Financement de prêts sur actifs: comment ça marche et ses avantages

En raison de la récente crise économique dans de nombreux pays, de nombreuses grandes et petites entreprises ont dû faire face à des difficultés financières. Pour cette raison, les prêts non garantis sont devenus une chose difficile à trouver, car de nombreuses institutions financières ne sont pas prêts à les donner. Par conséquent, de nombreuses entreprises ont décidé d'utiliser leurs propres actifs comme garantie pour les prêteurs dans ce que l'on appelle le financement par emprunt basé sur l'actif.

Ainsi, le financement par emprunt reposant sur l'actif est un processus par lequel les actifs de la société sont utilisés en garantie pour obtenir un prêt auprès des prêteurs. La plupart du temps, cette décision est prise par l'entreprise quand elle a besoin de plus de fonds de roulement à des fins d'expansion. Dans tous les prêts basés sur l'actif (ABL), l'intérêt du prêteur est garanti par les actifs de l'emprunteur, qui détermine également le montant du prêt auquel une entreprise peut avoir accès.

Il est bon de noter que les petites et les grandes entreprises peuvent bénéficier d'un prêt ABL. Ceux-ci incluent les grossistes, les détaillants, les distributeurs et même les fournisseurs de services. Cependant, beaucoup de prêteurs basés sur l'actif veulent une entreprise avec une feuille de bilan stable avec des actifs solides.

Qui utilise les prêts basés sur des actifs?

Ces prêts sont généralement recommandés chaque fois qu'une entreprise a besoin d'un fonds de roulement pour maintenir ses activités normales. L'entreprise choisit donc d'utiliser ses propres actifs afin d'obtenir une aide financière des prêteurs.

Dans ce cas, les actifs de la société sont utilisés comme garantie.

Quels actifs une société peut-elle utiliser comme garantie?

De nombreux prêteurs aiment prendre les comptes débiteurs comme garantie principale. Cependant, une entreprise peut toujours utiliser son équipement, ses machines, ses biens immobiliers et ses stocks en garantie.

Qu'est-ce qui détermine la part d'un prêt basé sur l'actif qu'une entreprise obtient?

Toutes les entreprises ne peuvent pas obtenir le même montant de prêt. Parfois, le montant qu'une société demande peut ne pas être donné par le prêteur en raison de certaines règles qui guident le processus de prêt. Généralement, une entreprise est autorisée à emprunter entre 75% et 80% de la valeur des comptes débiteurs de la société. D'autre part, lorsque l'inventaire est utilisé comme garantie, une entreprise est admissible à un prêt égal à 50% de la valeur de l'inventaire.

Quel est le coût d'un prêt basé sur l'actif?

Le coût de ces prêts dépend de la valeur de la garantie utilisée, du montant du prêt accordé et du risque général encouru. Le coût du prêt est souvent fixé en fonction du taux annuel effectif global (TAEG) qui varie entre 7% et 17%.

Comment fonctionne le processus de diligence raisonnable pour le prêt?

Avant de consentir un prêt à une entreprise donnée, un prêteur doit effectuer des recherches sur la situation financière de l'entreprise, sur le type de garantie utilisée et sur les états financiers de l'entreprise.

Quels sont les avantages d'un prêt basé sur l'actif pour une entreprise?

Les ABL sont très bénéfiques pour une entreprise de la façon suivante:

peuvent être obtenus rapidement - Contrairement aux autres prêts conventionnels qui nécessitent beaucoup de documentation, les ABL sont faciles à obtenir sans encombre tant que l'entreprise rencontre le critères de prêt.
Stabilité financière - Ces prêts peuvent aider une entreprise à traverser une période économique difficile et la ramener rapidement à un état financier stable. Ceci est dû au fait qu'ils sont donnés dans un court laps de temps afin d'augmenter les flux de trésorerie de l'entreprise.
Plus facile à obtenir que d'autres types de prêts - En réalité, il est plus facile de se qualifier pour un prêt ABL que pour d'autres lignes de crédit. Ceci est attribué au fait que très peu de processus sont impliqués. Ce qui doit être considéré est la position financière de l'entreprise et la valeur de la garantie utilisée.
Plus flexible en termes de restrictions - Les prêts basés sur des actifs sont très flexibles quant à la façon dont l'entreprise les dépense. Il ne vient pas avec des conditions attachées comme d'autres formes de prêt.
Manque de dette - Le financement par emprunt reposant sur l'actif est le meilleur moyen pour une entreprise qui veut se libérer de ses dettes et garder ses options d'emprunt ouvertes.