5 Choses que vous devez faire si vous voulez devenir riche

La leçon qui a le plus changé ma vie sur l'investissement en actions et sur le marché boursier date de mon adolescence. Je lisais l'édition 1973 (4e édition) de The Intelligent Investor de Benjamin Graham dans les fauteuils à bascule blancs de l'aéroport La Guardia, en attendant de prendre un vol de retour à Kansas City pour rendre visite à ma famille pendant Thanksgiving .

Aujourd'hui, la même copie est mise en évidence dans mon bureau, avec des notes griffonnées sur le chapitre 8, dans lesquelles Graham déclare: «Ainsi, l'investisseur qui se laisse apprivoiser ou inquiète indûment par des baisses injustifiées du marché transforme perversement son l'avantage de base dans un désavantage de base.

Cet homme serait mieux loti si ses actions n'avaient aucune cotation boursière, car il serait alors épargné par l'angoisse mentale que lui causait < erreurs de jugement des autres . Investir dans les actions, c'est comme posséder une entreprise privée - les moteurs de la réussite sont les mêmes

Même si c'était il y a longtemps, Je l'ai". Si je possédais 25% d'un glacier local, mon plan ne serait pas de gagner de l'argent en achetant ou en vendant la propriété des autres détenteurs d'actions, profitant de leur ignorance, de leur avidité ou de leur peur. Au lieu de cela, ma stratégie serait durable. Je voudrais gagner de l'argent en générant des liquidités provenant de la vente de glaces, en ouvrant de nouveaux emplacements et en réinjectant des bénéfices dans l'entreprise pour l'expansion. Si nous ne pouvions pas obtenir un bon rendement, l'argent serait distribué sous forme de dividendes afin que je puisse trouver autre chose avec l'argent. Le marché boursier n'est pas différent.

Une action individuelle n'est pas différente d'une unité de société en commandite ou d'une société à responsabilité limitée.

Mon travail consistait à prendre l'argent que je gagnais dans ma vie de tous les jours et à l'utiliser pour acheter la propriété de glaciers proverbiaux. Je voulais de grandes entreprises qui obtiennent des rendements élevés en capital, qui ont peu ou pas de dettes, un pouvoir de tarification pour se protéger de l'inflation et des franchises solides qui agissent comme une assurance contre l'inévitable sous-gestion, qui viendra de temps à autre.

J'écris régulièrement des chèques et les dépose dans mon compte de courtage, achetant la propriété de tout, des fabricants de produits d'étanchéité industriels aux entreprises de vêtements pour adolescents, des souscripteurs régionaux d'assurance de dommages aux magasins de pièces automobiles. Les dividendes viendraient, s'ajouteraient au nouvel argent déposé et serviraient à acheter plus de titres dans des entreprises qui semblaient avoir une valeur attrayante.

Il y a eu des gains en capital fantastiques, mais je n'ai presque jamais rien vendu. La philosophie générale était, si j'avais besoin de vendre, j'ai fait une erreur au début.Les grandes entreprises changent rarement. Cela peut arriver - il suffit de regarder ce qu'il est advenu de Kmart et de Sears dans un monde de Wal-Mart et de Target - mais cela se produit souvent sur de longues périodes, juste en face de vous. J'ai aimé l'idée qu'un jour, les dividendes annuels de certaines de mes positions d'investissement dépasseraient le coût de base des actions initiales.

J'ai sauvé et acquis, en regardant ma valeur nette grandir. Même la Grande Récession s'est effondrée, ce qui a fait chuter les prix des actions de 53,9% du sommet au creux du 9 octobre 2007 au 9 mars 2009, n'était rien de plus qu'une opportunité d'acheter plus d'entreprises que j'aimais et d'élargir entreprises privées possédées que je contrôlais.

Par conséquent, ma valeur nette et mon revenu sont beaucoup plus élevés qu'il y a cinq ans.

Les investisseurs inexpérimentés vendent les actifs qui peuvent les rendre riches

Au premier signe de difficultés, beaucoup de gens vendent les actifs qui leur font perdre de l'argent et des revenus passifs. C'est comme si un fermier sortait et arrachait la graine qu'il avait plantée quelques semaines auparavant. Vous ne pouvez pas devenir riche en faisant cela. Ensuite, ces mêmes personnes, au premier signe de prospérité, utilisent leur argent pour acheter des actifs qui perdent de la valeur. Ils vont emprunter de l'argent pour acheter une Ford 30 000 $, en ajoutant 7 000 $ en frais d'intérêts, mais jamais une seule fois envisager d'acheter une voiture de 7 000 $, au lieu de payer comptant, et d'utiliser les 30 000 $ pour acheter des actions de un titre de premier ordre à rendement élevé, comme Royal Dutch Shell, qui lui rapporterait plus de 1 410 $ en espèces la première année.

Qui se soucie du cours de l'action d'un mois à l'autre ou même d'une année à l'autre? Vous avez maintenant 352 $ de plus. 50 vous sont envoyés en espèces tous les trois mois, avec de très bonnes chances que ce chiffre augmente à long terme.

Vous n'avez pas à faire ça plusieurs fois dans la vie pour faire la différence. Pensez à ce dont nous avons discuté ce matin en examinant comment un investissement de 100 000 $ dans Wal-Mart Stores il y a dix ans, avec réinvestissement des dividendes, génère maintenant des chèques de dividendes en espèces de 12 696 $ 92 par année ou 3 174 $. 23 tous les trois mois. Si Wal-Mart répète cette performance, et que notre investisseur théorique continue de détenir pendant une autre décennie les dividendes versés dans le RRD ou le régime d'achat d'actions direct, les calculs indiquent qu'il touchera 51, 258 $ en dividendes en espèces par année, ou 12 815 $ tous les trois mois. Une seule décision prise vingt ans plus tôt aurait des conséquences énormes et durables pour le mieux. Peu importe votre richesse, 51 $, 258 $ d'argent supplémentaire qui arrivent automatiquement chaque année, c'est de l'argent réel, même si vous voulez tout donner à une œuvre de bienfaisance.

Liste de vérification pour devenir riche

Si vous voulez prendre votre retraite, il y a cinq choses à faire:

Apportez plus d'argent que vous dépensez, laissant un surplus. Il n'y a que deux leviers que vous pouvez tirer pour y parvenir.

Placer cet excédent dans une entité, un compte, un plan ou une organisation fiscalement avantageuse

1. Mettre cet excédent à votre service comme vous le feriez pour un employé, éviter des risques inutiles et obtenir un rendement supérieur aux impôts et à l'inflation. une marge confortable.
2. Ajoutez à ces fonds année après année en déposant de nouveaux capitaux excédentaires et en réinvestissant les liquidités générées par vos avoirs
3. Lavez, rincez et répétez pendant plusieurs décennies
4. Il n'y a pas de magie autre que le miracle de la géométrie compoundage. Il est tellement puissant que, sur une période de 50 ans, 9 investissements de départ sur 10 pourraient être anéantis en cours de route et
5. encore

prendre une retraite beaucoup plus riche que ce que vous auriez pu autrement. Cependant, très peu d'investisseurs apprécient ces rendements, car ils achètent et vendent constamment, essayant de gagner de l'argent en faisant preuve d'ingéniosité et profitant de la bêtise des autres, plutôt que de percevoir leur part des bénéfices sous-jacents dans les entreprises qu'ils possèdent.