Existe-t-il une assurance livraison pizza?

Vous venez d'obtenir ce qui semble être un emploi facile après l'école et un week-end où vous êtes payés pour faire le tour de la ville et rencontrer les résidents locaux: un travail de livraison de pizzas. Une nuit tardive vers la fin de votre quart de travail, vous commencez à vous endormir et accidentellement à l'arrière de la voiture devant vous à un feu rouge. Heureusement, personne n'a été blessé, mais l'extrémité avant de votre véhicule et l'arrière de l'autre véhicule sont un peu brisés.

Même si vous étiez définitivement en faute, vous avez une couverture de collision sur votre véhicule, de sorte que vous savez que le coût des réparations de votre voiture et de l'autre sera couvert - du moins, vous pensez. Lorsque vous appelez votre agent d'assurance familiale pour déposer une réclamation d'assurance-automobile, elle dit qu'elle est désolée - mais parce que vous utilisiez votre voiture à des fins commerciales, vous n'êtes pas couvert par votre police.

La livraison de pizzas maison est devenue aussi américaine que la pizza. Et même si "livreur de pizza" ne sera jamais un titre de carrière professionnel, il peut certainement fournir un revenu bien nécessaire pour une personne entre des concerts réguliers ou un étudiant à la recherche d'un peu de travail à temps partiel après la classe. Une chose que nous savons tous est que la plupart des livreurs de pizzas et des femmes font ces livraisons dans leurs propres véhicules. Et à moins que vous ne l'ayez fait vous-même, vous n'avez probablement jamais pensé à ce qui pourrait arriver si vous deviez avoir un accident en travaillant votre travail de livraison.

Laissez-moi le décomposer pour que vous puissiez vous assurer que vous êtes correctement couvert.

Suis-je couvert par ma police d'assurance personnelle?

Très probablement pas, bien que cela dépende de la langue spécifique de votre politique. Bien que vous ne puissiez pas penser de cette façon, la livraison de pizza est une entreprise risquée: Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a constaté que la livraison et d'autres emplois de vente impliquant la conduite est le 5ème emploi le plus dangereux dans le pays.

Une police d'assurance automobile personnelle est censée être juste: la couverture de ses besoins personnels de conduite et la livraison de pizzas pour lesquelles vous êtes payé n'est pas considérée comme un «usage personnel» par la plupart des assureurs. Cela vaut non seulement pour la livraison de pizzas, mais aussi pour d'autres types de livraison, comme les livraisons de pharmacies et même le transport de personnes. Presque toutes les entreprises où l'on utilise son véhicule personnel à des fins commerciales. La raison est simple: les assureurs savent que les conducteurs qui conduisent leurs véhicules à des fins commerciales passent beaucoup plus de temps sur la route, ce qui signifie un risque nettement plus élevé d'être impliqué dans un accident. Et cela, à son tour, signifie des coûts supplémentaires pour l'assureur.

Et si je conduisais la voiture de mes parents selon leur politique personnelle?

La même chose. Bien que vous soyez probablement couvert par la police de vos parents pour un accident survenu en conduisant leur voiture pour des raisons personnelles, cette couverture ne s'étendra pas à votre utilisation de votre véhicule à des fins commerciales - comme la livraison de pizzas.

Que se passera-t-il si je tombe dans un accident en livrant des pizzas et que je n'ai qu'une assurance personnelle sur mon véhicule?

Rien que vous allez aimer.

Votre police d'assurance personnelle actuelle exige que vous informiez l'assureur si vous prévoyez apporter des changements substantiels à la nature de l'utilisation de votre véhicule, notamment en l'utilisant pour effectuer des livraisons contre rémunération. Et lorsque vous le faites, votre assureur vous avertira non seulement que vous ne serez pas couvert, mais il peut aussi vous dire qu'en utilisant votre véhicule à des fins commerciales, vous invaliderez votre police, même pour un usage personnel. Alors, que se passe-t-il si vous utilisez votre voiture pour livrer une pizza, de toute façon, et que vous avez un accident? Votre compagnie d'assurance va refuser votre demande et vous serez tenu de couvrir le coût total des dommages qui en résultent.

Et si je ne dis pas à ma compagnie d'assurance que je livrais des pizzas au moment de l'accident?

Encore une fois, rien de bon. Si un rapport d'accident est pris par la police, vous pouvez être certain qu'il mentionnera ce que vous utilisiez pour votre voiture à ce moment-là.

Et vous pouvez être tout aussi certain qu'une copie de ce rapport parviendra à votre assureur. Si aucun rapport de police n'est pris, vous ne serez toujours pas découragé parce que l'autre conducteur est tenu de le dire à sa compagnie d'assurance et il transmettra l'information à votre assureur. De toute façon, votre compagnie d'assurance ne sera pas heureuse. Et, en plus de refuser la couverture de l'accident, ils peuvent très bien annuler votre police, ou la politique de vos parents si vous utilisiez leur voiture. Dans de nombreux États, le refus d'assurance de votre assureur pour un accident responsable peut également entraîner la révocation du permis de conduire. Essayez d'expliquer cela à vos parents.

Comment puis-je m'assurer?

Il existe plusieurs possibilités d'obtenir la couverture nécessaire pour votre prestation de livraison de pizza:

Couverture par votre employeur

Certains employeurs (en particulier les chaînes et les grands restaurants indépendants) offrent une couverture appelée assurance responsabilité civile automobile pour leurs conducteurs lors de l'utilisation de leurs véhicules personnels pour des activités liées au travail. Assurez-vous de demander à votre employeur si ce type de couverture est disponible.

Assurance commerciale

Le choix d'assurance le plus courant consistera à passer à une police de véhicule utilitaire. Vérifiez avec votre compagnie d'assurance et d'autres conducteurs où vous travaillez pour savoir ce qui existe. Dans la plupart des cas, une politique commerciale coûtera plus cher qu'une politique personnelle, mais la différence de prix peut être gérable. La clé ici, comme avec la plupart des choses impliquant l'assurance automobile, est de faire le tour.

Assurance-livraison de pizza:

OK, ça ne s'appellera probablement pas «assurance-livraison de pizza», mais il y a quelques assureurs qui offrent des polices spéciales, ou une couverture supplémentaire à une police personnelle, spécifiquement pour la livraison personnes. Encore une fois, parlez avec votre agent et vos camarades conducteurs de ce qui est disponible.