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Dans un article récent, nous avons discuté du fait qu'une retraite anticipée n'est pas un rêve réservé aux millionnaires. Il y a de plus en plus de gens qui partent en retraite anticipée, certains dès l'âge de 50 ans. Ce ne sera pas facile, mais pour ceux qui sont disciplinés et mis ensemble une bonne stratégie, une retraite anticipée est possible. La première étape consiste à commencer par les bases, ce qui inclut d'avoir une vision claire de ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble.
Par exemple, prévoyez-vous passer plus de temps avec votre famille et rester près de chez vous, ou prévoyez-vous de parcourir le monde, d'essayer de nouveaux passe-temps et d'être aventureux? Avez-vous l'intention de déménager ou de rester où vous êtes?
Une fois que vous avez une image dans votre tête de ce que vous voulez que votre retraite ressemble, il est temps de regarder les chiffres. Vous voudrez identifier l'écart, qui est la différence entre vos sources de revenus stables et vos dépenses mensuelles. C'est le fossé perpétuel que vous devrez combler, et c'est aussi un montant qui devra être ajusté au fil du temps en raison de l'inflation. À la retraite, vous voulez trouver un moyen de structurer votre pécule pour générer un flux de revenu stable qui peut combler cet écart sans avoir à utiliser l'argent dans vos placements.
Un certain nombre de facteurs peuvent influer sur votre régime et votre retraite, notamment si vous prévoyez travailler à temps partiel si vous avez une hypothèque, des soins de santé et des impôts.
De plus, il existe certaines pratiques exemplaires importantes pour faire des investissements judicieux et apporter de l'argent supplémentaire sous forme d'appréciation, de revenu, de dividendes et d'intérêts.
4 meilleures pratiques pour une retraite anticipée
Rappelez-vous que la retraite anticipée représente plus que ce que vous avez économisé pour vous préparer à la retraite. Il s'agit aussi de faire des placements judicieux même après votre retraite.
Voici quatre méthodes que vous pouvez utiliser pour faire en sorte que vos placements vous conviennent. Assurez-vous d'abord de parler à un conseiller financier qualifié.
1. $ 1000-Bucks-a-Month Règle . Cette règle de 1 000 $-Bucks-A-Month peut vous garder concentré sur l'avenir de votre retraite que vous mettez de l'argent de côté aujourd'hui. La règle est simple: pour chaque 1 000 $ que vous espérez avoir chaque mois pour la retraite, vous devez économiser 240 000 $. Ce nombre provient de l'équation suivante: 240 000 $ x 5% taux de retrait = 12 000 $. 000 divisé par 12 mois dans une année est de 1 000 $ par mois pour votre retraite. Ce millier de dollars devrait être considéré comme une source de revenu supplémentaire chaque mois. Il peut être utilisé pour compléter votre revenu de sécurité sociale, votre pension, tout travail à temps partiel que vous prenez ou d'autres sources de revenu.
2. RIDD (Loyer, Revenus, Dividendes, Distributions). C'est une excellente méthode à mettre en place lors de la planification d'une retraite anticipée et est également accompagnée d'un acronyme motivant: RIDD. Débarrassez-vous de ce travail de 9 à 5 et le sentiment de retraite est trop loin pour profiter de la planification. Décomposé, RIDD représente quatre choses: le loyer, le revenu, les dividendes et les distributions.
- Louer. Celui-ci semble simple, mais les avantages sont énormes. Posséder une propriété locative est une source de revenu sur laquelle vous pouvez compter à la retraite. Si vous louez une propriété que vous possédez pour 1 500 $ par mois, vous empochez cet argent. Se souvenir de la règle de 1000 $-Bucks-a-Month avec cette méthode peut rendre la retraite anticipée encore plus réalisable.
- Revenu, dividendes et distributions. Ces trois choses fonctionnent ensemble: les revenus des obligations, les dividendes des actions et les distributions des investissements qui ne sont ni des obligations ni des actions. Selon le poids de chaque catégorie, un portefeuille productif de revenu devrait être capable de produire un «flux de trésorerie» annuel compris entre 4 et 5%. Les retraités anticipés devraient prévoir un retrait d'environ 4% chaque année. Alors imaginez que vous avez un total de 1 000 000 $ dans vos investissements. Vous pourrez retirer 40 000 $ par année pour augmenter vos revenus de location.
3. Règle de 72. Il est important d'épargner de quelque façon que ce soit, mais il est utile de savoir que placer l'argent que vous ne touchez pas (fonds de retraite, par exemple) dans des placements plutôt que dans un compte d'épargne peut aider votre avenir le revenu. Avec la règle de 72, vous pouvez calculer combien de temps il faudra votre argent pour doubler dans un investissement avec un taux d'intérêt fixe.
En divisant 72 par le taux de rendement annuel, les investisseurs peuvent obtenir une estimation approximative du nombre d'années nécessaires pour que l'investissement initial augmente de 100%. Par exemple, la Règle de 72 stipule que 1 $ investi à 10% prendrait 7,2 ans (72/10 = 7,2) pour devenir 2 $. Personne ne devient riche du jour au lendemain, mais garder cette règle à l'esprit peut vous aider à comprendre combien de temps cela prendra pour voir un double retour sur vos investissements.
4. Système de seau. Le système à godets est une autre excellente méthode d'épargne qui peut vous aider à voir où vont vos investissements liquides et ce qu'ils font pour vous aider à prendre votre retraite.
- Godet un. Obligations - Revenu - Les contributions à ce panier sont investies dans divers types d'obligations - Trésorerie, sociétés, municipal, haut rendement, TIPS, taux international et flottant. Ils vous fourniront un revenu d'intérêt régulier. Un portefeuille obligataire bien diversifié devrait également protéger votre capital. Pour maximiser votre rendement au fil du temps, vous devez diversifier dans ce seau.
- Seau deux. Stocks - Croissance - Ce seau contiendra des stocks différents pour les personnes à différents stades de la vie. Si vous avez moins de 60 ans et que vous travaillez toujours, vous devriez envisager de détenir des actions de croissance. Ce sont des actions dans des sociétés qui ont des taux de croissance élevés, mais généralement, ils ne paient pas de dividendes importants. Leur objectif est l'appréciation du capital grâce à la croissance des revenus.
- Seau trois. Une variété d'investissements - Revenu alternatif - C'est le plus petit seau des trois. Il détient des investissements qui ne rentrent pas parfaitement dans l'un ou l'autre des compartiments ci-dessus. Par exemple, ce seau contient des placements dans des fiducies de redevances énergétiques (fiducies pétrolières et gazières cotées en bourse), des fiducies de placement immobilier, des actions privilégiées et des actions de SCM (sociétés pipelinières et de stockage d'énergie). Ceux-ci sont négociés comme des actions ordinaires sur les marchés ouverts, mais ils ne paient pas de dividendes ou d'intérêts traditionnels - ils paient des distributions.
Rappelez-vous, la planification d'une retraite anticipée ne signifie pas que vous devriez vous concentrer uniquement sur le stress de l'aspect financier. Prendre une retraite anticipée devrait être un objectif que vous êtes heureux d'atteindre afin que vous puissiez profiter de votre retraite.
Êtes-vous intéressé par plus de détails sur la façon de faire de la retraite anticipée une réalité? Si oui, téléchargez ce livre électronique, Comment prendre votre retraite plus tôt: Méthodes et conseils pour obtenir une retraite anticipée, pour beaucoup d'excellents conseils et astuces.
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Divulgation: Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.
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