Chèques de banque - Aperçu, frais et sécurité

Les chèques de banque sont des chèques émis et garantis par des banques. La banque ou la coopérative de crédit imprime un document avec le nom du destinataire (ou du bénéficiaire) et le montant, et ce document peut être utilisé pour le paiement comme tout autre chèque. Comparé aux chèques personnels, un chèque de banque est un mode de paiement plus sûr pour les vendeurs parce que le chèque ne peut pas rebondir.

Utilisation des chèques de banque

Les chèques de banque ne sont pas la forme de paiement la plus simple pour les acheteurs ou les vendeurs, mais ils sont toujours populaires.

En supposant que le chèque est légitime (plus sur ce qui suit), les chèques de banque sont parmi les moyens les plus sûrs de recevoir le paiement. Ils sont généralement requis lorsque le vendeur a besoin de certitude .

Fonds garantis: lorsqu'une banque imprime un chèque de banque, la banque garantit que le chèque sera effacé et les fonds seront retirés du compte de la banque. Ceci fournit la sécurité au destinataire (qui vend habituellement quelque chose). D'un autre côté, avec un chèque personnel, un chèque ne sera effacé que si les fonds sont disponibles sur le compte du chèque auteur lorsque le destinataire tente de déposer ou d'encaisser le chèque.

Disponibilité rapide: le destinataire ou le vendeur peut utiliser l'argent d'un chèque de banque presque immédiatement après avoir déposé le chèque. Les premiers 5 000 $ doivent généralement être disponibles dans un délai d'un jour ouvrable (par rapport aux premiers 200 $ pour les chèques personnels). Les banques sont autorisées à détenir des montants supérieurs à 5 000 $, mais les chèques de banque sont généralement beaucoup plus rapides que les chèques personnels.

Comment obtenir un chèque de banque

Pour obtenir un chèque de banque, rendez-vous dans une banque ou une coopérative de crédit - de préférence celle à laquelle vous avez actuellement un compte (commencez par la banque où vous avez votre compte courant). Vous aurez besoin des éléments suivants:

1. Identification pour prouver qui vous êtes - la banque pourrait retirer des fonds de votre compte, alors apportez un permis de conduire, un passeport ou toute autre pièce d'identité valide
2. votre compte (la plupart des gens utilisent l'argent de leur compte, mais vous pouvez apporter de l'argent si vous préférez) Demandez un chèque de banque et fournissez toute information dont le caissier a besoin. Généralement, ils voudront savoir:

Le montant du chèque

• Qui le chèque devrait être payable à
• Tout «mémo» ou notes que vous aimeriez inclure dans le chèque (un compte ou une référence numéro, par exemple)
• Si vous effectuez le paiement sur votre compte, les fonds seront immédiatement retirés de votre compte lorsque le chèque est imprimé. Encore une fois, un chèque de banque est une forme de fonds garantis, donc votre argent passe au compte

de la banque jusqu'à ce que le chèque soit encaissé ou déposé. Honoraires: Vous devrez peut-être payer des frais pour obtenir le chèque. S'il y a des frais, s'attendre à payer 8 $ ou plus, mais vérifiez avant d'acheter parce que chaque banque fonctionne différemment.

Si vous n'avez pas de compte bancaire: , vous pouvez accéder à n'importe quelle banque ou coopérative de crédit et demander un chèque de banque. Cependant, certaines institutions émettent uniquement des chèques pour les clients, vous devrez donc essayer plusieurs emplacements différents (ou ouvrir un compte). Vous pouvez également essayer un mandat à la place.

Membres de la coopérative de crédit: Si vous recourez à une coopérative de crédit, vous pouvez souvent obtenir des chèques de banque de presque n'importe quel établissement de crédit (et pas seulement votre propre coopérative d'épargne et de crédit).

Apportez des pièces d'identité et des renseignements sur votre coopérative de crédit «à domicile» et appelez à l'avance pour vous assurer que la caisse populaire que vous prévoyez visiter offre des chèques de banque. Banques en ligne:

certaines banques en ligne proposent des chèques de banque, mais il n'y a évidemment pas de succursale bancaire à visiter. Au lieu de cela, vous devrez généralement demander un chèque en ligne, et le chèque sera envoyé à votre adresse postale vérifiée. De là, vous pouvez transmettre le chèque au bénéficiaire (ce processus prend plusieurs jours, alors planifiez à l'avance).

Mandats-poste et chèques de banque Les mandats-poste sont similaires aux chèques de banque. Ils sont considérés comme des modes de paiement «sécurisés» car ils ne peuvent être achetés qu'avec de l'argent comptant (ou des instruments assimilables à des espèces comme une carte de débit ou une avance de fonds sur une carte de crédit). En conséquence, on ne se demande pas si oui ou non le mandat va rebondir. Mais les mandats ne sont pas émis par les banques.

Au lieu de cela, ils sont disponibles dans les bureaux de poste, les magasins de détail et les entreprises de transfert d'argent. Les mandats-poste sont également assortis de limites de paiement maximales, de sorte qu'ils peuvent ne pas être utiles pour les gros articles comme les achats à domicile. Pour plus de détails, lisez les différences entre les mandats et les chèques de banque.

La sécurité des chèques de banque

Si vous êtes payé avec un chèque de banque, vous vous demandez peut-être à quel point ils sont sécuritaires. Traditionnellement, ces chèques ont été parmi les plus sûrs à accepter, car la promesse de paiement est faite par la banque émettrice du chèque - et non par la personne qui vous remet le chèque. Ils sont parfois appelés des projets de banque.

Pour approfondir, comparez le chèque d'un caissier avec un chèque personnel. Lorsque vous envoyez un chèque personnel, vous êtes

supposé

avoir suffisamment d'argent dans votre compte pour couvrir le chèque. Cependant, vous savez peut-être que votre chèque sera envoyé par la poste pendant quelques jours, qu'il faudra un jour ou deux au destinataire pour déposer le chèque, et que le traitement du dépôt prendra encore quelques jours. Par conséquent, votre compte ne sera pas débité pendant plusieurs jours ouvrables après . Si vous n'avez pas les fonds disponibles aujourd'hui, vous pouvez toujours espérer qu'ils seront là quand ça compte vraiment: quand le chèque est présenté à votre banque pour paiement. Donc, vous pouvez écrire le chèque de toute façon, et vous pouvez probablement partir avec des marchandises dans vos mains . Cette pratique s'appelle des contrôles flottants (et c'est illégal). Contrairement aux chèques personnels, les chèques de banque sont retirés de votre compte lorsqu'ils sont émis. Cela signifie, bien entendu, que vous ne pouvez pas obtenir de chèque de banque à moins d'avoir suffisamment de fonds dans le compte ou d'apporter de l'argent à la banque.Une fois le chèque émis, la banque est responsable du paiement du bénéficiaire et il est difficile d'annuler le chèque. En tant que marchand, lequel préféreriez-vous obtenir - un chèque de banque ou un chèque personnel? Bien sûr, vos chances d'être payé sont meilleures avec un chèque de banque légitime.

Bénéficiaire incertain

Il peut arriver que vous ne sachiez pas à qui faire un chèque de banque à l'ordre de. Dans ces cas, vous devrez peut-être faire preuve de créativité ou de patience. Il est

très

peu probable que la banque émette un chèque de banque avec le nom du bénéficiaire laissé en blanc, et il en va de même pour obtenir le chèque libellé au comptant. Une fois qu'un chèque de banque est émis, la banque en est responsable et la plupart des banques ne sont pas disposées à distribuer des chèques en blanc. Escroqueries par chèque de banque Malheureusement, tous les chèques de banque ne sont pas légitimes. Ils sont régulièrement utilisés dans les escroqueries parce que les vendeurs supposent qu'ils sont sûrs à 100%. Une escroquerie typique implique que quelqu'un vous envoie un chèque de banque et vous demande de faire

quelque chose

avec cet argent (s'ils veulent que vous fassiez autre chose que le garder, faites attention). Malheureusement, votre banque vous permettra de retirer de l'argent même si un chèque est mauvais (il doit juste être un faux convaincant). Typiquement, vous enverrez de l'argent à un voleur, et vous n'aurez aucun recours sauf pour essayer de trouver l'individu vous-même, ce qui n'est pas facile. Pour plus de détails, lisez Comment fonctionne la fraude à la caisse. À la suite de ces arnaques, certaines banques hésitent à encaisser des chèques de banque. Les règlements fédéraux permettent aux banques de placer une retenue sur les montants supérieurs à 5 000 $ (et les banques peuvent refuser d'honorer un chèque s'il y a des raisons de croire que c'est faux). Quand les chèques de banque sont-ils utilisés?

En raison de leur sécurité relative, les chèques de banque sont généralement utilisés pour les transactions et les transactions en dollars élevés entre des personnes (ou des entreprises) qui ne se connaissent pas. Au lieu de

espérer

que votre acheteur dispose de fonds disponibles dans son compte-chèques, vous pouvez être plus confiant qu'une banque dispose de suffisamment d'argent pour payer ce dont vous avez besoin. Les chèques de banque sont également utilisés dans les transactions où l'argent doit être réglé rapidement. Lorsque vous déposez un chèque, vous pouvez voir l'argent dans votre compte, mais vous ne pouvez pas retirer

tout

de cet argent jusqu'à ce que la banque "efface" le dépôt (avec des chèques personnels pouvant semaines, mais avec des chèques de banque et des chèques émis par le gouvernement, les fonds sont généralement disponibles immédiatement). Dans une transaction immobilière, personne ne veut attendre le traitement d'un chèque personnel - encore une fois c'est un actif important vendu - donc les acomptes sont souvent faits avec un chèque de banque ou un virement bancaire. De même, les sociétés de courtage peuvent exiger des fonds réglés pour certaines transactions, et les chèques de banque peuvent également être utilisés.