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La plupart des investisseurs ont une compréhension de base de ce que signifie être conservateur, mais que sont exactement les fonds communs de placement conservateurs et comment investissent-ils? Qui devrait investir dans des fonds communs de placement conservateurs?
Si vous êtes un investisseur prudent, ou si vous pensez que vous devriez l'être, vous devrez faire un peu de recherche pour trouver la meilleure façon d'investir prudemment avec les fonds communs de placement. Vous pouvez également apprendre à construire votre propre portefeuille conservateur avec une sélection diversifiée de fonds.
Fonds communs de placement prudents Définition
Les fonds communs de placement prudents sont communément appelés «fonds de répartition conservateurs» parce qu'ils ont une répartition (combinaison d'actions, d'obligations et de liquidités) relativement faible en risque. Les portefeuilles conservateurs cherchent généralement à procurer à la fois une appréciation du capital et un revenu à l'investisseur. Les fonds d'allocation conservateurs ont tendance à détenir des montants d'actions plus faibles que les portefeuilles à allocation modérée et présentent un risque significativement plus faible que les portefeuilles de fonds agressifs.
Les allocations conservatrices ont généralement entre 20% et 50% des actifs du portefeuille en actions et 50% à 80% des actifs en combinaison d'obligations et de liquidités.
Qui devrait investir dans des fonds communs de placement conservateurs?
Un portefeuille conservateur convient à un investisseur ayant une faible tolérance au risque et un horizon temporel allant de immédiat à plus de trois ans. Les investisseurs conservateurs ne sont pas prêts à accepter des périodes d'extrême volatilité des marchés (des hauts et des bas importants de la valeur du compte) et recherchent des rendements qui égalent ou dépassent légèrement l'inflation.
Exemple de portefeuille conservateur de fonds communs de placement
Les investisseurs peuvent constituer leur propre portefeuille conservateur de fonds communs de placement en combinant divers types de fonds communs de placement provenant de différentes catégories de fonds.
Voici un exemple de portefeuille conservateur composé de cinq fonds. L'allocation d'actifs est de 25% d'actions, 45% d'obligations et 30% de liquidités (marché monétaire).
15% Actions à grande capitalisation (Indice)
05% Actions à petite capitalisation
05% Actions étrangères
45% Obligations à moyen terme
30% Marché monétaire / monétaire < Les meilleurs fonds d'allocation conservatrice
L'un des fonds d'allocation les plus conservateurs avec des antécédents de rendements stables historiquement supérieurs au taux d'inflation est
Vanguard Wellesley Income (VWINX). Par exemple, l'une des pires années pour les actions a été 2008, lorsque l'indice S & P 500 a diminué de 37%. VWINX a perdu seulement 9,8%, ce qui dépasse 90% de tous les fonds communs de placement conservateurs. Les rendements à long terme (10 ans ou plus) sont en moyenne de près de 7%. En d'autres termes, un investisseur patient qui ne craint pas une perte occasionnelle d'environ 10% en une année sur une dizaine d'années, tout en obtenant des rendements annualisés moyens nettement supérieurs au taux d'inflation peut envisager VWINX. Si vous voulez bâtir votre propre portefeuille, comme Vanguard Wellesley Income, une façon intelligente de le faire est d'acheter des fonds indiciels et de les allouer de la même manière que VWINX. La répartition de l'actif pour Wellesley se situe généralement autour de 35% d'actions, 60% d'obligations et 5% de liquidités.
Paroles de sagesse sur les placements conservateurs
Avant de décider de faire de votre objectif de placement un objectif conservateur, assurez-vous de connaître vos priorités. Si votre objectif est de faire croître votre argent au fil du temps, vous devrez peut-être accroître votre exposition aux actions et investir dans un fonds à allocation modérée ou créer une combinaison modérée de fonds communs de placement (60% d'actions, 35% d'obligations et 5% d'espèces). .
Et si votre priorité est la sécurité, et que cela ne vous dérange pas de gagner un intérêt proche de zéro, les fonds communs de placement ne sont probablement pas le meilleur choix.
Mais si vous voulez suivre (ou dépasser) l'inflation avec vos investissements, vous devrez prendre un certain risque et être prêt à voir les baisses de valeur peu fréquentes mais inévitables.
Avertissement: Les informations contenues sur ce site sont fournies à titre d'information uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils en matière de placement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.
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