Bad Les chèques peuvent vous déposer sur une liste

Le manque d'argent sur votre compte bancaire peut créer plusieurs problèmes, y compris vous placer sur une liste de personnes qui écrivent des chèques sans provision. Plusieurs bases de données suivent votre comportement de vérification, et vous pourriez avoir du mal à ouvrir un compte bancaire et à payer par chèque.

La plupart des gens connaissent les conséquences évidentes des chèques qui rebondissent:

• Frais: votre banque - et la personne à qui vous avez écrit le chèque - facturera probablement 35 $ environ lorsqu'un chèque est retourné. Si vous payez quelque chose avec une date d'échéance, vous devrez également payer des frais de "retard de paiement" (et d'autres complications peuvent survenir).

• Scores de crédit: un chèque sans provision n'atteint pas immédiatement , mais vous devez tout régler et effectuer votre paiement. Si vous prenez trop de temps, votre créancier (que ce soit un cabinet de médecin, un commerçant ou un district municipal) peut envoyer votre compte à une agence de recouvrement - et votre crédit en souffrira puis .
• Fermeture de compte: après un trop grand nombre de chèques sans provision, votre banque pourrait fermer votre compte pour minimiser le risque

Listes de contrôle incorrectes

Beaucoup de personnes ne savent pas qu'il existe plusieurs sociétés de reporting sur les consommateurs qui suivent votre activité de compte courant. Si vous passez plus de zéro dans votre compte courant que de temps en temps, ces entreprises peuvent créer des problèmes pour vous. Beaucoup de ces sociétés sont réglementées en vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), tout comme les principales agences d'évaluation du crédit.

Les deux principaux types de transactions qui causent des problèmes sont:

• Rebondir un chèque - lorsque vous envoyez un chèque, mais il est retourné impayé lorsque quelqu'un tente de déposer ou d'encaisser le chèque
• Insuffisance de fonds - lorsque les frais de votre compte (y compris les chèques que vous écrivez, ainsi que les transferts de fonds électroniques) porterait le solde de votre compte en dessous de zéro

ChexSystems est l'une des sociétés qui suit votre comportement bancaire. ChexSystems est principalement utilisé par les banques et les coopératives de crédit lors de l'évaluation d'ouvrir ou non un compte chèque pour vous.

Il est risqué que les clients fassent régulièrement des chèques, de sorte que de nombreuses banques effectuent une recherche sur les clients potentiels avant d'ouvrir un compte. D'autres sociétés, telles que TeleCheck, Certegy, et Early Warning Systems fournissent des rapports similaires.

Ce que ChexSystems fait

ChexSystems conserve les enregistrements sur les personnes qui ont (d'une manière ou d'une autre) dépensé plus d'argent que ce qui était disponible dans leurs comptes chèques, ainsi que ceux qui ont violé les autres politiques bancaires. Si vous avez déjà fait des chèques ou si vous devez de l'argent à une banque, il y a de fortes chances que vous soyez dans la base de données de ChexSystems.

Les banques et les coopératives de crédit fournissent des informations sur votre comportement bancaire à ChexSystems, et d'autres sources y contribuent également.Ensuite, les institutions financières achètent des rapports auprès de ChexSystems pour savoir si vous avez eu des problèmes dans autres banques .

Le rapport ChexSystems principal contient uniquement informations négatives . En d'autres termes, vous avez seulement un enregistrement dans ce rapport si vous avez rebondi des chèques ou avez eu des découverts dans vos comptes bancaires. S'il n'y a rien dans votre rapport ChexSystems, c'est une bonne chose - et c'est différent des rapports de crédit pour emprunter , qui sont meilleurs si vous pouvez montrer une histoire solide d'emprunt et de remboursement.

Les dossiers négatifs sont conservés chez ChexSystems pendant cinq ans ou jusqu'à ce que la banque ou la coopérative de crédit qui a signalé le problème demande à ce qu'elle soit supprimée.

Cependant, toutes les entrées erronées peuvent être contestées (elles seront supprimées si vous pouvez fournir une preuve suffisante d'une erreur ou d'un vol d'identité).

ChexSystems ne pas décide si vous êtes autorisé ou non à ouvrir un compte bancaire. Les banques prennent cette décision en fonction de leurs politiques - mais vous aurez plus de chance si votre rapport ChexSystems est propre.

Obtenir des scores et des rapports

Comme pour toutes les agences d'évaluation du consommateur, ChexSystems est tenu de vous fournir une copie gratuite de votre rapport chaque année gratuitement. Pour plus de détails sur la commande d'un rapport, visitez le site Web de ChexSystems. ChexSystems crée également un score consommateur, qui est un nombre utilisé pour essayer de prédire votre comportement futur. Vous pouvez également commander votre score, qui est offert gratuitement au moment de la rédaction de ce document (mais les entreprises déclarantes sont autorisées à facturer des frais pour les partitions).

Deuxième chance

Si votre rapport ChexSystems rend difficile l'ouverture d'un compte, vous devrez trouver une banque ou une coopérative de crédit qui accepte de travailler avec vous. Vous avez plusieurs options.

Pas de vérification: toutes les banques n'utilisent pas les rapports ChexSystems. Trouvez-en un, et ils ne vous éloigneront pas en fonction du contenu de ces rapports. Les petites banques locales et les coopératives de crédit sont votre meilleur pari.

Faites une exception: parfois il est possible de plaider votre cause - expliquez ce qui s'est passé avec vos comptes de contrôle dans le passé et pourquoi vous ne vous attendez pas à ce que les mêmes choses se produisent dans le futur. Encore une fois, vos chances sont meilleures avec une petite institution.

Deuxièmes chances: certaines banques, par politique, sont heureuses d'ouvrir des comptes pour les personnes sur les mauvaises listes de contrôle. Connus sous le nom de «comptes de deuxième chance», ces comptes vous donnent moins de liberté de dépenser, mais vous pouvez au moins vous inscrire au dépôt direct, stocker des fonds et gagner des intérêts. Au fil du temps, vous pouvez retourner à un compte bancaire entièrement fonctionnel.

Arrêtez les chèques de remboursement

Pour éviter des problèmes dans le futur, conservez un coussin de sécurité dans votre compte courant. Commencez à équilibrer votre chéquier régulièrement et voyez si les méthodes de paiement alternatives fonctionnent mieux (comme une carte de débit, qui sera immédiatement rejetée si vous n'avez pas suffisamment de fonds dans votre compte).