10 Types d'assurance d'entreprise dont vous pourriez avoir besoin

Rien dans la vie n'est certain et cela inclut des choses qui peuvent affecter les opérations de votre entreprise. Les catastrophes naturelles, les tempêtes et même le terrorisme sont autant de facteurs qui peuvent faire des ravages dans votre vie professionnelle. Prenez le temps de faire une vérification d'assurance d'entreprise et assurez-vous que l'inattendu n'arrête pas votre entreprise dans ses voies. Certains types d'assurance commerciale de base sont essentiels à vos opérations, notamment:

• Assurance des biens : Une police d'assurance des biens commerciaux couvre les dommages subis par votre propriété d'entreprise résultant d'une perte couverte. La politique non seulement protège votre lieu d'affaires, mais aussi votre contenu, y compris le mobilier de bureau, les ordinateurs, l'inventaire de votre entreprise et d'autres éléments essentiels à vos opérations commerciales. De nombreuses polices d'assurance de biens prévoient également des dépenses pour protéger votre entreprise contre d'autres dommages après un incendie (y compris l'enlèvement de débris) et l'argent nécessaire pour continuer à exploiter votre entreprise jusqu'à ce que les dommages causés par la perte soient réparés.
• Assurance responsabilité civile : En tant que propriétaire d'entreprise, vous pouvez être poursuivi en justice pour tout dommage résultant de la négligence de vos services commerciaux qui causent des dommages à autrui, par exemple un produit défectueux. L'assurance responsabilité couvre vos dommages et frais juridiques si vous êtes poursuivi jusqu'à concurrence de vos limites de police. Votre police d'assurance couvrira également les frais médicaux des autres personnes qui subissent des dommages de la part de votre entreprise.

• Assurance automobile commerciale : Tout véhicule que vous utilisez dans l'exploitation de votre entreprise devrait être inclus dans votre police d'assurance automobile commerciale. La plupart des polices d'assurance auto personnelle excluent les véhicules utilisés à des fins commerciales. Votre police d'assurance automobile commerciale couvrira les dommages corporels ou matériels causés à autrui par l'utilisation de votre véhicule d'affaires jusqu'à concurrence de vos limites de police. Vous pouvez personnaliser une police d'assurance automobile commerciale pour répondre à vos besoins spécifiques, comme payer pour remplacer un véhicule impliqué dans un accident.

• Assurance contre les accidents du travail : La plupart des États exigent des employeurs qu'ils souscrivent une assurance contre les accidents du travail. Les propriétaires d'entreprise au Texas ne sont pas tenus de porter une indemnisation des travailleurs. L'exigence est pour les employeurs qui ont le nombre requis d'employés (cela varie de trois à cinq selon l'état dans lequel vous vivez). Une politique d'indemnisation des travailleurs paiera pour les soins médicaux et les salaires perdus pour les employés qui sont blessés au travail. La couverture paie des dommages indépendamment de qui est responsable de l'accident. Si l'employé décède, la police versera des indemnités à la famille de l'employé. Si vous avez une petite entreprise, vous n'êtes peut-être pas légalement tenu de souscrire une assurance contre les accidents du travail, selon l'état dans lequel vous vivez.Cependant, même si vous n'êtes pas légalement tenu de le faire, le port de cette couverture peut être une bonne idée pour vous assurer que vous êtes protégé contre la responsabilité légale lorsqu'un employé est blessé au travail.
• Assurance erreurs et omissions (E & O) / responsabilité professionnelle : si votre entreprise participe à des services professionnels, y compris donner des conseils professionnels, faire des recommandations, concevoir des produits, etc. vous êtes susceptible d'être poursuivi en justice si vous donnez des conseils erronés ou faites une mauvaise recommandation qui cause un préjudice à autrui. Une politique d'erreurs et d'omissions vous protégera contre ces erreurs de jugement et vous permettra de payer les frais juridiques jusqu'à concurrence des limites de la police.

En plus de ces types d'assurance commerciale de base, il existe d'autres types d'assurance d'entreprise dont vous pourriez avoir besoin. La nouvelle année est un bon moment pour examiner votre couverture d'assurance, mais chaque fois que vous faites un changement majeur dans la propriété ou les opérations, vous devez revoir votre couverture avec un professionnel de l'assurance. Voici quelques types d'assurance d'entreprise dont vous pourriez avoir besoin, mais pas:

1. Assurance contre le terrorisme: L'assurance contre le terrorisme est quelque chose que nous entendons de plus en plus sur ces jours. Les chances sont, avant les attentats terroristes du 11 septembre, vous n'aviez jamais entendu parler d'assurance contre le terrorisme. Ceci est une couverture d'assurance qui protège vos opérations commerciales contre les pertes résultant d'activités terroristes.
2. Assurance des réservoirs de stockage souterrains : Les réservoirs de stockage souterrains présentent un risque particulier pour les propriétaires d'entreprise. Une fuite souterraine de matières dangereuses pourrait coûter des milliers de dollars à votre entreprise. L'assurance-réservoir souterrain peut vous sauver de la ruine financière si votre réservoir souterrain commence à fuir. Il paiera pour des choses telles que le nettoyage du site et les frais de responsabilité si la fuite cause des dommages à autrui ou à leurs biens.
3. Responsabilité civile et environnementale : Une police d'assurance responsabilité générale pour votre entreprise peut contenir des exclusions de pollution et vous laisser sans protection contre les dommages liés à la pollution. Les propriétaires d'entreprise devraient évaluer leurs besoins d'assurance en matière de pollution et d'autres types d'assurance environnementale. L'assurance responsabilité civile contre la pollution est une couverture importante pour les entrepreneurs indépendants. Le nettoyage des déchets environnementaux peut coûter des millions de dollars. Selon le type d'entreprise que vous possédez, le type de couverture de responsabilité en matière de pollution varie.
4. Ingénieurs et conseillers en assurance erreurs et omissions: Ingénieurs et consultants qui pourraient être passibles de poursuites judiciaires en raison des services qu'ils fournissent. Cela inclut les dommages causés par les entrepreneurs que vous utilisez lors de l'externalisation des services professionnels de votre entreprise. Cette politique fournit une protection si l'un de ces entrepreneurs est négligent et cause des dommages à autrui. Certains clients exigent que les entrepreneurs aient souscrit une assurance erreurs et omissions pour les ingénieurs et les consultants avant d'être embauchés.
5. Assurance d'interruption des affaires: L'assurance d'interruption des affaires, également connue sous le nom d'assurance des revenus des entreprises, constitue une approbation de la politique des propriétaires d'entreprise ou d'une police commerciale.Si vous devez suspendre les opérations commerciales en raison d'un sinistre ou d'un événement imprévu qui endommage la propriété de votre entreprise, cette couverture couvre les frais d'exploitation jusqu'à ce que vous puissiez effectuer les réparations nécessaires et recommencer les opérations commerciales.
6. Assurance transport de matières dangereuses (HAZMAT): L'assurance HAZMAT couvre le transport de matières dangereuses par camion, train, bateau ou par avion. Cette politique couvre la responsabilité pour le chargement / déchargement des marchandises, la couverture en transit, le nettoyage de la pollution du site et la contamination continue causée par un déversement de matières dangereuses. L'assurance HAZMAT est une obligation légale pour les transporteurs de matières dangereuses.
7. Assurance contre les violations de données: Vous avez sûrement entendu des histoires troublantes sur la façon dont les pirates informatiques pouvaient accéder aux informations privées des employés ou des clients d'une entreprise. Si votre entreprise stocke ce type d'informations privées sur un ordinateur ou un serveur, vous êtes légalement responsable de la protection de ces informations personnelles. L'assurance Data Breach protège les propriétaires d'entreprise contre la responsabilité légale résultant de ce type d'infraction, que l'information soit divulguée par voie électronique ou par d'autres moyens tels qu'un fichier papier.
8. Assurance des administrateurs et des dirigeants: Une police d'assurance d'administrateurs et de dirigeants vous protège en tant qu'administrateur ou dirigeant de la société si vos actions affectent négativement la rentabilité de l'entreprise ou si l'entreprise est poursuivie en raison de vos actions. La politique paiera pour les dommages et frais légaux.
9. Responsabilité des pratiques d'emploi: Si l'un de vos employés dépose une plainte contre vous pour discrimination, notamment l'âge, la race, l'invalidité, la discrimination sexuelle, la rupture injustifiée ou toute autre forme de discrimination; cette couverture vous protège de ces types de réclamations liées aux employés.
10. Pertes excessives: Une police d'assurance responsabilité civile excédentaire, ou police d'assurance responsabilité civile excédentaire, offre une protection supplémentaire contre un événement catastrophique, tel qu'un dommage causé à votre entreprise par un ouragan. Si le vent soufflait dans votre toit et que les clients étaient blessés; Si les coûts dépassent les limites de votre police, c'est dans ce cas que votre politique de sinistres excédentaires prendra en charge les coûts supplémentaires. Cette politique est similaire à une politique parapluie.

Si vous pensiez que vos intérêts commerciaux étaient couverts uniquement par une assurance de biens ou de responsabilité, vous pourriez vous tromper. N'attendez pas que vous subissiez une perte pour penser à acheter la couverture d'assurance d'entreprise appropriée. Ce ne sont pas les seuls types d'assurance d'entreprise dont vous pourriez avoir besoin. Programmer une consultation avec un professionnel de l'assurance des entreprises pour examiner votre couverture d'assurance d'entreprise et assurez-vous que les actifs de votre entreprise sont protégés contre les événements inattendus de la vie.