Que fait un conseiller financier pour vous?

Achetez haut et vendez bas. Pour emprunter un vieux dicton de détail, vous ne pouvez pas faire un bénéfice sur le volume ?? stocks de négociation de cette façon.

Certains investisseurs trouvent qu'ils n'ont pas le temps, l'énergie ou le talent pour rechercher et identifier les stocks de leur portefeuille, et encore moins gérer leur argent efficacement. Leurs besoins dépassent le cadre d'un courtier en bourse - ils peuvent avoir besoin des services d'un conseiller financier qualifié.

Dans cette série en deux parties, je vais regarder ce qu'un conseiller financier peut faire pour vous et discuter des différents types de conseillers financiers et comment ils travaillent avec vous.

Cet article traite des avantages que vous pouvez attendre d'un conseiller financier.

Un bon conseiller financier travaillera avec vous pour élaborer un plan de match adapté à votre situation financière et pour élaborer un plan pour atteindre vos objectifs.

Certaines personnes trouvent qu'elles sont plus à l'aise en train de faire leur propre chose? et ne veulent pas dépenser l'argent qu'un bon conseiller peut coûter.

D'un autre côté, beaucoup de gens passent volontiers les détails de l'élaboration d'un plan financier à un expert.

Ce que font les conseillers financiers

La plupart des conseillers financiers veulent examiner votre situation financière dans son ensemble? tous vos revenus et vos dettes. Ils veulent une image complète de l'endroit où vous êtes financièrement afin qu'ils puissent dessiner une carte d'où vous êtes à l'endroit où vous voulez aller. Voici quelques-uns des avantages de l'utilisation d'un conseiller financier:

• The Big Picture ?? Un conseiller financier développera un profil complet de votre situation financière. Ce profil permettra d'identifier les points forts et les points faibles.

• Une évaluation non émotionnelle Le conseiller financier vous donnera une évaluation non émotionnelle de ce qui doit être fait. L'argent est un sujet émotionnel pour beaucoup de gens, ce qui conduit souvent à de mauvaises décisions.
• Allouer des ressources ?? Il est probable que vous ayez des priorités concurrentes, comme envoyer les enfants à l'université tout en construisant un fonds de retraite. Un conseiller financier peut vous aider à allouer des ressources afin que les deux objectifs reçoivent la part appropriée de dollars.
• Réduire les taxes? La plupart des décisions d'investissement comportent certaines conséquences fiscales à court ou à long terme. Votre conseiller peut vous aider à façonner vos placements de manière à réduire au minimum les impôts et à investir davantage dans vos dollars.
• Planification successorale ?? Une planification minutieuse aidera à faire en sorte que votre succession soit transmise à vos proches de manière à protéger le plus possible sa valeur.

De manière générale, votre conseiller couvrira ces domaines. Plus précisément, votre conseiller se concentrera sur ces domaines:

• Comptes de retraite tels que 401 (k) s, IRA, etc.
• Assurance médicale, vie, invalidité, responsabilité
• Objectifs éducatifs pour combien d'enfants à quel âge
• Impôts personnels et professionnels si vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire d'une entreprise
• Autres objectifs financiers tels que résidence secondaire, acheter une entreprise, retraite anticipée

Le régime

Selon le type de conseiller financier vous utilisez, vous obtiendrez une forme de plan financier qui détaille les conclusions du conseiller et fournit un plan pour atteindre vos objectifs.

Le plan peut inclure des options pour atteindre vos objectifs qui impliquent différents niveaux d'engagement de votre part (lire ces dollars).

Conclusion

Dans la deuxième partie de cette série, je vais voir comment les différents conseillers financiers exécutent leurs plans et combien coûtent leurs services.

Les conseillers financiers ont des goûts variés, chacun avec ses points forts.

La deuxième partie de cette série examine comment ces conseillers financiers diffèrent dans l'exécution et la rémunération.