Meilleurs types de fonds communs de placement pour les débutants

Choisir les meilleurs fonds communs de placement pour les débutants ne consiste pas à trouver les meilleurs joueurs de la journée. Au lieu de cela, les débutants sont avisés de connaître leurs objectifs d'investissement et leurs plans d'avenir et de se préparer à une stratégie à long terme.

Par conséquent, en supposant que vous vouliez le faire vous-même, plutôt que d'avoir recours à un conseiller, il est sage de savoir quelles sociétés de fonds communs de placement ont la meilleure variété de fonds à faible coût et sans frais. Vous pouvez ensuite passer à la sélection de fonds à partir de là.

Pourquoi utiliser des fonds sans frais?

Les fonds sans frais sont idéaux pour les débutants car ils sont exempts de commissions de courtage et de frais de vente, collectivement appelés «charges», qui sont destinés à payer pour des services de conseil. Si vous achetez vos propres fonds communs de placement, il est supposé que vous avez déjà fait la comparaison entre le bricoleur et le conseiller et avez décidé de faire cavalier seul avec vos achats de fonds communs de placement. Par conséquent, il n'y a pas de bonne raison de payer des frais avec des fonds de chargement, surtout parce que les fonds sans frais procurent souvent des rendements supérieurs aux fonds de placement sur des périodes de détention à long terme. En d'autres termes, si vous êtes un investisseur acheteur et vendeur et que votre objectif d'investissement (par exemple votre retraite) est de plusieurs années ou plus, vous ferez probablement de votre mieux avec des fonds sans frais.

Utilisez l'une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais

Je présume que vous n'arrêterez pas avec un seul fonds commun de placement et que vos objectifs de placement sont à long terme (plus de 5 ans) .

Par conséquent, vous voudrez considérer les meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais qui ont une grande variété de catégories et de types de fonds communs de placement parce que vous devrez continuer à constituer votre portefeuille de fonds mutuels à des fins de diversification. Vanguard Investments, Fidelity et T. Rowe Price comptent parmi les meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais.

Pourquoi les fonds indiciels S & P 500 peuvent être les meilleurs pour les débutants

Les fonds indiciels peuvent être un excellent point de départ pour constituer un portefeuille de fonds communs de placement car la plupart d'entre eux ont des ratios de frais extrêmement bas. exposition à des dizaines ou des centaines de titres représentant diverses industries dans un seul fonds. Par conséquent, vous pouvez atteindre l'objectif initial d'obtenir un fonds commun de placement diversifié et à faible coût. Pour en savoir plus sur les fonds indiciels, consultez notre page FAQ Investissement Index. Encore une fois, Vanguard, Fidelity et T. Rowe Price sont de bonnes sociétés de fonds communs de placement pour les fonds indiciels. Vous pouvez également regarder Charles Schwab.

Comment investir avec un seul fonds

Si vous voulez emprunter la voie la plus simple et investir une somme forfaitaire dans un fonds commun de placement, il y a quelques options qui fonctionnent le mieux en termes de coûts et de diversification:

• Fonds équilibrés: Aussi appelés fonds hybrides ou fonds de répartition de l'actif, ces fonds communs de placement investissent dans une répartition équilibrée des actions, des obligations et de la trésorerie.L'allocation reste généralement fixe et investit en fonction d'un objectif d'investissement ou d'un style d'investissement. Par exemple, le Fonds Fidelity Équilibré (FBALX) a une répartition approximative de l'actif de 65% d'actions, de 30% d'obligations et de 5% de liquidités. Ceci est considéré comme un risque moyen ou un portefeuille modéré.
• Fonds communs de placement à date cible: Comme son nom l'indique, les fonds communs de placement à date cible investissent dans une combinaison d'actions, d'obligations et d'espèces qui convient à une personne qui investit jusqu'à une certaine année. À l'approche de la date butoir, le gestionnaire de fonds diminuera graduellement le risque de marché en transférant les actifs hors des actions vers les obligations et les liquidités, ce que l'investisseur individuel ferait lui-même manuellement. Par conséquent, les fonds communs de placement à date cible sont un type d'investissement «fixez-le et oubliez-le». Par exemple, si vous épargnez en prévision de la retraite et que vous pensez pouvoir prendre votre retraite vers 2035, Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) pourrait vous convenir. Ensuite, vous pouvez mettre fin à vos recherches, ajouter périodiquement de l'argent au fonds et voir grandir votre pécule au fur et à mesure que vous continuez à vivre votre vie!

Comment analyser un fonds commun de placement

Vous pouvez trouver tout ce que vous devez savoir sur l'un des meilleurs sites de recherche sur les fonds communs de placement.

Mais avant de commencer vos recherches, vous voudrez savoir quelles caractéristiques vous recherchez et comment analyser un fonds commun de placement. Cela inclut plus que les performances passées. Comme vous le savez, vous voudrez rechercher des fonds sans frais avec des ratios de frais peu élevés, ce qui peut augmenter les chances de rendements futurs acceptables. Ces caractéristiques sont particulièrement importantes pour les fonds indiciels, que l'on appelle aussi des fonds gérés passivement parce que le gestionnaire de fonds ne cherche pas à «battre le marché» mais plutôt à correspondre à un indice (passivement).

Il existe également des fonds gérés activement, où le gestionnaire de fonds tente activement d'obtenir les meilleurs rendements pour un montant de risque raisonnable. Ces fonds auront naturellement des ratios de dépenses plus élevés parce que la recherche supplémentaire requise augmente les frais de gestion du fonds. Avec des fonds gérés activement, vous voudrez vérifier le mandat des gestionnaires pour être sûr que le gestionnaire de fonds a été à la barre pendant au moins 3 ans (et, espérons-le, 5 ans ou plus). Il s'agit d'une assurance que la performance du fonds est due au gestionnaire actuel et non à une autre personne qui a récemment pris sa retraite ou quitté la société de fonds pour gérer un fonds différent.

Comment constituer un portefeuille de fonds communs de placement

Avant d'acheter votre premier fonds commun de placement, vous devez savoir comment créer un portefeuille de fonds communs de placement. Cela revient au point de départ de connaître vos plans à long terme pour investir et baser votre achat de fonds sur ce plan. Vous pouvez regarder cela comme dessin et réviser un plan de maison avant de construire sa fondation.

Avant tout, gardez les choses simples et assurez-vous de ne pas trop penser ou de trop analyser les fonds communs de placement. Parfois, commencer est la meilleure idée. Les détails peuvent se résoudre plus tard et attendre trop longtemps pour investir va commencer à miner vos objectifs d'investissement.