Ai-je besoin d'un conseiller financier?

Avez-vous besoin d'un conseiller financier?

Ou, pour reformuler cette question: Pourriez-vous obtenir plus d'avantages de la part d'un conseiller que le coût de leurs honoraires?

La réponse est une entreprise «peut-être», selon vos connaissances et votre confort avec votre budget, vos investissements et votre plan financier.

Les conseillers financiers peuvent aider tout le monde

Les gens ont tendance à conceptualiser les conseillers financiers comme des personnes qui n'aident que les méga-riches et les familles.

Mais ce n'est pas exact. Les conseillers financiers, croyez-le ou non, sont courants parmi les familles de la classe moyenne qui ont besoin d'aide pour planifier leur retraite, épargner pour le collège de leurs enfants, acheter une maison et s'occuper d'autres grands objectifs financiers.

Pour décider si vous devez embaucher un conseiller financier ou quel type de conseiller embaucher, vous devez d'abord vous poser quelques questions et évaluer votre niveau de confort en prenant des décisions financières.

Les conseillers financiers éliminent la prise de décision émotionnelle

Particulièrement lorsqu'ils sont impliqués dans une stratégie d'investissement assez risquée, les gens ont tendance à réagir émotionnellement aux changements du marché boursier.

Si un conseiller financier vous aide dans vos décisions de placement, il pourra vous aider à garder une distance émotionnelle avec votre argent afin que vous puissiez faire le meilleur plan à long terme pour votre argent.

Votre conseiller financier pourra vous aider à affecter des fonds à un portefeuille qui correspond le mieux à votre niveau de confort.

Technologie au lieu d'un conseiller financier?

De plus en plus d'applications de planification financière comme Draft et des sites Web tels que Personal Capital facilitent la gestion quotidienne des décisions de gestion financière avec l'aide d'un planificateur financier. Beaucoup de ces applications et sites Web offrent des services très similaires à ceux d'un conseiller financier.

Surtout si vous êtes confiant dans vos compétences en gestion financière et vos choix d'investissement, avec l'aide de ces outils de planification, vous n'aurez peut-être pas besoin de débourser de l'argent pour le coût d'un conseiller financier.

Les conseillers financiers sont utiles pour les grands changements de vie

Les applications et les sites Web sont certainement utiles, mais parfois ils ne seront pas aussi utiles qu'un véritable conseiller financier.

Savez-vous comment faire face aux conséquences fiscales d'un IRA hérité? Qu'en est-il si un membre de la famille vous laisse soudainement une grosse somme d'argent? Savez-vous comment l'investir?

Si vous êtes soudainement confronté à un changement radical ou nouveau de vos finances, comme recevoir un héritage important que vous ne savez pas comment investir, un conseiller financier vous aidera à décider quoi faire avec votre argent et comment gérer toute taxe Tomber.

Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous ne savez pas comment et quand commencer à vous retirer de votre 401k et d'autres comptes de retraite, vous pourriez bénéficier de l'embauche d'un conseiller financier.

Êtes-vous à l'aise avec votre situation financière?

Si vous êtes confiant, mais que vous aimeriez quand même qu'un conseiller vous regarde par-dessus votre épaule, vous serez probablement en mesure d'obtenir une fois par année des honoraires fixes et uniques pour un conseiller financier. Vous pouvez gérer vos comptes gagnés le reste du temps.

Si, cependant, vous détestez gérer les finances, vous ne comprenez pas la première chose à propos de la mise en œuvre d'une stratégie d'investissement efficace, ou vous recevez une énorme somme d'argent que vous ne savez pas quoi faire avec, je recommande un conseiller financier pour vous aider dans vos besoins de gestion financière.

Lorsque vous prenez la décision d'engager ou non un conseiller financier, examinez vos finances et demandez-vous si vous avez l'impression que vous savez ce que vous faites. Si vous avez l'impression de bien gérer vos besoins financiers quotidiens, vous n'avez probablement pas besoin de dépenser de l'argent pour cela. Ne cherchez à embaucher un conseiller financier si un gros changement de vie financière apparaît. À ce stade, peser le pour et le contre du coût d'un planificateur basé sur les frais par rapport à un planificateur basé sur la commission.

Si, toutefois, vous vous sentez stressé ou si vous estimez que vous ne prenez pas les meilleures décisions possibles, un conseiller financier serait assurément un choix judicieux sur le plan financier qui pourrait fort bien valoir la peine d'être investi.