4 Mouvements financiers à faire en tant que famille à revenu unique

Avez-vous rêvé de vivre comme une famille à revenu unique pour qu'un parent puisse rester à la maison? Êtes-vous devenu accidentellement une famille à revenu unique en raison d'une mise à pied ou d'une maladie?

Quelle que soit votre situation, la simple vérité est que les familles à un seul revenu ont des besoins financiers différents de ceux des familles à deux revenus.

Que devez-vous savoir en tant que famille à revenu unique? Voici 4 choses que les familles à revenu unique ne devraient jamais oublier.

1. Augmentez vos cotisations de retraite

Je sais que ce n'était probablement pas le premier conseil que vous attendiez, mais c'est peut-être le plus important. Rappelez-vous que le gagnant gagne maintenant des cotisations de retraite pour deux personnes. Cela signifie que le gagnant du pain doit compenser la perte de l'autre conjoint ne faisant plus de contributions.

Quel que soit le montant que le conjoint au foyer utilisait pour contribuer à son compte de retraite, il devrait maintenant correspondre au minimum au gagnant du pain. Par exemple, si le conjoint au foyer versait 5 000 $ par année dans son 401 (k), alors le conjoint qui travaille doit augmenter ses cotisations de 5 000 $ par année. Je sais que c'est plus facile à dire qu'à faire, mais votre futur moi vous en sera reconnaissant.

2. Souscrire une assurance vie et une assurance invalidité de longue durée pour le conjoint qui ne travaille pas

Beaucoup de familles font l'erreur de penser que le conjoint qui ne travaille pas ne contribue pas financièrement au ménage car il ne gagne pas de revenu.

Rien n'est plus loin de la vérité.

Si le conjoint qui ne travaille pas décède ou souffre d'une maladie ou d'une blessure grave qui le rend incapable de s'occuper des enfants, le conjoint qui travaille devra alors sous-traiter ces tâches. Le coût de cette externalisation est énorme. Il est crucial de souscrire une assurance invalidité et une assurance vie sur les deux conjoints, y compris celui qui ne perçoit pas de salaire.

3. Faites la transition lentement

Si vous n'avez pas encore adopté un mode de vie à revenu unique, commencez par le faire progressivement. Tout d'abord, ajustez votre style de vie de telle sorte que vous puissiez vivre uniquement du revenu d'une personne tout en économisant 100% du revenu de l'autre. Je sais que cela peut sembler radical, mais c'est essentiellement ce que vous ferez lorsque vous passerez à un ménage à revenu unique. Vous vivrez d'un revenu sans apporter l'autre.

En faisant comme si vous étiez un couple à revenu unique pendant plusieurs mois (idéalement, plusieurs années) avant de faire la transition, vous profiterez des avantages qui découlent de la sauvegarde de l'intégralité du revenu d'une personne. Ces économies peuvent être utilisées pour effacer votre dette, construire un coussin d'argent substantiel, faire des contributions de retraite massives, et maximiser les comptes d'épargne des collèges de vos enfants.

4. Ciblez vos dépenses majeures

Pour de nombreuses familles, les grosses dépenses comprennent une hypothèque trop chère, les paiements de voiture, les repas au restaurant, les vêtements et les dettes de carte de crédit. Si vous pouvez faire face à ces dépenses, vous pouvez résoudre beaucoup de vos contraintes financières.

Déclarer un mois d'interdiction de manger au restaurant. Engagez-vous à manger tous les repas à la maison pendant 30 jours et voyez quelle différence cela fait pour votre budget et votre tour de taille.

Si vous devez manger à l'extérieur de la maison, préparez un sac brun.

Si vous avez une hypothèque onéreuse, envisagez de louer une chambre à un colocataire. Si ce n'est pas quelque chose qui vous attire, réduisez la taille d'une maison plus petite.

Avez-vous des paiements élevés? Essayez de vendre votre voiture et d'acheter un véhicule bon marché et usagé en espèces. Conduire le même type de véhicule qu'un étudiant conduirait. Ne vous sentez pas comme si c'était en dessous de vous. C'est un bon coup financier.

En fin de compte, quoi de plus important: votre capacité à rester à la maison avec votre famille ou à conduire un tout nouveau véhicule?

Cherchez du travail à temps partiel ou temporaire. Il y a beaucoup d'emplois que vous pouvez faire dans le confort de votre propre maison pendant vos propres heures. Recherchez des emplois flexibles en ligne qui vous permettent de bien gagner votre vie pendant que vos enfants font la sieste, dorment ou vont à l'école.