Vidéo: ACH vs. Wires 2025
Il existe plusieurs façons d'envoyer de l'argent par voie électronique. Deux des choix les plus anciens et les plus populaires sont les transferts ACH et les virements électroniques - ils transfèrent tous deux des fonds d'une banque à l'autre en toute sécurité, mais ils fonctionnent différemment. Si vous décidez de la meilleure façon d'envoyer (ou de recevoir) des fonds en utilisant votre compte bancaire, vous devrez comparer et comparer les transferts ACH et les virements électroniques.
Vitesse de virement
Les virements bancaires transfèrent des fonds d'une banque à une autre en un jour ouvrable, et les fonds peuvent même être mis à disposition ce jour-là.
Cela dit, parfois, lorsque vous recevez un virement, vous ne voyez pas les fonds immédiatement. Un employé de banque a généralement besoin d'examiner le transfert et d'obtenir les fonds dans votre compte (le processus n'est pas automatisé à 100%). Si le temps presse, demandez votre virement le matin. Les fils internationaux peuvent prendre un jour ou deux supplémentaires.
Les transferts ACH prennent souvent deux à trois jours ouvrables à compléter. Les banques traitent les paiements ACH par lots - ils sont tous faits ensemble au lieu d'être traités individuellement, premier arrivé, premier servi. À un moment donné, les transferts ACH pourraient devenir des transferts le jour même, mais cela ne s'est pas encore produit.
Certitude et sécurité
Les virements bancaires sont similaires à un chèque électronique: la banque traite le paiement comme de l'argent compensé et vous permet de dépenser ou de retirer une fois le paiement reçu. De même, les fonds doivent être disponibles sur le compte de l'expéditeur avant le paiement et seront immédiatement retirés du compte de l'expéditeur au cours du traitement de la demande.
Si vous recevez un virement électronique, vous pouvez être sûr que les fonds ont été envoyés - donc les virements bancaires sont des moyens relativement sûrs d'être payés (contrairement aux faux chèques de banque). Cependant, les virements électroniques peuvent être risqués si vous envoyez de l'argent - vous devez être absolument certain de savoir à qui vous envoyez les fonds (un virement ne peut généralement pas être annulé, et le destinataire peut retirer les fonds immédiatement). Les transferts ACH
sont également assez sûrs, mais les transferts ACH dans votre compte peuvent être inversés. Cela vaut pour les erreurs commises par votre employeur (si elles surpayent par accident) ainsi que les virements frauduleux sur votre compte. Cependant, il existe des règles sur le moment et la manière dont les banques autorisent les reprises, de sorte que la plupart des transferts vont rester à moins qu'il y ait clairement fraude ou erreur. Avec l'un ou l'autre type de transfert, vous devrez peut-être fournir des informations sur votre compte bancaire (votre numéro de compte, votre numéro ABA, etc.) pour configurer votre compte. Ces détails peuvent être utilisés pour voler des fonds de votre compte, alors ne fournissez ces informations que si vous faites confiance au destinataire.
Coût d'envoi et de réception
Virements:
il y a presque toujours des frais pour envoyer un virement bancaire.Les banques peuvent facturer entre 10 et 35 dollars pour envoyer un fil aux États-Unis, et les transferts internationaux coûtent plus cher. Recevoir un virement bancaire est souvent gratuit, mais certaines banques et coopératives de crédit facturent des frais plus petits pour recevoir des fonds par fil. Si vous financez le transfert avec votre carte de crédit, vous paierez beaucoup plus en raison des taux d'intérêt plus élevés et des frais d'avance de fonds. Les transferts ACH
sont presque toujours gratuits - surtout si vous recevez des fonds sur votre compte. Envoyer de l'argent à des amis et à la famille en utilisant des applications ou des services de paiement P2P est généralement de 1 $ ou plus, et la plupart des entreprises qui envoient de l'argent par ACH paient moins de 1 $ par paiement. Le processus
Selon votre banque, il y a une bonne chance que les virements électroniques et les paiements ACH puissent être configurés en ligne.
Cependant, certaines institutions exigent des étapes supplémentaires pour les virements - en particulier lors de l'envoi de gros virements. Votre banque pourrait exiger une vérification des virements par téléphone, et vous pourriez même avoir à utiliser du papier démodé et à soumettre un formulaire (ou une image télécopiée d'un formulaire, au moins).
Pour envoyer un virement, vous devez fournir des informations sur votre compte et le compte auquel vous souhaitez envoyer des fonds: noms de banque, numéros de compte, numéros de routage ABA, etc. (voir où trouver ces informations sur un chèque ).
Pour envoyer un transfert ACH, vous devez utiliser la plupart des informations mentionnées ci-dessus (bien que votre banque utilise des numéros de routage différents - demandez au service client). Si vous utilisez un service P2P, vous devrez peut-être indiquer le numéro de téléphone portable ou l'adresse e-mail du destinataire, et le destinataire fournira ses informations de compte bancaire séparément.
Utilisations communes
En raison des différences ci-dessus, les virements électroniques et les transferts ACH sont axés sur des besoins différents.
Les virements bancaires
sont préférables lorsque la rapidité et la certitude sont cruciales - sinon, pourquoi payer les frais et prendre les mesures supplémentaires pour compléter un virement? Un exemple courant est l'acompte pour l'achat d'une maison (le vendeur ne libérera pas le titre à moins d'être certain de pouvoir payer). Les paiements ACH
sont avantageux pour les petits paiements fréquents et non critiques. Tant que tout le monde participe en confiance (plus ou moins), il est rentable d'utiliser ce système automatisé. Exemples courants de paiements ACH: Dépôt direct du salaire ou des avantages sociaux de la sécurité sociale
- Paiements mensuels automatiques des factures
- Transfert d'argent entre vos comptes dans différentes banques
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