian.

Saviez-vous que les trois principaux acteurs de l'industrie du crédit aux entreprises sont Dun & Bradstreet, Corporate Experian et Equifax Small Business?

Ces trois grandes agences ont des millions d'entreprises répertoriées dans leurs bases de données contenant des informations détaillées sur chaque entreprise telles que le profil de l'entreprise, les états financiers, les enregistrements de sociétés, l'historique de crédit, les dossiers publics, les comportements prédictifs, etc. est compilé dans un format lisible appelé un rapport de crédit d'entreprise.

Tout comme le système de pointage de crédit personnel, comme FICO®, les organismes de crédit aux entreprises ont leurs propres modèles de notation uniques pour simplifier le processus d'évaluation du risque de crédit.

Alors que FICO® est un système de notation en uniforme adopté par la majorité des prêteurs et des banques des États-Unis, il n'existe pas de système uniforme de notation du crédit aux entreprises adopté pour les entreprises.

Chaque agence de crédit a ses propres systèmes de notation interne. Par exemple, Dun & Bradstreet utilise le score PAYDEX® pour son modèle, tandis qu'Equifax Small Business utilise un score de risque de crédit et un modèle de score d'échec commercial.

Pour ce qui est de l'extraction des rapports, les fournisseurs ont tendance à examiner les entreprises par le biais de la base de données de D & B, tandis que les établissements prêteurs ont tendance à utiliser Corporate Experian et Equifax Small Business.

L'établissement du crédit aux entreprises est-il difficile?

L'ensemble du processus de respect des directives de conformité des prêteurs, la mise en place de la fondation de crédit aux entreprises, l'obtention d'un numéro DUNS, savoir où demander un crédit, avec qui demander un crédit, ce qui est nécessaire pour être approuvé Les trois principales agences de crédit aux entreprises peuvent être une bataille difficile et une expérience laide si elle est mal faite.

L'un des plus grands obstacles auxquels se heurtent les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises est de savoir quelles mesures précises doivent être prises pour commencer à établir le crédit aux entreprises.La réalité, c'est qu'il y a beaucoup de désinformation qui circulent sur le Web, plein d'informations incorrectes, trompeuses et périmées.

À moins que vous n'ayez mis en place la bonne fondation, vous pouvez vous retrouver en train de pédaler et de vous gratter la tête en essayant de comprendre pourquoi votre entreprise en démarrage ou votre entreprise existante continue d'être refusée pour obtenir du crédit. Des problèmes tels que des données incompatibles, des dossiers de crédit en double, une liste non commerciale, des enregistrements d'entreprise non vérifiables et des informations inexactes ne sont que quelques-uns des problèmes qui provoquent un refus de crédit.

Les bonnes nouvelles sont plutôt que de passer d'innombrables heures sur le Web à essayer de comprendre quelles sont les étapes à suivre pour commencer à établir un crédit commercial. Il existe des systèmes de création de crédit sur le marché qui éliminent tout le processus. .

Ces plates-formes logicielles couvrent tous les aspects du processus de création de crédit d'entreprise, y compris la constitution en société, la conformité d'entreprise, les inscriptions et l'inscription auprès des agences de crédit aux entreprises. En outre, certains des systèmes les plus avancés vous permettent de surveiller régulièrement vos rapports de crédit d'entreprise, ce qui est essentiel pour protéger et maintenir vos notes de crédit d'entreprise positives.

En établissant un crédit commercial, une entreprise a la capacité d'obtenir une capacité de crédit supérieure de 10 à 100 fois par rapport au crédit personnel.

Les partenaires commerciaux potentiels, les entreprises, les créanciers, les prêteurs, les fournisseurs et les compagnies d'assurance utilisent tous des rapports de crédit d'entreprise pour évaluer et évaluer le risque d'une entreprise. Une entreprise solvable est un atout puissant qui vous fournit beaucoup d'effet de levier lors de l'acquisition de financement.