4 Choses à rechercher dans un flux de revenu passif

L'objectif de la quasi-totalité des portefeuilles d'investissement à long terme réussis finit par aboutir au désir de générer un revenu passif. En termes simples, le revenu passif est de l'argent qui se déverse dans votre compte bancaire, que vous soyez ou non sorti du lit le matin, pendant que vous êtes en vacances avec votre famille, ou pendant que vous lisez le dernier best-seller. Certaines sources communes de revenu passif sont les dividendes des actions, les intérêts des obligations, les loyers des biens immobiliers, les redevances provenant des fiducies d'investissement, les distributions des sociétés en commandite, les paiements de rentes et les revenus de licence de propriété intellectuelle.

Lorsque vous ajoutez des sources de revenu passif à votre portefeuille, dans la plupart des situations, vous devriez rechercher ces quatre caractéristiques:

• Sécurité du flux de revenu passif
• Croissance de la quantité de passif revenu généré chaque année
• Diversification des actifs sous-jacents responsables de la production du revenu passif
• Conséquences fiscales de chaque source de revenu passif

Dans les paragraphes qui suivent, j'expliquerai l'importance de chacun de ces éléments individuellement.

1. Sécurité du flux de revenu passif

Lorsqu'il s'agit de recueillir des chèques par la poste ou de voir les dépôts directs ajoutés à votre relevé bancaire, la sécurité devrait être votre priorité numéro un. Vous voulez vous assurer que si vous possédez un titre, une propriété ou un autre actif, il continuera de générer des billets verts que vous pourrez dépenser, donner en charité, réinvestir ou épargner. La dernière chose que vous voulez est de se réveiller un matin pour trouver l'argent que vous attendiez n'est pas là.

2. Croissance de la somme des revenus passifs générés chaque année

Un investissement vraiment important devient précieux au fil du temps parce que l'entreprise ou la propriété sous-jacente est d'une telle qualité que la direction peut augmenter les prix plus vite que le taux d'inflation. Vous ne voulez pas perdre le pouvoir d'achat. Prenons un exemple comme The Coca-Cola Company.

Si vous avez acheté des actions dans les années 1970 et dépensé votre revenu de dividendes au cours des 40 dernières années pour que rien de cet argent n'ait été réinvesti, vous générez toujours plus de 999 millions de dividendes annuels vous étiez de retour lorsque vous avez commencé à encaisser ces chèques. C'est parce que l'entreprise elle-même a grandi, les profits ont augmenté, et chaque action a maintenant droit à une plus grande pile de revenus. 3. Diversification des actifs sous-jacents qui sont responsables de la répartition du revenu passif

Vous savez ce vieux dicton: «Ne gardez pas tous vos oeufs dans le même panier»? Prenez ce conseil au sérieux. Si vous comptez sur votre portefeuille pour le revenu, tout ce qui compte, c'est le total des dollars qui apparaissent chaque année. Toutes choses étant égales par ailleurs, il est préférable de générer 50 000 $ par année provenant de cinquante placements différents, dont chacun vous donne 1 000 $, que de détenir deux placements dont chacun rapporte 25 000 $.Dans ce dernier cas, un problème avec l'un des deux investissements entraînerait une réduction catastrophique de votre niveau de vie. Ce n'est pas acceptable à l'étape du jeu lorsque vous êtes en mode récolte, récolter les fruits de toute une vie d'économiser de l'argent.

4. Conséquences fiscales de chaque source de revenu passif

Les taxes sont importantes.

Les taxes sont importantes. Il ne vous convient pas de vous concentrer sur le montant d'argent que vous gagnez de façon isolée, car la seule chose qui compte vraiment, c'est la somme d'argent que vous gardez. Tous les revenus passifs ne sont pas égaux. Un dividende est actuellement imposé à seulement 15%, tandis que les distributions d'une société en commandite principale pourraient être traitées comme un remboursement de capital et devoir peu, voire aucune taxe, pour les premières années. Une obligation d'entreprise traditionnelle pourrait être aussi imposée que 41% dans le pire des cas, tandis qu'une obligation municipale exonérée d'impôt pourrait échapper entièrement à l'impôt. Pour compliquer encore les choses, les actifs détenus dans certains types de comptes, tels que Roth IRA, pourraient ne pas être soumis à des taxes, sauf si vous tombez dans un piège, comme le déclencheur du revenu imposable des entreprises non liées, ou UBTI.

Lorsque vous dressez la liste de vos actifs générateurs de trésorerie, assurez-vous de calculer le produit net après impôt que vous recevez chaque année.

Parfois, vous pouvez augmenter considérablement votre niveau de vie en changeant les types de fonds que vous maintenez ou en vous engageant dans une technique appelée positionnement des actifs. C'est de l'argent gratuit assis sur la table pour que vous puissiez le prendre. Il n'y a aucune raison de ne pas faire un travail supplémentaire pour étudier le droit fiscal et finir un peu plus riche.

Assurez-vous de revoir votre portefeuille au moins une fois par an

Fixez une heure spécifique au moins une fois par an, comme le deuxième mardi de février ou après Thanksgiving, et parcourez chacun de vos placements. Analysez-les et assurez-vous qu'ils offrent toujours les quatre choses dont nous avons parlé - la sécurité, la croissance, la diversification et de bons résultats après impôt. Une journée de travail est un petit prix à payer pour la tranquillité d'esprit.