5 Importantes Questions de retraite auxquelles vous devez répondre

La retraite est un objectif que la majorité des Américains veulent atteindre. En dépit de l'importance fondamentale de prendre des mesures pour épargner en prévision de la retraite le plus tôt possible, de nombreuses personnes attendent trop tard pour commencer. Une autre barrière potentielle sur le chemin de la retraite est que tout le monde ne partage pas la même définition de ce que la «retraite» signifie réellement pour eux.

Quelle que soit votre vision idéale de la retraite, vous devez être en mesure de répondre à des questions importantes pour que votre rêve devienne une réalité.

Voici cinq questions fondamentales qui devraient être au cœur de toutes les activités de planification de la retraite:

Qu'attendez-vous de faire le plus pendant vos années de retraite? Pendant vos années 20, 30 et 40, il peut être difficile d'imaginer comment vous dépensez vos années de liberté financière. Une fois que vous aurez atteint la période de 10 à 15 ans avant la retraite, le sentiment d'urgence augmentera probablement. Que vous débutiez votre carrière ou que vous soyez prêt à commencer à liquider les choses rapidement, prenez le temps d'identifier le «pourquoi» de votre retraite. Cela commence par une compréhension générale de ce que vous attendez de faire le plus.

Utilisez ces questions supplémentaires pour vous guider:

• Comment passez-vous actuellement votre temps libre?
• À quelle fréquence prévoyez-vous de voyager pour voir des amis ou votre famille?
• Les vacances régulières feront-elles partie de votre plan?
• Voulez-vous travailler à temps partiel, faire du bénévolat ou démarrer une entreprise?
• Où allez-vous décider de vivre?

Si la retraite est un rêve lointain ou si vous n'avez aucune idée du moment où vous voulez quitter le marché du travail, concentrez-vous simplement sur les choses que vous aimez actuellement passer votre temps à faire aujourd'hui.

Votre définition personnelle de la retraite peut être aussi simple que d'avoir l'occasion de consacrer plus de temps et de ressources à ce que vous aimez déjà faire aujourd'hui.

Combien de temps avez-vous le plus besoin de votre argent? Cette question demande vraiment combien de temps vous prévoyez de vivre. L'espérance de vie n'est pas vraiment quelque chose que vous pourriez aimer, mais la réalité est que votre longévité attendue jouera un rôle important dans vos projections de planification de la retraite.

Plus votre espérance de vie est longue, plus le coût anticipé de la retraite est important.

Lorsque le couple moyen atteint l'âge de 65 ans, il y a plus de 50% de chance qu'une personne vive au-delà de 90 ans. Avant de pouvoir estimer le nombre d'années de retraite, vous devez déterminer quand vous voulez se retirer. Je suggère toujours d'utiliser une durée de vie aussi réaliste que possible. Mais vous devez également personnaliser vos hypothèses en fonction de votre propre histoire de santé et de bien-être ainsi que des antécédents de longévité de votre famille.Si vous n'êtes pas tout à fait sûr de celui-ci, vous pouvez utiliser l'espérance de vie moyenne (hommes - 85 ans, femmes - 88). Si vous n'avez aucune idée de la date d'expiration à utiliser (ou si votre date de retraite est une cible mobile), vous pouvez utiliser différents scénarios de retraite pour comparer vos options pour chaque date de retraite réaliste.

De combien d'épargne-retraite aurez-vous réellement besoin? La meilleure approche consiste à commencer à anticiper si vous prévoyez simplement maintenir votre niveau de vie actuel ou anticiper plus ou moins. Si vous avez 5 ans ou moins jusqu'à votre âge de retraite désiré, vous devez remplir un plan budgétaire pour la retraite. Autrement, les directives générales visent initialement un taux de remplacement du revenu de 70 à 90%.

Vous pouvez toujours ajuster ceci vers le haut ou vers le bas selon que vous voulez profiter d'un mode de vie plus actif ou plus frugal.

Êtes-vous curieux de savoir pourquoi moins de 100% du revenu avant la retraite est généralement nécessaire pour maintenir votre même style de vie? La plupart des études suggèrent que les dépenses des retraités représentent en moyenne entre 70 et 90% du revenu avant la retraite. Gardez à l'esprit ce chiffre est simplement une estimation approximative et l'examen de votre budget actuel et futur est une méthode plus fiable de déterminer votre montant de revenu désiré. De nombreux autres facteurs, tels que vos dépenses de style de vie prévues, les taux d'inflation futurs, les dépenses anticipées en soins de santé, et si vous serez libre de toute dette influenceront le montant total des économies nécessaires pour financer entièrement votre retraite.

Voici une calculatrice assez simple que vous pouvez utiliser pour estimer combien vos comptes de retraite vont valoir à la retraite.

Cela peut aussi vous aider à voir si vous êtes en bonne voie pour atteindre vos objectifs de revenu de retraite.

Combien devrais-je économiser aujourd'hui? La réponse facile à cette question est autant que possible. Afin de remplacer environ 80 pour cent de votre revenu avant la retraite, vous devrez généralement économiser environ 10 à 20 pour cent du revenu tout au long de vos années de travail. Cela peut être une pilule difficile à avaler si vous êtes dans les premiers stades de votre carrière ou de se concentrer sur le remboursement de la dette des consommateurs à haut intérêt. Si vous ne pouvez pas épargner autant aujourd'hui que vous le souhaitez, essayez au moins de contribuer jusqu'à concurrence de la contribution de votre employeur si disponible. La réduction de la dette fait plus que contribuer à améliorer votre santé financière. C'est aussi une étape importante dans le processus de planification de la retraite. Si vous souhaitez récupérer le montant d'épargne souhaité, effectuez un calcul de retraite de base pour évaluer votre montant d'épargne cible réel afin de vous mettre sur la bonne voie.

Quelle part de votre pécule de retraite pouvez-vous vous permettre de dépenser chaque année à la retraite? La sagesse conventionnelle des planificateurs financiers repose souvent sur un «taux de retrait sécuritaire» de 4% par an. La règle de 25 est très similaire au taux de retrait sécurisé. Cela veut dire qu'en théorie, vous avez besoin de 25 fois plus de revenus que la première année pour votre pécule de retraite.

Cela signifie que si vous avez 50 000 $ par année en frais de retraite qui ne sont pas couverts par des sources de revenu définies telles que la sécurité sociale, la pension ou d'autres sources de revenu, vous aurez besoin de 1 $.25 millions (25 fois 50 000 $) pour atteindre cet objectif de revenu. Rappelez-vous qu'il s'agit d'une ligne directrice générale et que le terme «taux de retrait sécuritaire» peut être extrêmement trompeur. Le plus important est peut-être de demeurer flexible pendant vos années de retraite anticipée, car le véritable taux de retrait sécuritaire dépend de la séquence des rendements des placements et des taux d'inflation pendant les dix premières années de retraite.

Il n'est probablement pas surprenant que la planification de la retraite soit la principale priorité de planification financière pour la majorité des travailleurs américains. Malheureusement, la plupart d'entre nous passent plus de temps à planifier un grand voyage ou un achat important que pour la retraite. Les bonnes nouvelles sont que le processus de planification de la retraite tout entier peut être beaucoup moins écrasante si vous vous concentrez simplement sur ces cinq questions importantes.

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