4 éTapes pour estimer combien vous devrez retirer

Chacun d'entre vous a une image différente de ce à quoi vous voulez ressembler. Cela signifie que le montant d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite peut être beaucoup plus élevé, ou beaucoup moins, que d'autres personnes de votre âge. Ce que vous voulez faire est de fournir une estimation personnelle.

Vous commencez par calculer la somme d'argent que vous voulez dépenser chaque mois. C'est la mesure la plus importante que vous pouvez prendre. Si vous voulez dépenser plus à la retraite, évidemment, vous devrez avoir plus épargné.

Votre âge de la retraite aura également un impact important sur le montant dont vous aurez besoin. Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous aurez besoin de beaucoup plus d'économies que quelqu'un qui envisage de travailler plus longtemps.

Les quatre étapes ci-dessous vous aideront à obtenir votre propre estimation du montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

1. Estimer les dépenses de retraite

Votre première étape consiste à estimer vos dépenses de retraite; combien vous pensez que vous passerez chaque année à la retraite, y compris une estimation des impôts que vous paierez sur le revenu de retraite. Un moyen facile de commencer est en regardant votre salaire net actuel. En supposant que vous dépensez votre salaire net chaque mois, c'est une bonne estimation de départ à utiliser pour déterminer le montant mensuel dont vous aurez besoin à la retraite. Ensuite, regardez ce que vous dépensez. Certains articles peuvent changer une fois que vous avez pris votre retraite. Par exemple, le nettoyage à sec peut diminuer, mais les déplacements peuvent augmenter. Assurez-vous d'éviter les erreurs communes de budget de retraite, telles que l'oubli des articles qui ne se produisent pas régulièrement comme les réparations majeures, les primes d'assurance annuelles, ou les travaux dentaires périodiques qui peuvent être nécessaires.

2. Calculez combien de revenus proviendront de sources garanties

Il sera important pour vous de calculer le revenu de retraite que vous tirerez de sources garanties. Cela comprend les sources de revenu comme les pensions, la sécurité sociale, et les paiements de rente mensuels que vous pourriez recevoir. Plus vous avez de revenus garantis, moins vous aurez besoin d'autres économies.

Vous comparerez ensuite ce revenu à vos dépenses de retraite estimées. Idéalement, au moins la moitié de vos dépenses de retraite estimatives sont couvertes par un revenu garanti au moment où vous atteignez l'âge de 70 ans. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez envisager d'acheter une rente pour obtenir un revenu mensuel garanti supplémentaire.

3. Calculez l'écart

La troisième étape consiste à calculer l'écart entre les dépenses de retraite et les sources garanties de revenu de retraite. Si vous avez 50 000 $ de dépenses de retraite annuelles estimées et 30 000 $ de revenu garanti, votre écart est de 20 000 $. Cet écart représente le montant annuel que vous devrez retirer de vos propres économies et placements chaque année. Si vous déposez les numéros dans un format chronologique, vous serez en mesure de voir le retrait nécessaire pour chaque année.Additionnez ensuite l'écart de chaque année au cours de vos années de retraite prévues pour créer une estimation du montant que vous devrez épargner pour être adéquatement préparé à la retraite.

4. Facteur d'inflation et d'espérance de vie

Des variables telles que le taux de rendement des placements, l'espérance de vie, l'inflation et votre volonté de dépenser le capital auront une grande incidence sur le montant d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Pour tenir compte de ces variables, vous voudrez développer à la fois le meilleur et le pire des cas.

Dans le meilleur des cas, les retours sur investissement sont moyens ou supérieurs à la moyenne, l'espérance de vie moyenne et l'inflation faible. Le pire scénario suppose des rendements inférieurs à la moyenne, une espérance de vie supérieure à la moyenne et une inflation élevée. Si votre retraite ne fonctionne que si vous obtenez le meilleur résultat possible, vous devez trouver un chemin différent. Peut-être aurez-vous besoin de travailler plus longtemps, d'épargner davantage ou de dépenser un peu moins à la retraite pour que votre plan soit solide.

Si vous n'êtes pas une personne mathématique, calculer ce dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite peut sembler accablant. Soyez patient avec vous-même et travaillez-y. Si vous avez besoin d'aide professionnelle, cherchez un bon planificateur de retraite. Très probablement, vous ne prenez votre retraite qu'une seule fois. Vous vous sentirez beaucoup mieux une fois que vous aurez passé le temps à le planifier.