Les meilleures façons d'acheter un QLAC

J'étais courtier en valeurs mobilières il y a longtemps avec des sociétés archaïques et maintenant disparues comme Dean Witter et PaineWebber. Pour vous les jeunes, ces entreprises s'appellent maintenant Morgan Stanley et UBS. Quand j'étais un jeune crâne plein de bouillie chez Dean Witter, c'était le moment où les vendeurs de titres en ligne comme Schwab et E * TRADE entraient en scène offrant des transactions à bas prix et changeant pour toujours la façon dont les gens investissaient.

Je me souviens que le vice-président de Dean Witter nous a dit que c'était une mode, et que les gens continueraient à utiliser principalement les maisons de courtage. Parlez d'une horrible prédiction!

Je vous raconte cette histoire factuelle pour une raison. Les annuités et la distribution des rentes sont bloquées dans une chaîne de temps des années 1980 qui me rappelle les jours de Dean Witter. Finalement, l'achat de rentes sera fait sur un modèle direct, comme la plupart des autres produits, et ce jour arrive bientôt. Pour l'instant, vous devrez mettre votre costume de loisirs et votre musique disco lorsque vous magasinez pour des rentes comme le nouveau contrat de rente de longévité admissible (QLAC).

Les QLAC sont, en substance, un produit de base. La politique de QLAC est très simpliste, sans pièces mobiles et sans frais annuels. Vous pourriez expliquer la stratégie à un enfant de 9 ans (ce qui est une bonne chose), et la commission à l'agent de vente est faible. Tout cela signifie que les QLAC sont des clients pro, et ce sera la force motrice qui fera des QLAC la rente n ° 1 dans le pays d'ici 2020.

C'est ma prédiction. Je suis Stan The Annuity Man, donc je devrais savoir!

Garanties contractuelles seulement

Lorsque vous magasinez pour des QLAC, vous ne verrez que les garanties contractuelles. C'est tout ce qu'un agent peut vous montrer, ce qui est une bonne chose.

L'objectif du QLAC devrait être d'obtenir le paiement contractuel le plus élevé du transporteur le mieux coté ayant le plus haut classement COMDEX (c'est-à-dire le transporteur le plus sûr) disponible.

Rappelez-vous toujours que les garanties de rente sont aussi bonnes que la compagnie qui les soutient. Cela semble être du bon sens, mais trop d'agents utilisent indûment les fonds de garantie de l'État comme justification pour acheter auprès d'une entreprise de qualité inférieure.

(Cliquez ici pour savoir comment déterminer la sécurité d'un porteur de rente)

(Cliquez ici pour lire le fonctionnement des fonds de garantie d'État)

Achetez toujours de la qualité lors de l'achat d'une rente, y compris une longévité qualifiée Contrat de rente (QLAC).

Vous pouvez gagner avec 10

Même si la décision du QLAC a été approuvée par l'IRS et le département du Trésor le 1 er juillet ^st de 2014, la course à la fête QLAC a été, et sera lent. Mais à la fin de la journée, il y aura environ 10 transporteurs de qualité qui offriront leur version spécifique de la stratégie QLAC.

Je m'excuse auprès des agents qui sont captifs et qui ne peuvent offrir qu'un ou deux transporteurs, mais vous devriez regarder les citations du CCQF provenant du plus grand nombre de transporteurs possible.À mon avis, 4 devrait être le nombre minimum de transporteurs que vous devriez recevoir des devis. Cependant, la plupart des citations QLAC possibles de la plupart des transporteurs devraient être le but ultime.

Personnalisation QLAC du transporteur

Même si les QLAC sont des stratégies de transfert de risques garanties par contrat, les opérateurs se différencieront en fonction de la façon dont ils vous permettront de personnaliser la politique.

Certains vont offrir des COLA (Ajustements du coût de la vie), et d'autres non. Certains transporteurs vous permettront de mettre en place le flux de revenu commun avec votre conjoint, et certains ne permettront qu'une vie sur la politique.

(Cliquez ici pour en savoir plus sur les QLAC avec les coureurs COLA)

Commencez à la ligne d'arrivée QLAC

Lorsque vous magasinez pour un QLAC, commencez toujours à la ligne d'arrivée et retournez pour trouver la solution contractuelle objectif. Déterminez si vous voulez mettre en place le flux de revenu viager avec votre conjoint, ou si vous voulez ajouter un COLA à la politique. Décidez quel type de prestation de décès ou d'autres garanties contractuelles que vous voulez mettre en place. En d'autres termes, soyez très précis avec votre agent ou votre conseiller sur la façon dont vous voulez structurer votre QLAC et magasiner autant de transporteurs que possible.

Si vous commencez à la ligne d'arrivée QLAC, vous aurez une politique QLAC gagnante.

(Cliquez ici pour savoir comment débuter à la ligne d'arrivée ou Comment déterminer si vous avez besoin d'une rente)