Avant de demander un prêt commercial

Une banque ou un organisme gouvernemental (comme la Small Business Administration américaine) sont deux sources de financement courantes pour votre entreprise en démarrage. Si vous suivez cette voie, voici une liste des choses que vous devrez faire et penser à préparer pour le processus de demande.

Élaborez un plan d'affaires et des états financiers

Le prêteur voudra s'assurer que vous avez une proposition d'entreprise crédible et que vous comprenez les produits que vous offrez et le marché sur lequel vous exercez vos activités.

Un plan d'affaires typique comprend un résumé, une description claire de ce que l'entreprise a l'intention de faire, des prévisions de revenus et de dépenses, une analyse du marché et de la concurrence et des stratégies de croissance. Sortie. Utilisez le plan d'affaires pour démontrer votre compréhension de l'industrie et de votre expertise particulière. Vous devrez également fournir au prêteur des projections de flux de trésorerie pour indiquer qu'il y aura un flux régulier de liquidités pour aider à rembourser le prêt.

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Inclure votre dossier de crédit personnel et vos déclarations de revenus

Il est généralement vrai que les entreprises sont traitées en tant qu'entités financières distinctes des gens qui les dirigent, dans les premiers stades, les prêteurs vont vouloir examiner vos antécédents de crédit et de revenu. Vous devriez également avoir des copies de vos déclarations de revenus remplies au cours des dernières années au cas où le prêteur veut examiner vos antécédents de revenu personnel.

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Identifiez clairement l'objet du prêt

Il ne suffit pas de dire que vous voulez prêt pour démarrer votre entreprise. Les prêteurs veulent savoir que vous avez une idée claire de la façon dont vous avez l'intention d'utiliser le prêt - sans cela, ils peuvent percevoir que vous manquez de vision ou ne savez pas comment allouer des fonds.

Pour y arriver, identifiez les principaux équipements ou projets que le prêt serait utilisé pour financer. Montrez au prêteur toute recherche que vous avez sur le coût de ces articles, ainsi que la façon dont vous estimez que les projets aideront à générer des fonds qui peuvent être utilisés pour rembourser le prêt.

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Déterminer votre capacité de garantie

Les prêteurs voudront savoir quelles garanties vous pouvez utiliser pour soutenir le prêt. Tous les biens comme la propriété, l'équipement ou quelque chose d'autre de valeur tangible garantira le prêt puisque ces choses peuvent être vendues pour générer des fonds pour le remboursement en cas de défaut.

Comprendre les coûts et la structure de paiement

Les prêts aux entreprises peuvent varier selon le prêteur et le montant. Il peut y avoir une série de frais d'initiation de prêt qui sont dus d'avance; Assurez-vous de poser des questions à ce sujet et de les inclure lorsque vous calculez le coût du prêt.Magasinez pour vous assurer que vous obtenez un bon taux d'intérêt, et parlez à d'autres entrepreneurs pour voir quelles banques dans votre région ont offert des conditions favorables dans le passé. Assurez-vous de lire attentivement le contrat de prêt pour vous assurer que vous comprenez quand l'argent est dû, quels sont les frais de retard, si vous êtes autorisé à le rembourser plus tôt, et d'autres règles de ce genre.

Avez-vous besoin d'un garant?

Les banques ont tendance à être très prudentes et ne sont pas toujours prêtes à vous prêter de l'argent si vous n'avez pas d'antécédents de gestion de votre propre entreprise. Vous pouvez faire appel à un investisseur externe pour obtenir votre prêt, mais il y a certains problèmes qui accompagnent cette décision. Les garants mettront leurs biens personnels en jeu pour vous aider dans votre prêt, soit parce qu'ils ont une relation personnelle avec vous, soit parce qu'ils croient en votre modèle d'affaires.

Traditionnellement, les garants sont appelés si vous ne pouvez pas rembourser votre dette. Dans ce cas, assurez-vous d'avoir un accord écrit expliquant vos obligations envers le garant en cas de défaillance. Quand un garant veut l'équité dans votre entreprise plutôt que le remboursement du prêt, par exemple, il ou elle est appelée un investisseur providentiel.

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