Couvrant les membres de la famille en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale

L'assurance automobile commerciale n'est pas conçue pour couvrir les voitures personnelles. Les véhicules appartenant à une personne devraient être assurés en vertu d'une police d'assurance automobile personnelle. Cependant, cette règle ne s'applique pas aux automobiles appartenant à une entreprise individuelle. Une entreprise individuelle est une entreprise appartenant à un individu. Si votre entreprise est une entreprise individuelle, vous et votre entreprise sont légalement une seule et même personne. On ne peut pas être séparé de l'autre.

Comme l'explique cet article, les automobiles appartenant à un propriétaire unique peuvent être assurées en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale. La police peut être étendue au propriétaire unique et aux membres de sa famille en tant qu'assurés

Couvertures chevauchantes

Des problèmes peuvent survenir si un propriétaire unique applique deux polices d'assurance automobile distinctes, une pour les automobiles personnelles et une autre pour les automobiles commerciales. C'est parce que les deux politiques fournissent une couverture automatique pour les véhicules non répertoriés sur la politique. Par exemple, les deux offrent une certaine couverture pour les véhicules que vous acquérez après la date de création de la politique. Les deux fournissent une couverture de responsabilité pour un véhicule utilisé comme substitut temporaire d'une voiture couverte qui est hors service. Ces couvertures peuvent se chevaucher.

Des chevauchements de couverture peuvent également se produire en ce qui concerne les automobiles louées ou non. La plupart des polices personnelles offrent une couverture de responsabilité pour les assurés conduisant des véhicules de location. Les assurés sont également couverts tout en conduisant des voitures appartenant à quelqu'un d'autre.

Les automobiles couvertes par une police d'assurance automobile commerciale dépendent des symboles de désignation automatique couverts indiqués dans les déclarations. Selon les symboles utilisés, une police d'assurance automobile commerciale peut offrir une couverture de responsabilité pour les voitures louées (véhicules de location) et les automobiles non possédées.

Il est clair qu'il peut y avoir divers degrés de chevauchement entre les protections offertes par une police d'assurance automobile personnelle et celles qui sont offertes par une police d'assurance automobile commerciale.

Si un accident survient et pourrait être couvert par l'une ou l'autre de ces polices, vos assureurs pourraient être en désaccord sur la responsabilité de la perte.

Avenant individuel désigné avec assurance

Vous pouvez éviter les problèmes potentiels décrits ci-dessus en assurant vos automobiles personnelles en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale. Un avenant standard de l'ISO, intitulé Personne nommée assurée, est disponible à cette fin.

L'avenant Individu Désigné ajoute une assurance auto personnelle à votre police d'assurance automobile commerciale. Il est disponible uniquement si votre entreprise est la propriété de vous personnellement. L'endossement ne peut pas être utilisé si votre entreprise est une société, une société de personnes ou tout autre type d'entité juridique autre qu'une entreprise à propriétaire unique.

L'avenant comprend, en tant qu'assurés, les membres de votre famille qui utilisent des automobiles couvertes qui sont des

voitures particulières de type passager .Ce terme désigne les voitures, camionnettes et camionnettes non utilisées à des fins commerciales (autres que l'agriculture ou l'élevage). Les membres de votre famille sont également couverts tout en conduisant des automobiles que vous ne possédez pas avec les exceptions suivantes: Autos possédées par les membres de votre famille. Par exemple, votre fille de 20 ans possède une voiture enregistrée à son nom. Ni elle ni aucun autre membre de la famille n'est assuré en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale pendant la conduite de ce véhicule.

• Toute voiture fournie ou mise à votre disposition ou à l'usage de tout membre de la famille. Par exemple, l'employeur de votre femme lui fournit une voiture de société. Ni elle ni aucun autre membre de la famille n'est assuré en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale lorsqu'elle utilise sa voiture de fonction.
• Toute automobile utilisée par vous ou un autre membre de la famille pendant que vous travaillez dans une entreprise de vente, d'entretien, de réparation ou de stationnement d'automobiles. Par exemple, votre fils adolescent travaille à temps partiel pour une entreprise qui fournit un service de voiturier. Votre fils n'est pas assuré en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale pendant le stationnement des voitures des clients.
• Toute automobile, autre qu'une automobile de type passager privé, qui est utilisée par vous ou par un membre de votre famille pendant que vous travaillez dans une autre entreprise ou profession. Par exemple, votre conjoint possède une camionnette qu'il utilise dans une entreprise de paysagiste que possède votre conjoint. Votre conjoint n'est pas assuré en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale lorsque vous utilisez le camion.
• Le terme

membre de la famille désigne toute personne qui vous est apparentée par le sang, le mariage ou l'adoption et qui réside dans votre ménage. Il comprend les pupilles et les enfants en famille d'accueil. Dommages matériels

L'avenant de l'assuré désigné individuel apporte un changement important en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale en ce qui concerne la couverture des dommages matériels. Si vous êtes propriétaire d'un véhicule de type privé couvert par une couverture de dommages matériels, la couverture des dommages physiques s'applique à toute automobile appartenant à un tiers

. La signification de ce terme dans l'avenant diffère de celle de la politique automobile commerciale. Dans l'endossement,

auto d'occasion désigne tout véhicule de tourisme privé, camionnette, fourgonnette ou remorque qui est exploitée par vous-même ou un membre de votre famille mais qui ne vous appartient pas. La définition exclut tout véhicule qui est fourni ou disponible pour un usage régulier pour vous ou un membre de la famille. Le plus votre assureur paiera pour les dommages physiques à toute remorque non-propriétaire est de 500 $. Supposons, par exemple, qu'un véhicule de tourisme privé soit assuré en vertu de votre police d'assurance automobile commerciale pour les garanties de responsabilité, de couverture globale et de collision. Votre fils adolescent emprunte une voiture à un ami pour faire une course. Tout en conduisant la voiture, il dérape sur une plaque de glace et frappe un arbre. Votre fils n'est pas blessé mais l'avant de la voiture est fortement bosselé.

Étant donné qu'un véhicule personnel de type passager que vous possédez est couvert pour les dommages physiques, la couverture des dommages physiques s'étend aux véhicules que vous ne possédez pas. Cette couverture s'appliquera de façon excédentaire parce que la voiture endommagée ne vous appartient pas. Si l'ami de votre fils n'a pas de couverture de dommages physiques sur la voiture, votre police devrait couvrir la perte.

Le conjoint est un assuré désigné

En vertu de l'avenant, les mots

vous et votre dans la police comprennent votre conjoint. Puisque vous et vos font référence à l'assuré désigné en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale, votre conjoint est couvert en tant qu'assuré désigné. La seule exception s'applique à un avis d'annulation. Si votre assureur annule votre contrat, il vous enverra l'avis, pas à votre conjoint.