6 Meilleurs conseils pour investir dans votre 401k

Investir dans un plan 401k est essentiel pour la grande majorité des citoyens américains pour réussir leur retraite. En fait, s'ils sont gérés correctement, de nombreux investisseurs peuvent profiter d'une retraite précoce et riche.

Voici 10 des meilleurs conseils pour économiser et investir dans 401k.

1. Commencez votre 401k tôt

Il n'est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à épargner dans un plan 401k. Même si vous êtes dans la quarantaine ou la cinquantaine, il est encore temps de se constituer un pécule important pour la retraite.

Par conséquent, il n'y a pas d'âge magique pour commencer à épargner dans un plan 401k mais plutôt ce simple conseil d'épargne: Le meilleur moment pour commencer à épargner dans un plan 401k est hier, le deuxième meilleur moment pour commencer économiser dans un plan 401k est aujourd'hui, et le pire moment pour commencer à économiser dans un 401k est demain.

2. Profiter de l'intérêt composé

Plus tôt vous commencerez à épargner dans votre 401k, plus tôt vous pourrez profiter de la puissance de l'intérêt composé. Un exemple de deux épargnants différents explique le mieux:

Saver # 1 commence à économiser 5 000 $ par an dans un 401k à 25 ans et continue pendant 10 ans jusqu'à l'âge de 35 ans quand ils s'arrêtent. L'épargne n ° 2 commence à épargner le même montant de 5 000 $, mais attend jusqu'à l'âge de 35 ans et continue pendant 30 ans jusqu'à l'âge de 65 ans. C'est un total de 150 000 $ de frais d'épargne de poche. pour eux. En supposant un taux de rendement de 7% sur chacun de leurs portefeuilles d'investissement 401k, lequel se retrouve avec le plus à 65 ans?

En raison d'un démarrage anticipé, et grâce à la puissance de l'intérêt composé, Saver # 1 gagne, après seulement 10 ans d'économies, avec un solde de plus de 600 000 $. jusqu'à environ 540 000 $, bien qu'ils aient économisé 30 ans.

En raison de l'intérêt composé, qui exploite la valeur temps de l'argent, Saver # 1 "a gagné" le concours d'épargne 401k.

Pour rendre la composition encore plus puissante, les gains d'un régime 401k ne sont pas imposés dans le compte. Cela permet à l'intérêt de continuer à composer sans impôt ralentir, comme il le ferait dans un compte imposable.

3. Choisissez le meilleur taux d'épargne pour vous

Il n'y a pas de taux d'épargne 401k unique pour tout le monde. Par conséquent, le meilleur montant à épargner dans un plan 401k est cependant que vous pouvez vous permettre de contribuer sans nuire à vos autres objectifs financiers et obligations.

Par exemple, si vous ne pouvez pas payer votre loyer ou réduire votre dette de carte de crédit parce que vos cotisations 401k sont trop élevées, vous économisez trop!

10 à 15% est un bon montant à épargner dans un régime 401k, mais vous devriez au moins investir suffisamment pour obtenir des cotisations de contrepartie que votre employeur vous offre. Une correspondance commune est de 50% jusqu'à 6% de votre taux de cotisation (souvent appelé un «pourcentage de report»). En traduction, si vous contribuez moins de 6% de votre salaire, vous n'obtenez pas le match complet.Mais si vous cotisez 6%, votre employeur ajoute 50% de ce montant, ce qui représente 3% de votre salaire. Cela se traduit par un total de 9% de vos revenus dans votre 401k!

Ne laissez pas d'argent sur la table, pour ainsi dire.

4. Évaluer correctement votre tolérance au risque

L'une des plus grandes erreurs que font les investisseurs dans un régime 401k est de ne pas identifier les fonds communs de placement qui leur conviennent le mieux.

Plus précisément, certains investisseurs prennent trop peu de risques, ce qui signifie que leur épargne 401k pourrait croître trop lentement, et certains épargnants investissent trop agressivement et vendent leurs fonds communs de placement dans une panique quand une baisse importante du marché survient.

Pour savoir comment trouver le meilleur équilibre entre le risque et le rendement, les investisseurs de 401 k devraient remplir ce que l'on appelle un questionnaire de tolérance au risque, qui identifiera un profil de risque et suggérera les types de fonds communs de placement et les répartitions en conséquence.

5. Diversifier votre portefeuille de fonds de placement 401k

Lors de la constitution d'un portefeuille de fonds communs de placement, l'aspect le plus important du processus est la diversification, qui consiste à répartir le risque entre différents types de placements.

La plupart des régimes 401k offrent plusieurs fonds communs de placement dans différentes catégories. La meilleure façon de comprendre le concept de diversification lors de la construction d'un portefeuille est d'avoir un bon visuel.

Voici un exemple de portefeuille modéré, composé de fonds communs de placement à «risque moyen» convenant à la plupart des investisseurs et utilisant des fonds généralement associés à un régime 401k:

• 40% Actions à grande capitalisation (indice) > 10% Actions à petite capitalisation
• 15% Actions étrangères
• 30% Obligations à moyen terme
• 05% Trésorerie / Marché monétaire / Valeur stable
• 6. Suivez les meilleures pratiques de gestion de la société 401k

Une fois que vous avez établi votre pourcentage de report et sélectionné vos placements, vous pouvez poursuivre votre travail et votre vie et laisser le 401k faire son travail.

Cependant, voici quelques astuces simples à suivre:

Rééquilibrer votre portefeuille:

• Lorsque vous rééquilibrez votre 401k, vous retournez vos allocations d'investissement actuelles aux allocations d'investissement d'origine . Par conséquent, le rééquilibrage nécessitera l'achat et / ou la vente d'actions d'une partie ou de la totalité de vos fonds communs de placement pour ramener les pourcentages d'attribution dans le solde . Pour un exemple simple, disons que vous avez initialement choisi 4 fonds communs de placement et que vous avez fixé les allocations à 25% chacune. Après un an, un fonds commun de placement a atteint 30% de votre portefeuille, un autre a baissé à 20% et les deux autres sont restés à environ 25%. Pour vous rééquilibrer, vous vendez des actions du fonds qui ont pris de la valeur, vous achetez des actions du fonds dont la valeur a diminué et vous laissez les autres seuls. Cela a pour effet d '«acheter bas et de vendre haut», ce que font régulièrement les meilleurs investisseurs. Une bonne fréquence de rééquilibrage est une fois par an. La plupart des plans 401k permettent un rééquilibrage automatique ou un moyen facile de le faire en ligne. Augmenter le taux d'épargne
• : Lorsque vous obtenez une augmentation, donnez à votre 401k une augmentation! Par exemple, disons que votre employeur vous donne une promotion qui s'accompagne d'une augmentation de salaire de 5%. Augmentez immédiatement votre différé de 401k d'au moins 1%.De cette façon, vous profiterez toujours d'une augmentation, mais vous augmenterez également votre épargne-retraite. Pour en savoir plus sur la gestion de votre 401k, consultez les meilleurs fonds pour les comptes de retraite.