Garantie personnelle pour un prêt commercial

Dois-je donner une garantie personnelle pour un prêt commercial?

En ces temps difficiles, une garantie personnelle est presque toujours nécessaire pour un prêt commercial, en particulier pour les prêts de démarrage.

Qu'est-ce qu'une garantie personnelle?

Une garantie personnelle est simplement un accord que vous signez acceptant de rembourser le prêt personnellement si l'entreprise ne peut pas payer. C'est comme si vous étiez le co-signataire du prêt. Cet accord est contraignant même si votre entreprise n'est pas liée à vous personnellement, comme une société ou une société à responsabilité limitée (LLC).

Si la société échoue, par exemple, et ne peut pas payer ses factures, votre garantie personnelle peut être activée par le prêteur.

Une garantie personnelle peut être exigée du propriétaire de l'entreprise même si l'entreprise est une entité juridique distincte, comme une société ou une SARL.

Une garantie personnelle peut être garantie par des biens personnels, comme la valeur nette de la propriété du propriétaire, ou elle peut être non garantie, en se fondant uniquement sur les assurances de bonne foi de l'emprunteur. La garantie oblige l'emprunteur à promettre de rembourser le prêt, même si l'entreprise ne peut rembourser

Pourquoi une garantie personnelle est-elle nécessaire?

Le démarrage d'une petite entreprise est une proposition risquée, et un prêt de démarrage d'une petite entreprise est le prêt le plus risqué qu'une banque puisse consentir. Même si vous pouvez obtenir une garantie de prêt SBA, vous devrez probablement toujours signer une garantie personnelle. La Small Business Administration (SBA) dit, "Tous les propriétaires de 20% ou plus d'une entreprise sont invités à fournir une garantie personnelle afin d'obtenir un prêt garanti SBA."

Même si vous n'utilisez pas une garantie de prêt SBA, la plupart des banquiers exigeront toujours que vous ayez une garantie personnelle pour votre prêt de démarrage. La banque veut que vous ayez un intérêt financier dans le succès de l'entreprise et ils veulent que vous compreniez que vous ne pouvez pas simplement quitter l'entreprise si elle échoue et laisser la banque en train de tenir le sac.

Qu'est-ce que je n'ai pas de biens à mettre en gage?

Même si vous n'avez pas de biens, vous pourriez être tenu de signer un document de garantie personnelle non garanti. Si vous avez des actifs, comme l'équité dans une maison, vous devrez probablement les engager et accepter de les utiliser pour rembourser le prêt si votre entreprise ne peut pas le payer. Si vous trouvez un cosignataire, cette personne doit être prête à engager des biens contre le prêt. Tante Minnie dans la maison de retraite sans actifs ne sera pas acceptable en tant que co-signataire.

En d'autres termes, si vous voulez un prêt d'entreprise en démarrage, vous n'avez probablement pas encore de nantissement d'affaires à mettre en gage, alors vous allez presque certainement avoir (a) de l'argent, de 20 à 50% (b) les avoirs personnels que vous cédez à la banque en cas de défaillance du prêt.Si vous n'avez aucune de ces choses, il y a de fortes chances que vous n'obtiendrez pas le prêt. Si vous obtenez la banque d'accepter le prêt, comptez être tenu de fournir une garantie personnelle.

Puis-je encore obtenir une protection contre la responsabilité?

Vous pourriez bénéficier de la création de votre entreprise en tant que société à responsabilité limitée (LLC) ou société S; l'une de ces entités pourrait encore être utile pour protéger d'autres actifs contre la responsabilité de l'entreprise.

Mais ne vous attendez pas à vous cacher derrière une structure d'entreprise quand il s'agit de rembourser votre prêt bancaire, si vous avez signé cette garantie personnelle. Vérifiez auprès de vos conseillers fiscaux et financiers avant de prendre une décision sur le type d'entreprise.

Retour à Préparation d'une proposition de prêt commercial