Déchiffrer les symboles de police automatique commerciale

La plupart des assureurs qui fournissent une couverture automobile commerciale utilisent la norme ISO Auto Business Policy (BAP). La stratégie utilise un ensemble de numéros pour désigner les types d'automobiles que vous avez choisi de couvrir. Ces numéros sont appelés symboles de désignation automatique couverts . Cet article explique ce que les chiffres signifient et pourquoi ils sont importants.

Signification

Les symboles numériques de votre police d'assurance-automobile sont importants, car ils déterminent quels moteurs sont considérés comme couverts.

Seules les «voitures couvertes» sont couvertes par votre contrat. Supposons qu'un accident automobile génère une réclamation de responsabilité auto contre votre entreprise. Si le véhicule conduit par le conducteur responsable n'est pas une automobile couverte, la réclamation ne sera pas couverte. De même, votre assureur automobile ne paiera pas pour les dommages physiques causés à un véhicule qui ne répond pas aux critères d'assurance automobile couverte par votre police.

Symboles de désignation automatique couverts

Les symboles de désignation automatique couverts comprennent les numéros 1 à 9 et 19. Chaque symbole numérique représente une catégorie spécifique de véhicules, tels que les "automobiles appartenant" ou les "voitures louées". " Votre politique devrait inclure une section qui explique la signification de chaque symbole. Cette section apparaît habituellement à la page 1 du formulaire de couverture automatique des entreprises. La signification de chaque symbole est expliquée ci-dessous.

Symbole 1

Sur les 10 symboles disponibles, le symbole 1 offre la couverture la plus large. Le symbole 1 désigne toute auto, qui inclut toutes les options suivantes:

• autos que vous possédez
• autos que vous louez, louez ou empruntez
• autos dont vous n'êtes pas propriétaire autos)

Notez que le symbole 1 peut être utilisé pour déclencher la couverture de responsabilité automatique seulement . Il ne peut pas être utilisé pour initier un autre type de couverture. Les exemples suivants montrent comment ce symbole fonctionne.

Exemple 1 Vous, Jack Jones, êtes le seul propriétaire d'une entreprise de consultation appelée Jones Inc.

Vous avez souscrit une police d'assurance automobile commerciale qui indique le symbole 1 (toute automobile) pour la couverture de responsabilité. Vous (Jack Jones) et votre entreprise (Jones Inc.) êtes nommés assurés dans votre police. Un jour, vous conduisez un véhicule appartenant à votre entreprise lorsque vous arrivez par inadvertance un autre véhicule. Le conducteur de ce véhicule est blessé et vous poursuit personnellement pour blessures corporelles. Votre police couvrira-t-elle le costume?

En vertu de la norme BAP, vous (l'assuré désigné) êtes assuré pour toute voiture couverte. Le symbole 1 désigne tout auto . Au moment de l'accident, vous (Jack Jones) conduisiez une automobile appartenant à votre entreprise. Toute auto comprend les automobiles appartenant à un assuré nommé. La réclamation devrait être couverte parce que vous êtes un assuré, et le véhicule que vous conduisiez quand l'accident s'est produit est une voiture couverte.

Exemple 2 Vous demandez à Steve, un de vos employés, de se rendre dans un magasin voisin pour acheter de l'encre pour l'imprimeur de l'entreprise.Steve se conforme, en utilisant son véhicule personnel. Il retourne à votre bureau lorsqu'il accidentellement essuie une autre voiture. Le conducteur de l'autre véhicule est blessé dans l'accident. Il poursuit plus tard votre compagnie (Jones Inc.) et Steve pour blessures corporelles.

Le symbole 1 apparaît dans vos déclarations de police pour la couverture de responsabilité.

En tant qu'assuré nommé, Jones Inc. est un assuré pour les accidents impliquant toute voiture couverte. Le véhicule de Steve qualifie une auto non détenue. Il était utilisé au nom de votre entreprise lorsque l'accident s'est produit, mais le véhicule n'appartient pas à vous ou à votre entreprise. Toute auto inclut une auto sans propriétaire. Ainsi, le véhicule est une voiture couverte, et le procès contre Jones Inc. est couvert.

Et Steve? Malheureusement, il n'est pas assuré. Les employés sont assurés en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale seulement lorsqu'ils conduisent des véhicules appartenant à un assuré désigné, qu'ils sont engagés ou empruntés. Au moment de l'accident, Steve conduisait un véhicule lui appartenant personnellement. Ainsi, la réclamation contre lui n'est pas couverte par votre police.

Symboles 2, 3 et 4

Les trois symboles suivants désignent les automobiles appartenant à l'utilisateur. Le symbole 2 déclenche la couverture pour tous les autos que vous possédez.

Il s'agit à la fois de voitures particulières de type passager et de véhicules utilitaires (camions). Le symbole 3 désigne uniquement les voitures privées à passagers. Le symbole 4 déclenche la couverture pour les véhicules utilitaires seulement.

Les symboles 2, 3 et 4 offrent une couverture automatique pour les automobiles acquises pendant la période d'assurance. Les symboles 2 et 4 offrent automatiquement une couverture de responsabilité pour toute remorque qui n'est pas attachée à une voiture ou un camion que vous possédez.

Symboles 5 et 6

Ces symboles s'appliquent à des couvertures spécifiques. Le symbole 5 est utilisé pour fournir une couverture sans faute pour les automobiles que vous possédez, lorsqu'une telle couverture est requise par la loi. Le symbole 6 est utilisé pour déclencher une couverture automobiliste non assurée pour les automobiles que vous possédez. Ce symbole est utilisé uniquement lorsque la loi vous oblige à acheter et ne peut pas refuser la couverture UM.

Symbole 7

Sur les 10 symboles disponibles, le symbole 7 est le plus restrictif. Il ne couvre que les véhicules décrits dans les déclarations. Si le symbole 7 est répertorié pour une couverture, cette couverture s'applique uniquement aux véhicules prévus dans la police.

Symbol 7 offre une couverture très limitée pour les véhicules acquis après la date de création de la police. Tout nouveau véhicule est couvert uniquement pour les couvertures qui sont incluses sur toutes les voitures que vous possédez.

Supposons, par exemple, que vous possédez deux automobiles, toutes deux couvertes pour la responsabilité et les garanties complètes. Vous achetez une nouvelle voiture pendant la période d'assurance. Toutes les automobiles que vous possédez sont couvertes pour la responsabilité et les garanties complètes, de sorte que votre nouvelle automobile sera également assurée pour ces couvertures. Cependant, votre nouveau véhicule bénéficiera de ces protections pendant 30 jours seulement. Si vous souhaitez assurer votre nouveau véhicule en cas de responsabilité ou de dommages matériels au-delà de la période de 30 jours, vous devez déclarer la nouvelle automobile à votre assureur. Vous devez également payer la prime applicable.

Supposons que vous achetiez un véhicule neuf pour remplacer celui que vous avez vendu ou qui a été «totalisé» dans un accident.Un nouveau véhicule qui remplace celui que vous possédiez précédemment bénéficie des mêmes garanties que celles qui s'appliquaient à l'ancien véhicule. Ces couvertures expireront dans 30 jours, sauf si vous signalez le nouveau véhicule à votre assureur.

Bien que le symbole 7 devrait généralement être évité, il y a des circonstances où ce symbole peut être approprié. Par exemple, supposons que vous possédez trois camionnettes. Vous avez assuré un camion que vous utilisez dans votre entreprise en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale. Vous louez les deux autres camions à une autre compagnie. Ces camionnettes sont assurées pour la responsabilité en vertu de la police d'assurance automobile du locataire, et vous ne voulez pas les assurer en vertu de votre police. Ainsi, votre police inclut le symbole 7 pour la responsabilité.

Symbole 8

Le symbole 8 désigne les voitures louées. Ce terme comprend les véhicules que vous louez, louez ou empruntez. Symbol 8 ne couvre pas les véhicules que vous engagez, louez, louez ou empruntez auprès de vos employés, partenaires ou membres (si vous êtes une société à responsabilité limitée) ou des membres de leur famille. Le symbole 8 peut être utilisé pour assurer les voitures louées pour la responsabilité ou la couverture des dommages physiques.

Symbole 9

Le symbole 9 est utilisé pour couvrir les automobiles appartenant à des tiers. Les automobiles non possédées sont des véhicules que vous utilisez dans votre entreprise, mais qui ne vous appartiennent pas, ne les louez pas, ne les louez pas, ne les louez pas ou ne les empruntez pas. Les exemples sont les véhicules qui sont la propriété de vos employés ou partenaires et utilisés dans votre entreprise.

Symbole 19

Enfin, le symbole 19 désigne un équipement mobile soumis à une loi de responsabilité obligatoire ou financière. Ce symbole est rarement nécessaire. En vertu de la norme BAP, l'équipement mobile (comme un bulldozer ou un chariot élévateur à fourche) que vous êtes tenus par la loi d'assurer pour la responsabilité est considéré comme une automobile alors qu'il est conduit sur une route publique. Un tel véhicule peut être couvert par n'importe quel symbole qui déclenche la couverture pour les automobiles commerciales que vous possédez. Des exemples sont les symboles 2 et 4.

Le symbole 19 peut être utilisé si vous faites l'acquisition d'équipement mobile pendant la période d'assurance, le véhicule doit être assuré pour la responsabilité et aucun des symboles existants n'est approprié. Par exemple, supposons que vous achetiez une police d'assurance commerciale commerciale qui couvre uniquement les automobiles louées et non utilisées. Deux mois après le début de votre contrat, vous achetez un chariot élévateur à fourche dont la loi vous oblige à assurer la responsabilité. Les symboles 8 et 9 ne s'appliquent pas aux automobiles appartenant à un propriétaire. Ainsi, le symbole 19 peut être ajouté à votre police pour déclencher une couverture de responsabilité pour votre chariot élévateur lorsqu'il est conduit sur une route publique.

Audit des primes

Les polices d'assurance automobile commerciale font l'objet d'un audit final, effectué après l'expiration de la police. Un audit est nécessaire lorsque la police inclut des symboles qui assurent une couverture automatique pour les véhicules nouvellement acquis.

Par exemple, supposons que votre police affiche le symbole 1 pour la responsabilité et le symbole 2 pour les dommages physiques. Vous acquérez plusieurs nouveaux véhicules au cours de la période d'assurance. Étant donné que votre police offre une couverture automatique pour les véhicules nouvellement acquis, vous n'avez pas besoin d'aviser votre assureur au moment de chaque transaction. Au lieu de cela, vous soumettez un rapport à la fin de la période d'assurance qui répertorie les véhicules que vous possédiez au début de la politique et les automobiles que vous avez acquises au cours de la période d'assurance.Votre assureur calcule votre prime finale en fonction du rapport.