Que faire à propos d'un historique de crédit négatif

Les effets d'un historique de crédit négatif sont considérables. Cela peut vous empêcher d'emprunter de l'argent, d'obtenir un bon taux d'assurance et même d'obtenir un emploi. Vous pourriez avoir à payer des dépôts de garantie sur les services publics, les entreprises de téléphonie cellulaire peuvent ne pas vous donner un contrat (et donc pas de réductions sur les téléphones), et les propriétaires peuvent refuser vos demandes de location. Vous pouvez transformer votre historique de crédit, mais ce ne sera pas facile.

Qu'est-ce qu'un historique de crédit négatif?

Avoir un historique de crédit négatif signifie que vous avez plusieurs informations négatives sur votre rapport de crédit - un document qui contient les détails de votre historique de paiement et de votre compte avec les créanciers et les prêteurs.

Plusieurs choses peuvent nuire à votre crédit, mais un historique de crédit négatif est le plus souvent causé par des comptes en souffrance comme des retards de paiement, des recouvrements, des recouvrements, des saisies, des saisies, des jugements, des faillites ou des faillites. Tout cela provient de paiements manquants sur vos comptes. Un ou deux paiements en retard à eux seuls ne causera pas d'antécédents de crédit négatifs, mais plusieurs paiements en retard seront, surtout si vous êtes en retard sur plusieurs comptes différents dans un court laps de temps.

Avoir des soldes élevés sur les cartes de crédit et les prêts, par rapport à votre limite de crédit ou le montant du prêt initial, peut également conduire à des antécédents de crédit négatifs.

Comment savoir si vous avez un historique de crédit négatif

La vérification de votre pointage de crédit est le meilleur moyen d'évaluer votre historique de crédit.

Votre pointage de crédit est un nombre qui classe les informations dans votre rapport de crédit. Plus votre pointage de crédit est bas, plus votre historique de crédit sera mauvais.

Les scores FICO - l'une des versions les plus utilisées de votre pointage de crédit - vont de 300 à 850. Les scores les plus bas de la fourchette, généralement inférieurs à 650, indiquent un historique de crédit négatif.

Le VantageScore est un autre type de pointage de crédit, allant de 501 à 990. Le VantageScore donne une note de lettre, semblable à une note d'école, avec le numéro de pointage de crédit rendant plus facile de dire ce que votre pointage de crédit signifie.

Votre dossier de crédit est la deuxième partie d'une enquête sur un historique de crédit négatif puisque c'est le document qui contient les détails négatifs. Les consommateurs aux États-Unis ont droit à un rapport de crédit gratuit chaque année. Vous pouvez obtenir vos rapports gratuits auprès des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - via AnnualCreditReport. com. Sinon, vous pouvez acheter un rapport de crédit auprès des bureaux de crédit ou myFICO. com.

Amélioration d'un historique de crédit négatif

Des détails négatifs précis peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans (ou 10 ans en cas de faillite). Si l'information qui bloque votre historique de crédit est inexacte, vous pouvez contester cette information auprès du bureau de crédit pour la faire supprimer.

Vous pourriez être en mesure de retirer des choses négatives de vos antécédents de crédit avec une lettre pay-for-delete ou goodwill. La première est une demande de suppression des informations négatives en échange d'un paiement et la dernière est une demande de suppression des éléments négatifs en tant que goodwill.

Les entreprises n'ont pas besoin de supprimer des informations négatives précises de votre rapport de solvabilité tant que ces éléments ne dépassent pas la limite de crédit. Même payer un compte en souffrance ne change pas le fait que vous étiez une fois délinquante.

L'adage «Le temps guérit toutes les blessures» est vrai même avec une histoire de crédit blessée. Comme les informations négatives vieillissent, cela aura moins d'impact sur votre pointage de crédit. Vous pouvez commencer à vous qualifier pour de nouvelles cartes de crédit et des prêts, mais vous ne pouvez pas obtenir les meilleures conditions sur ceux-ci. Vous devrez peut-être accepter des limites basses et des taux d'intérêt élevés jusqu'à ce que vos antécédents de crédit négatifs s'améliorent. Utilisez ces comptes pour démontrer que vous pouvez gérer le crédit et ajouter des informations positives à vos antécédents de crédit. Cela vous aidera à améliorer votre crédit et à vous qualifier pour de meilleurs comptes à l'avenir.