3 Régimes de retraite Chaque entrepreneur doit savoir environ

Que vous entriez sur le marché du travail en tant que nouvel entrepreneur ou que vous soyez un travailleur indépendant après des années de travail traditionnel, il ne fait aucun doute que vous avez une liste de choses à faire terminé. Depuis les machinations quotidiennes de la mise en place de systèmes informatiques et de lignes téléphoniques pour votre entreprise jusqu'aux plans d'ensemble pour votre nouvelle entreprise, il semble probable qu'il n'y a pas assez de minutes ou d'heures dans la journée.

Cependant, lors de la création de votre nouvelle entreprise, un élément important de la tarte est de créer votre compte de retraite. Si vous êtes un jeune entrepreneur dans la vingtaine ou la trentaine, la retraite est probablement la dernière chose qui vous préoccupe. Vous ne pouvez même pas vous imaginer prendre votre retraite. Après tout, vous venez tout juste de commencer! Mais il est essentiel d'avoir les bonnes stratégies en place pour la retraite. Après tout, vous ne voulez pas devenir riche avec le prochain Google et ensuite n'avoir rien à montrer quand vous atteignez 65 ans.

Même si vous n'avez pas de plan d'entreprise pour vous aider à prendre vos décisions, il existe un certain nombre d'options de compte de retraite pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises. Non seulement ces choix offrent tout ce dont vous avez besoin pour votre régime de retraite, mais il y a quelques options que vous pouvez utiliser si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise avec des employés. Offrir un plan de retraite solide peut être un élément clé lorsqu'il s'agit d'attirer et de retenir de bons employés.

Nous présentons ci-dessous les trois types de plans les plus courants que les conseillers financiers recommandent aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises:

1. Pension d'employé simplifiée (SEP) IRA

Pour les propriétaires uniques, ce type d'IRA est très populaire. C'est un compte facile à ouvrir et les frais annuels sont faibles, voire inexistants.

Les règles sur les cotisations sont également simples - vous pouvez investir jusqu'à 25% de votre revenu net jusqu'à un plafond qui change périodiquement pour suivre l'inflation. Le plafond de cette année est de 53 000 $. Lorsque vous économisez, l'argent est exonéré d'impôt, et le SEP IRA offre également une certaine flexibilité de financement. Il est possible d'attendre que vous ayez déposé vos impôts pour financer le compte. Ainsi, si votre revenu est plus élevé que vous ne le pensiez, vous pouvez faire une contribution plus importante et réduire votre facture d'impôt. Si vous avez des employés, ils ne peuvent pas contribuer à l'IRA SEP, mais ils peuvent apporter leurs propres contributions à un personnel 401 (k).

2. Plan de concordance des primes d'épargne pour les employés (SIMPLE) IRA

Si vous gérez actuellement votre propre entreprise mais que vous cherchez à vous développer, l'IRA SIMPLE peut être le compte dont vous avez besoin. Avec ce type de compte, vous pouvez continuer à investir même après avoir embauché un employé, mais vous devez égaler les cotisations de vos employés, jusqu'à concurrence de 3% de leur salaire.Il y a aussi une limite de cotisation maximale de 12 500 $ par année ou de 15 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Sachez que si vous effectuez un retrait du compte dans les deux ans suivant son ouverture, il y aura une pénalité de 25%.

3. Particulier 401 (k)

Pour ceux qui espèrent accumuler rapidement leur compte de retraite et qui ont beaucoup d'argent pour contribuer, un individu 401 (k) est une option populaire.

Cela fonctionne beaucoup comme un traditionnel 401 (k), mais votre conjoint peut adhérer au régime. En tant que votre propre employé, vous pouvez contribuer jusqu'à 18 000 $ à votre 401 (k) ou 24 000 $ si vous avez plus de 50 ans. Toutefois, ce régime n'est pas offert aux employés supplémentaires.

Lorsque vous êtes le patron, vous pouvez contribuer 25% supplémentaires de la rémunération en plus de votre contribution de l'employé pour un maximum de 53 000 $. Parce qu'il n'y a aucune restriction sur ces contributions, vous pouvez les faire lorsque votre entreprise se porte très bien pour compenser les années où il était plus difficile de faire de telles contributions. Si vous avez un conjoint dans le régime, il est possible pour vous deux de cotiser un montant combiné de 106 000 $ ou 118 000 $ si vous avez tous les deux 50 ans ou plus. Cela vous permet également de profiter des contributions de rattrapage.

Ce type de compte est également avantageux si vous pensez que vous pourriez avoir besoin de contracter un emprunt pour votre entreprise. Les règles varient, mais généralement, vous pouvez retirer la moitié du solde du compte (jusqu'à concurrence de 50 000 $) et prendre cinq ans pour le rembourser.

Bottom Line

Pour les travailleurs autonomes, ces régimes sont relativement peu coûteux et faciles à administrer. Dans un premier temps, vous voudrez peut-être consulter votre conseiller financier pour déterminer quel plan est bon pour vous et votre entreprise. Un facteur important à considérer est de savoir si vous avez besoin d'une option de plan de retraite qui permet aux employés de participer.

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