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L'assurance du revenu des entreprises comprend habituellement des garanties supplémentaires. Ces couvertures peuvent varier. Cependant, ceux qui sont le plus souvent fournis sont décrits ci-dessous.
Dépenses pour réduire les pertes
Une fois qu'une perte physique est survenue, un preneur d'assurance peut souvent minimiser une perte de revenu en engageant des dépenses pour poursuivre son activité. Par exemple, un immeuble loué par un concessionnaire automobile est endommagé par un gouffre.
Le bâtiment ne peut pas être utilisé pendant deux mois. Pour que l'entreprise continue de fonctionner, le concessionnaire loue un emplacement temporaire. L'assureur paiera les frais de location supplémentaires dans la mesure où ils réduisent la perte globale de revenu d'entreprise.
Par exemple, supposons que le concessionnaire dépense 10 000 $ pour deux mois de loyer sur le site temporaire. L'entreprise perd 500 000 $ en revenu au cours de la période de deux mois en raison des dégâts de gouffre. Si le concessionnaire n'avait pas loué l'emplacement temporaire, sa perte de revenu aurait été de 1 million de dollars. L'assureur ne paiera pas plus de 1 million de dollars pour la perte de revenu réelle et le coût de la location de l'emplacement temporaire. La dépense de 10 000 $ devrait être couverte puisque la somme de la dépense et la perte de revenu de 500 000 $ ne dépasse pas 1 million de dollars.
Autorité civile
Votre entreprise peut perdre des revenus si une autorité civile bloque l'accès à vos locaux en raison d'une perte physique à proximité de votre entreprise.
Par exemple, un incendie éclate dans un immeuble près de chez vous. Le bâtiment est tellement endommagé qu'il doit être démonté. Le service de police ferme votre rue pendant la démolition pour protéger le public. Si la fermeture de la rue vous fait perdre des revenus, la perte devrait être couverte par la couverture de l'autorité civile.
Ce dernier est expliqué dans cet article .
Bâtiments neufs et modifications
Vous décidez peut-être de rénover votre bâtiment existant ou d'ajouter un nouveau bâtiment à votre emplacement actuel. Si le nouveau bâtiment ou vos rénovations sont endommagés par un péril couvert, entraînant une suspension de votre entreprise, vous pourriez subir une perte de revenu. Ces pertes de revenus sont automatiquement couvertes sous de nombreuses formes de revenus d'entreprise.
Nouveaux emplacements
La couverture du revenu d'entreprise offre généralement une couverture limitée (peut-être 100 000 $) pour un emplacement que vous avez acquis au cours de la période d'assurance. Cette couverture s'applique pour une courte période, qui peut être aussi peu que 30 jours.
Revenu d'entreprise étendu
Supposons que le concessionnaire automobile (dans l'exemple précédent) soit revenu à son emplacement permanent. Est-ce qu'il commencera immédiatement à générer le même montant de revenu qu'il a gagné avant que le gouffre ne se produise? La réponse peut être non. Certains clients peuvent avoir fait défection aux concurrents. Reconstruire la base de clients peut prendre du temps.Heureusement, la plupart des formulaires de revenu d'entreprise comprennent une couverture appelée Revenu d'entreprise étendu. Cette couverture vise à couvrir le revenu qu'une entreprise perd après la reprise de ses activités suite à une perte physique.
La couverture du revenu d'entreprise étendu commence normalement lorsque la propriété est réparée et que les activités de votre entreprise reprennent.
La couverture prend généralement fin au cours d'une période donnée (par exemple 60 jours) ou lorsque votre revenu atteint son niveau de pré-perte, selon la première éventualité.
Cette couverture s'appliquera également à une perte de valeur locative. Par exemple, un immeuble que vous possédez est endommagé par un incendie et les locataires sont forcés de partir. Seulement la moitié d'entre eux reviennent après la réparation du bâtiment. Votre assurance de revenu d'entreprise couvrira la valeur locative que vous perdez au cours de la période spécifiée ou jusqu'à ce que votre valeur locative revienne à la normale, selon la première éventualité.
Interruption des activités informatiques
De nombreuses entreprises utilisent des données informatiques dans leurs opérations quotidiennes. Si les données sont endommagées ou corrompues, l'entreprise peut être incapable de continuer à fonctionner. Une fermeture partielle ou complète peut entraîner une perte de revenu d'entreprise.
De nombreux formulaires de revenu d'entreprise offrent une petite couverture (peut-être 2 500 $) pour les pertes de revenus causées par une interruption des opérations informatiques.
Pour que la couverture s'applique, les opérations sur ordinateur doivent être suspendues en raison de dommages causés aux données électroniques par un risque mentionné dans la police. Les dangers couverts peuvent inclure le virus informatique, le feu, la grêle et la foudre.
Ordonnance sur la construction
La plupart des formulaires sur les revenus des entreprises ne couvrent pas les pertes de revenus résultant de l'application du code du bâtiment. C'est-à-dire que si un immeuble prend plus de temps à réparer pour que vous puissiez vous conformer à un code du bâtiment, votre police ne couvrira pas le revenu que vous perdez pendant cette période supplémentaire.
La couverture des ordonnances de construction est incluse dans certains formulaires de revenus d'entreprise. Il est également disponible via un endossement. (Cette couverture est distincte de la couverture de l'ordonnance de construction qui s'applique aux pertes de dommages directs.) Elle couvre les revenus que vous perdez pendant une suspension d'affaires accrue causée par une exigence de se conformer à un code du bâtiment. Cette couverture peut inclure une période d'attente de 72 heures.
Propriété dépendante
Certains formulaires de revenus d'entreprise incluent la couverture pour les biens dépendants (également appelée revenu d'entreprise éventuel). La couverture des biens dépendants est expliquée dans cet article .
Services publics
Peu d'entreprises peuvent fonctionner sans services publics de base tels que l'électricité et l'eau. Si un service d'utilité est interrompu, une entreprise peut devoir fermer jusqu'à ce que le service soit restauré. La fermeture peut entraîner une perte de revenu. La protection contre les interruptions de service protégera votre entreprise contre les pertes de revenus causées par les interruptions du service public. Cette couverture est incluse dans certains formulaires de revenus d'entreprise. Il est également disponible par un endossement.
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