Quatre façons de faire croître vos investissements

Si vous n'avez pas la chance de naître avec un fonds fiduciaire dépensier, vous devrez faire de votre argent la bonne manière - travailler pour . Mais, comprendre comment l'argent est fait peut vous donner un avantage. Il y a quatre façons de gagner de l'argent. Et ces stratégies pourraient vous aider à construire une fortune.

1. L'argent fait la vente de votre temps

C'est la source de revenu que les classes moyennes et inférieures considèrent comme la plus importante.

C'est l'argent que vous recevez pour vendre votre temps à un employeur. Il est souvent représenté comme salaire ou salaire. Vous entendrez souvent des parents bien intentionnés dire à leurs enfants de trouver un «bon travail», de préférence un «avec des avantages».

Le taux que vous recevez pour votre temps dépend de la rareté et de la demande de vos compétences pour la société. Un chirurgien cérébral talentueux, par exemple, peut facturer des millions de dollars par année parce qu'il n'y a tout simplement pas beaucoup d'hommes ou de femmes qui peuvent faire le travail. Quelqu'un qui pousse des chariots chez un détaillant à bas prix gagne moins parce qu'ils sont moins intrinsèquement précieux en tant que personne, mais parce que pratiquement toute personne en bonne santé peut pousser une charrette, provoquant une énorme offre de travailleurs potentiels pour faire baisser les salaires.

Pour gagner plus d'argent, vous devez investir vous-même et améliorer le taux que vous pouvez facturer, travailler plus d'heures ou une combinaison des deux. Ce type de revenu est la forme la plus tyrannique de gagner sa vie parce que vous ne générez de l'argent que lorsque vous travaillez activement.

Un brillant avocat peut gagner des millions de dollars par année, mais il ne peut pas continuer à vivre des frais juridiques s'il ne travaille pas. C'est peut-être bien si vous aimez votre travail, mais pour la plupart des gens, il y a d'autres choses qu'ils préfèrent faire.

2. Revenus d'intérêts sur le prêt

Ce type de revenu provient de l'argent que les emprunteurs vous paient pour «louer» votre capital (le terme capital fait référence à l'argent que vous avez mis de côté à des fins d'investissement, vous l'entendrez beaucoup sur Wall Rue).

Lorsque vous achetez un certificat de dépôt auprès d'une banque, par exemple, vous prêtez de l'argent à la banque en échange d'un taux de rendement prédéterminé, généralement de quelques points de pourcentage par année. La banque prend l'argent qu'elle "loue" de vous et la prête à un taux plus élevé, empochant la différence. (Pour ceux d'entre vous qui sont curieux, voici pourquoi la courbe des taux est si importante: la relation entre les taux à court et à long terme: plus la courbe des taux est raide, plus votre banque peut faire d'argent sur ce certificat.

Un exemple de revenu d'intérêt: Ma grand-mère prête de l'argent à des personnes qui veulent acheter une maison, mais qui ont un mauvais crédit et qui ne peuvent obtenir une hypothèque par les canaux traditionnels.Ils achètent une propriété et elle leur prête l'argent pour financer l'achat, facturant 13 pour cent d'intérêt. Pour un prêt typique de 150 000 $, elle recevra 19 500 $ par année en revenus d'intérêts, soit 1 625 $ par mois. En substance, son argent sort et travaille pour elle.

Pour comprendre comment les investisseurs tirent de l'argent des revenus d'intérêts en achetant des obligations, prenez quelques instants pour lire les obligations 101.

3. Revenus de dividendes provenant des bénéfices sur les entreprises détenues

Ceci représente votre part des bénéfices d'une société dans laquelle vous avez acheté un investissement.

Si vous possédez 50% d'un stand de limonade et que la société a des ventes de 1 000 $ avec des coûts de 500 $ et 500 $ de bénéfices restants, votre part de ces bénéfices serait de 250 $ (parce que vous possédez 50% des actions est en droit de recevoir 50% du bénéfice). Cet argent vous est versé comme votre «coupe» des gains. Un bon investissement est celui dans lequel l'entreprise gagne plus d'année en année, ce qui augmente le montant de l'argent qui vous est envoyé sur une base régulière.

Tout comme le revenu d'intérêt, l'essence du revenu de dividendes est que votre argent va et travaille pour vous. Cependant, il existe certaines formes de travail qui peuvent être incluses dans cette catégorie. Un vendeur qui gagne des commissions sur des commandes récurrentes avec peu ou pas de travail est, en effet, en cours d'exécution d'une entreprise. Il en va de même pour l'homme qui enregistre un nouveau brevet et gagne des droits d'auteur, ou un auteur-compositeur qui gagne de l'argent lorsqu'une étoile d'enregistrement choisit sa chanson pour un nouveau single.

Ils génèrent des profits grâce à la «vente» récurrente de leur idée ou de leur propriété, ce qui ne diffère en rien de la vente de détergent à lessive Wal-Mart ou Target.

Un exemple de revenu de dividendes: Ma grand-mère possède également des propriétés locatives. Elle achète des biens immobiliers et demande ensuite aux locataires de l'argent pour vivre dans ses maisons. Dans ces cas, son entreprise de location génère un profit égal au loyer total qu'elle reçoit, moins les coûts, tels que la maintenance et les mises à niveau sur les propriétés. À la fin de l'année où elle retire l'argent de l'entreprise, ces bénéfices représentent un revenu de dividendes.

Pour une meilleure compréhension des dividendes, lisez All About Dividends. Il expliquera littéralement tout ce que vous pourriez avoir besoin de savoir sur les dividendes, ce qu'ils sont, comment ils sont payés, et beaucoup, beaucoup plus.

4. Revenus de gains en capital

Ce type de revenu est généré lorsque vous achetez un investissement ou un actif pour un prix et que vous le vendez pour un autre, un prix plus élevé, en faisant un profit. Pour en revenir à notre exemple d'un stand de limonade, si vous avez acheté votre participation de 50 pour cent dans l'entreprise pour 2 000 $ et l'avez vendu pour 5 000 $, la différence de 3 000 $ représenterait votre gain en capital.

Peu importe si vous parlez de maisons, de peintures rares, de diamants, de stylos à plume, d'affaires, de meubles, de pièces, d'obligations, de fonds communs de placement ou de poupées Barbie, si vous achetez Le bénéfice qui en résulte est connu comme un gain en capital (si vous avez perdu de l'argent sur la transaction, il est connu comme une perte en capital).Au cours des dernières années, de nombreux Américains ont vu leur niveau de vie artificiellement gonflé pendant le boom de l'immobilier parce que les gains en capital résultant de l'appréciation de leur maison constituaient une source de revenu qu'ils pensaient pouvoir continuer indéfiniment.

Pour en revenir à ma grand-mère, si elle devait vendre l'une des maisons qu'elle avait achetées pour 80 000 $ à un acheteur qui voulait payer 120 000 $, la différence de 40 000 $ représente son gain en capital.

Avantages de l'utilisation de tous les 4 types de revenu dans votre portefeuille

Au fur et à mesure que votre portefeuille (un mot utilisé pour décrire tous les actifs que vous possédez) augmente, vous obtenez les quatre types de revenu de placement. Dans un article plus avancé intitulé Comment utiliser le modèle Berkshire Hathaway dans votre propre vie, j'explique comment le secret de la véritable indépendance financière est de travailler avec diligence pour construire une collection de «générateurs de trésorerie» qui apportent d'énormes quantités de ces trois derniers types des revenus de placement - intérêts, dividendes et gains en capital.

Les raisons sont multiples et comprennent:

• L'argent gagné en vendant votre temps (salaires et traitements) est souvent imposé à des taux beaucoup plus élevés que les autres types de revenu, comme discuté en détail dans Your Biggest Investment Enemy Le revenu n'est pas créé de la même manière. En réalité, si vous pouvez gagner 5 000 $ en revenus de dividendes, vous ne paierez que 750 $ d'impôt, alors que si vous étiez un travailleur indépendant et que vous avez gagné 5 000 $ en travaillant fort, après les charges sociales, Impôts fédéraux, les taxes d'État, et d'autres frais, vous finirez probablement par payer plus de 2 000 $.
• Il n'y a que 24 heures dans une journée. Ainsi, vous ne pouvez travailler autant d'heures. À un certain moment, il devient physiquement impossible de vendre plus de votre temps parce que, eh bien, vous avez manqué de temps! Vous pouvez toujours augmenter le taux que vous gagnez en développant des compétences rares qui sont en forte demande, comme nous l'avons déjà mentionné. Avec les intérêts, les dividendes et les gains en capital, il n'y a pratiquement aucune limite à ce que vous pouvez gagner. Si chaque année, vous empilez votre argent dans la croissance de ces sources, vous pouvez vous retrouver à gagner des millions de dollars chaque année dans quelques décennies.