6 éTapes de la planification financière

Les six meilleures étapes de la planification financière sont utilisées par les meilleurs planificateurs financiers, en particulier les planificateurs financiers agréés, lorsqu'ils créent et mettent en œuvre des plans financiers pour leurs clients. Cependant, ces étapes peuvent et doivent être suivies par chaque investisseur ou individu .

Pourquoi ne pas planifier pour vous-même comme le font les professionnels? Que vous le fassiez vous-même ou que vous fassiez appel à un conseiller, cet article est crucial pour votre éducation financière et pour la référence future en planification financière.

En tant que CFP®, je peux vous dire que les 6 étapes de la planification financière sont gravées dans ma mémoire, non seulement parce que je suis le processus avec les clients et les clients potentiels, mais aussi parce que je les ai mémorisés de passer l'examen incroyablement ardu et cauchemardesque du CFP Board!

EGADIM: Les 6 étapes de la planification financière

Vous pouvez rappeler les six étapes en mémorisant l'acronyme EGADIM, les lettres qui commencent le premier mot de chaque étape:

E établir le but / relation
G > autres données A
analyser les données D
élaborer un plan I
appliquer le plan M
suivre le plan Étape 1: Établir le But / Relation

C'est ici que le conseiller se présente et explique généralement le processus de planification financière à un client ou à un client éventuel. Le conseiller peut poser des questions ouvertes pour découvrir tout et n'importe quoi, depuis les objectifs financiers immédiats jusqu'aux sentiments concernant les risques du marché et les rêves de départ à la retraite dans les Caraïbes.

Le but de l'établissement du but ou de la relation est de former le fondement ou le but de la planification elle-même - pour commencer le voyage financier avec la clarification d'une destination financière.

Trop de gens épargnent et investissent de l'argent sans but précis. Aller un peu plus loin, trop de gens ont des destinations financières, mais ces objectifs ne sont pas les leurs; les buts sont ce que la soi-disant sagesse conventionnelle a enseigné.

Le but de l'argent doit suivre le but de la vie , et non l'inverse. Les bricoleurs peuvent accomplir cette étape simplement en apprenant à se connaître un peu mieux. Les planificateurs financiers le font en posant des questions ouvertes, qui sont des questions auxquelles on ne peut répondre par un simple oui ou non (question fermée). Voici quelques exemples de questions ouvertes que vous pouvez utiliser dans votre propre planification:

Quels sont vos sentiments à l'idée d'investir dans le marché boursier? Pourquoi pensez-vous que vous ressentez cela?

Quels sont certains de vos premiers souvenirs et expériences de planification financière (c'est-à-dire le premier compte d'épargne, le premier chèque et la première carte de crédit)?

Quelles sont vos forces financières? Quelles sont vos faiblesses financières?

Comment prévoyez-vous épargner suffisamment pour votre retraite?

Vous avez maintenant une idée de votre objectif financier - la philosophie qui guide les objectifs d'investissement, la gestion de trésorerie, les besoins d'assurance et d'autres instruments financiers pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Étape 2: Rassembler les données pertinentes

Cette étape permet de recueillir les informations nécessaires pour faire des recommandations sur les stratégies et produits financiers appropriés pour atteindre vos objectifs. Par exemple, quel est votre horizon temporel? Voulez-vous atteindre cet objectif dans 5 ans, 10 ans, 20 ans ou 30 ans? Quelle est votre tolérance au risque?

Êtes-vous prêt à accepter un risque de marché relativement élevé pour atteindre vos objectifs de placement ou un portefeuille conservateur sera-t-il une meilleure option pour vous?

Aussi, jusqu'où êtes-vous dans vos objectifs? Avez-vous déjà économisé de l'argent? Avez-vous une assurance-vie? Avez-vous un testament? Avez-vous des enfants? Si oui, quels sont leurs âges?

Par exemple, si vous recueillez des données pour la planification de la retraite, vous devez connaître votre revenu annuel, votre taux d'épargne, vos années de retraite, l'âge auquel vous avez droit à la sécurité sociale ou une pension, combien vous Vous avez économisé à ce jour, combien vous économiserez à l'avenir, le taux de rendement attendu et plus encore.

Bien que vous connaissiez déjà cette information, il est judicieux de tout noter afin de pouvoir visualiser toutes les données nécessaires pour prendre des décisions d'investissement - pour vous donner des conseils prudents.

Étape 3: Analyser les données

Vous avez rassemblé les données pertinentes, analysez-les maintenant! Suivant l'exemple de planification de la retraite, les données que vous avez recueillies peuvent vous aider à formuler certaines hypothèses de base. Supposons que vous ayez 30 ans jusqu'à la retraite, que vous ayez déjà économisé 50 000 $, que vous prévoyiez un rendement de 8,00% sur vos placements et que vous puissiez économiser 250 $ par mois à l'avenir.

Si vous n'avez pas de calculatrice financière, vous pouvez analyser les données à l'aide d'une calculatrice financière ou utiliser l'une des nombreuses calculatrices en ligne, comme Calculatrice d'épargne-retraite de Kiplinger, brancher les chiffres et voir si votre retraite L'oeuf sera parfait pour vous.

À l'aide de ma calculatrice financière, ces hypothèses se chiffreront à environ 920 000 $ à la date prévue pour la retraite dans 30 ans. Est-ce assez? Votre objectif de retraite est-il réalisable? Souvent, les hypothèses initiales ne suffisent pas pour atteindre l'objectif. C'est là que vous commencez à concevoir des solutions alternatives qui sont dans la prochaine étape.

Étape 4: Élaborer le plan

Disons que vous avez besoin de 1 million de dollars pour atteindre votre objectif. Les hypothèses précédentes (à l'étape 3: Analyser les données) ne vous ont rapporté que 100 000 $ à environ 900 000 $. Si vous pouvez gérer davantage de risques de marché, vous pourriez augmenter votre exposition aux actions dans un portefeuille dynamique de fonds communs de placement. un taux de rendement de 9. 00%. En supposant que toutes les autres hypothèses demeurent les mêmes, et en augmentant votre rendement attendu de 1,00%, votre horizon de 30 ans et les taux d'épargne vous amèneraient à un pécule de près de 1 $. 2 millions! Mais que se passe-t-il si vous voulez maintenir le taux de rendement à 8,00%, mais augmenter votre taux d'épargne à 300 $ par mois? Vous pouvez toujours vous rapprocher de votre objectif avec 990 000 $.

Vous pouvez voir pourquoi le mot clé de cette étape est «développer».«La planification financière nécessite de concevoir des solutions alternatives réalisables pour chaque individu.Avec autant de variables différentes à prendre en compte, votre plan doit évoluer, évoluer avec vos besoins tout en restant dans vos capacités et votre tolérance au risque.

Étape 5: Mettre en œuvre Plan

Maintenant vous mettez simplement votre plan à l'œuvre! Mais aussi simple que cela puisse paraître, beaucoup de gens trouvent que la mise en œuvre est l'étape la plus difficile de la planification financière. Il peut être difficile d'épargner 250 $ ou 300 $ par mois et vous vous demandez peut-être ce qui se passera si vous échouez, car l'inaction se transforme en procrastination.Les investisseurs qui réussissent vous diront que la mise en route est l'aspect le plus important du succès. Vous n'avez pas besoin de commencer à un niveau élevé d'épargne ou à un niveau élevé de stratégie d'investissement.Vous pourriez apprendre à investir avec un seul fonds ou vous pourriez commencer à économiser quelques dollars par semaine pour b Utilisez votre premier investissement.

L'objectif est de rendre vos stratégies financières réalisables et d'envisager de passer lentement aux taux d'épargne désirés plutôt que de vous lancer dans quelque chose qui pourrait être difficile si vous l'appliquez trop rapidement pour votre confort et votre budget.

Étape 6: Surveillez le plan

C'est ce qu'on appelle la planification financière pour une raison: les plans évoluent et changent tout comme la vie. Une fois le plan créé, c'est essentiellement un morceau d'histoire. C'est pourquoi le plan doit être surveillé et modifié de temps en temps. Pensez à ce qui peut changer dans votre vie, comme le mariage, la naissance d'enfants, les changements de carrière et plus encore. Ces événements exigent tous de nouvelles perspectives sur la vie et la finance. Pensez maintenant aux changements financiers hors de votre contrôle, tels que les changements de la législation fiscale, les taux d'intérêt, les taux d'inflation, les fluctuations des marchés boursiers et les récessions économiques. Rien ne reste constant sauf changement!

La vie change, les lois changent et votre plan aussi. Mais, encore une fois, c'est pourquoi on ne parle pas de plan financier

plan , ni de plan financier planifié ! Maintenant que vous connaissez les 6 étapes de la planification financière, vous pouvez les appliquer à tous les domaines des finances personnelles, y compris la planification des assurances, la planification fiscale, les flux de trésorerie, la planification successorale, l'investissement et la retraite.

Rappelez-vous simplement de revenir sur les étapes à mesure que des changements de vie ou financiers importants surviennent. Vous pouvez également faire comme les planificateurs financiers professionnels et asseyez-vous et réévaluer votre plan sur une base périodique, comme une fois par an.

Avertissement: Les informations contenues sur ce site sont fournies à titre d'information uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils en matière de placement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.