Services de consultation en crédit à la consommation: Devriez-vous en utiliser un?

Beaucoup de gens vivent leur chèque de paie et s'inquiètent des factures en retard et des collecteurs de dettes. Ne pas savoir comment développer un bon budget conduit certains à envisager d'utiliser un conseiller en crédit. Les agences de conseil en crédit à la consommation sont des organismes sans but lucratif qui vous aideront à trouver une solution viable aux problèmes financiers. Cependant, certains organismes de crédit à but non lucratif facturent des frais excessifs qui ne sont pas appliqués à la réduction de la dette.

Soyez prudent et sachez ce qu'il faut rechercher pour trouver des services de conseil en crédit légitimes qui réduiront, et non ajouteront, votre dette.

À quoi s'attendre d'une agence de conseil en crédit à la consommation

Les agences réputées offrent des conseils en gestion financière, vous aident à préparer un budget et offrent des ateliers et des ressources éducatifs gratuits. Les bons conseillers sont certifiés et fournissent des spécialistes de la gestion de l'argent et de la dette à utiliser. La première séance de conseil peut durer au moins une heure avec des sessions de suivi prévues si nécessaire. Le conseiller discute de votre situation financière et élabore un plan personnalisé. Selon le montant de votre dette, le conseiller pourrait recommander un plan de gestion de la dette où vous effectuez des paiements mensuels à l'agence et ils paient vos créanciers. Le conseiller négociera des frais de retard, des taux d'intérêt plus bas et des prolongations de durée avec vos créanciers.

Ne vous inscrivez pas auprès d'une agence qui prétend que ses services sont une solution de rechange à la faillite.

Ces agences affirment également que leurs services n'ont aucune incidence sur votre crédit. Ils peuvent vous dire d'arrêter de payer vos créanciers et d'envoyer cet argent à l'agence. Il n'y a aucune garantie que les créanciers accepteront un paiement partiel. De plus, des frais de retard et des intérêts courent sur les soldes impayés. Habituellement, ces types d'agences facturera des frais exorbitants avec peu d'aller vers votre dette.

Comment choisir une agence de conseil en crédit à la consommation

Considérez-la comme un drapeau rouge si une agence de conseil en crédit n'envoie pas d'informations gratuites sur l'organisation avant de demander des détails sur votre situation. Vérifiez le Bureau d'éthique commerciale, l'agence locale de protection des consommateurs, et avec la National Foundation for Credit Counseling sur la légitimité d'une liste d'agences de conseil potentiels. Ces organisations peuvent identifier ceux qui ont eu des plaintes des consommateurs. Cependant, ne pas avoir de plainte n'est pas une garantie de leur légitimité.

À titre de ressource de suivi, communiquez avec le United States Trustee Program pour obtenir la liste des agences de conseils en crédit agréées qui peuvent fournir des conseils avant la faillite.

Une fois que vous avez réduit votre liste, préparez une liste de questions à poser telles que:

• Quels sont vos services? Vous voulez une organisation qui a une gamme de services tels que des conseils budgétaires et des cours de gestion de la dette.Évitez les agences qui ont un plan de gestion de la dette (DMP) comme seule option. Ils devraient également fournir d'autres services de counselling.
• Fournissez-vous des informations gratuites? Les organisations ne doivent pas facturer de matériel éducatif ou d'informations sur l'agence.
• Est-ce que vous facturez des frais? Obtenez des prix spécifiques pour la configuration ou les frais mensuels, le cas échéant.
• Comment pouvez-vous m'aider à éviter de futurs problèmes d'endettement? Vous voulez un plan de gestion de la dette, pas un plan rapide pour se débarrasser des obligations de la dette.
• Cette agence est-elle autorisée à fournir des services de gestion financière dans l'État? Vos conseillers sont-ils certifiés et formés par une partie non affiliée?

Une agence de conseil en crédit à la consommation est-elle adaptée à votre situation?

Parler avec les agences de conseil en crédit à la consommation n'est que le début. Maintenant, vous devez déterminer si les services sont adaptés à votre situation ou si vous pouvez en faire plus par vous-même. Essentiellement, le conseil en crédit ne fait rien que vous ne puissiez pas faire; ils fournissent simplement des conseils pour la meilleure approche de gestion de votre dette. Vous pouvez contacter les créanciers et négocier les conditions de paiement de votre compte. Tout le monde peut le faire tout seul, mais parfois les gens ont besoin d'un peu d'aide supplémentaire pour rester sur la bonne voie.

Une autre considération est de savoir si vous pouvez devenir discipliné dans les dépenses et la création d'obligations financières sans l'assistance de conseil en crédit. Ces conseillers peuvent vous aider à rester sur la cible avec vos objectifs financiers. La raison pour laquelle vous envisagez ces services est parce que vous êtes tombé sur une voie financière saine. L'utilisation de l'aide d'une agence de conseil en crédit pourrait vous aider à acquérir une stabilité financière.

Si vous décidez d'utiliser des services de conseil en crédit, lisez le contrat avant de signer. Le contrat doit indiquer les montants des frais ou des contributions; une description des services; un calendrier de paiement estimé; dispositions de résiliation; et, le processus de règlement des différends.

Le désir de liberté financière est partagé par beaucoup de gens. Si vous décidez de travailler avec une agence de conseil en crédit à la consommation, assurez-vous que vos objectifs correspondent à la vôtre et vous n'êtes pas lié à une escroquerie qui peut vous mettre dans un trou financier plus important.