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Les collectionneurs de dette ont une mauvaise réputation, et parfois c'est mérité. Personne ne veut être payé pour le paiement, mais comme pour toutes les choses de la vie, c'est beaucoup plus facile à prendre quand c'est fait poliment et poliment. Cependant, tous les agents de recouvrement et les agences de recouvrement ne suivent pas ce principe et des lois sont en place pour contrôler les mauvais comportements.
Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances
La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des dettes, plus communément appelée FDCPA, existe depuis 1978.
Il énonce certaines règles que les agents de recouvrement et les agences de recouvrement doivent suivre lorsqu'ils tentent d'obtenir un paiement. Le FDCPA s'applique uniquement aux dettes personnelles, pas aux dettes que vous pourriez avoir contractées en gérant une entreprise.
Il détermine quand les agents de recouvrement peuvent vous appeler, ce qui est généralement inférieur à 8 a. m. et au plus tard 9 p. m. basé sur le fuseau horaire du consommateur. Ils ne peuvent pas vous menacer ou vous appeler à plusieurs reprises dans le but de vous harceler, et ils ne peuvent pas utiliser un langage vulgaire ou profane. Ils ne peuvent pas faire de fausses déclarations, comme qu'ils peuvent vous faire arrêter si vous ne payez pas, ou discuter de votre dette avec quelqu'un d'autre que votre avocat, bien qu'ils puissent contacter des membres de famille et des amis simplement pour demander des informations de contact .
Renseignez-vous sur le FDCPA si vous croyez qu'un agent de recouvrement est sorti des règles. Si oui, la loi vous donne recours, y compris le dépôt d'une plainte contre lui.
Les règles de dépôt d'une plainte
La loi fédérale autorise les individus et groupes de particuliers à poursuivre les agences de recouvrement, mais vous devez intenter une action dans l'année de toute violation présumée de vos droits. Si vous gagnez, vous pouvez récupérer tous les dommages que vous avez subis, plus un montant supplémentaire de 1 000 $ appelé «dommages-intérêts légaux».
Votre récompense peut également inclure le recouvrement des frais de justice et des frais d'avocat que vous avez dû payer pour déposer la plainte.
Dans un recours collectif intenté par un groupe de personnes, le groupe peut recouvrer jusqu'à 1% de la valeur de l'agence de recouvrement ou 500 000 $, selon le montant le moins élevé.
Il pourrait être difficile de prouver que vos droits ont été violés, et le fardeau de la preuve sera sur vous. Gardez des enregistrements détaillés des dates et heures que le collectionneur vous a appelé. Notez son nom et notez le numéro de téléphone si vous avez l'identification de l'appelant. Gardez des notes sur ce qui a été dit. Cette information est absolument essentielle pour prouver un cas de harcèlement devant un tribunal.
À quoi s'attendre du collectionneur de dettes
Les créanciers ne craignent généralement pas d'être poursuivis en justice en raison des limites financières imposées à ce que vous pouvez obtenir en retour. Une agence de recouvrement pourrait même ne pas prendre la menace au sérieux, sachant que vous êtes déjà endetté et confiant que vous ne pouvez pas se permettre un avocat pour vous représenter devant les tribunaux.
C'est toujours une bonne idée de faire savoir à un agent de recouvrement que vous êtes au courant de tous vos droits, y compris le droit de poursuivre. Si vous avez fait des recherches sur la loi, vous pourriez signaler ses violations et peut-être ouvrir la porte à des négociations plus productives pour le règlement.
Autres options
Adressez-vous à un avocat si vous ne parvenez pas à résoudre vos problèmes avec l'agent de recouvrement et qu'il continue de vous harceler ou si ses activités vous ont déjà causé un préjudice. Il peut même être prêt à vous représenter sur la base d'honoraires conditionnels, ce qui signifie qu'il n'est payé que si vous gagnez - vous lui donneriez un pourcentage de vos dommages récupérés.
Sinon, envisagez de déposer votre plainte devant la Cour des petites créances plutôt que devant le tribunal d'Etat, où les règles sont généralement un peu plus détendues, de sorte que vous n'avez pas besoin d'un avocat. Cependant, il y a des limites à combien d'argent vous pouvez demander au tribunal des petites créances. Vous avez peut-être subi des dommages-intérêts de 5 000 $, mais si votre état plafonne le montant que vous pouvez poursuivre à 4 000 $, vous êtes limité à demander ce montant.
Vous pouvez également signaler le collecteur de dettes à la Federal Trade Commission.
La FTC travaillera avec vous et le collecteur de dettes pour essayer de résoudre votre problème. En outre, vous pouvez signaler le collecteur de dettes au procureur général de votre état.
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Harcelez-vous ? Voici vos droits et les cinq étapes à suivre face aux pratiques déloyales d'une agence de recouvrement.
Existe-t-il un délai pour le recouvrement de la dette?
Si vous avez déjà été contacté au sujet d'une dette qui date de très longtemps, vous vous êtes probablement demandé si le créancier pouvait légalement récupérer votre dette.
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