Pourquoi la cote de crédit de votre prêteur peut différer de la vôtre

"Vérifiez votre pointage de crédit avant de faire une demande de prêt majeur", tel est le conseil que vous trouverez ici et dans d'autres articles d'experts financiers du web. Seulement, lorsque vous faites une demande de prêt, le pointage de crédit du prêteur est très différent de celui auquel vous avez accédé à la maison. Ce qui donne?

Les Credit Scores Lenders Utiliser

Le score que vous avez tiré de myFICO, les bureaux de crédit, ou de toute tierce partie était un pointage de crédit éducatif.

Ces scores sont fournis uniquement pour vous donner une perspective sur votre solvabilité. Ce ne sont pas les scores que les prêteurs utilisent pour approuver votre demande.

En plus de cela, vous avez probablement acheté un pointage de crédit générique, qui couvre une gamme de produits de crédit. Les créanciers et les prêteurs utilisent des scores de crédit sectoriels plus spécifiques, adaptés au type de produit de crédit pour lequel vous postulez. Par exemple, les prêteurs automobiles utilisent généralement un pointage de crédit qui prédisent mieux la probabilité que vous feriez défaut sur un prêt automobile. Les prêteurs hypothécaires utilisent un score développé spécifiquement pour les prêts hypothécaires. Ou, votre crédit ou prêteur pourrait également utiliser un pointage de crédit exclusif qui est développé pour une utilisation par cette entreprise.

La majorité des prêteurs utilisent le score FICO, mais même le score que vous recevez grâce à myFICO. com est différent de ce que votre prêteur voit. Certains prêteurs utilisent également le VantageScore, mais encore une fois, leur version est différente de la vôtre.

En tant que consommateur, vous n'avez pas directement accès au pointage de crédit que votre prêteur vérifie lorsque vous faites une demande. Le score que tire le prêteur peut différer de celui que vous avez utilisé parfois de plusieurs points, peut-être assez pour vous disqualifier du meilleur taux d'intérêt ou peut-être assez pour que votre demande soit refusée.

Les écarts de rapport de crédit mènent à des scores différents

Les changements apportés à votre dossier de crédit pourraient aussi expliquer d'importantes variations. Si plusieurs jours ou semaines se sont écoulés depuis que vous avez accédé à votre pointage de crédit, des changements dans les données de votre dossier de crédit pourraient entraîner un pointage de crédit différent. Et si le score que vous avez tiré est basé sur un rapport de crédit et le prêteur est basé sur un autre, il y aura des différences dues aux différences de données entre les deux rapports. Ou, le score utilisé par le prêteur pourrait être basé sur les trois rapports de crédit.

Divulgation du pointage de crédit requis par le prêteur

Si le prêteur refuse votre demande ou vous approuve des conditions moins avantageuses en raison de votre pointage de crédit, il doit vous envoyer une copie de ce pointage de crédit. Si vous demandez une hypothèque, le prêteur doit vous fournir une copie du pointage de crédit utilisé pour vous qualifier pour le prêt.

N'oubliez pas que votre pointage de crédit est basé sur votre rapport de crédit.Avant de demander un prêt, examinez vos rapports de crédit pour être sûr que les données sur chacun d'eux sont exactes. Prenez soin des soldes et des erreurs en souffrance avant de demander le prêt pour être sûr que votre crédit est dans la meilleure forme possible.

Oui, il est bon de vérifier votre pointage de crédit avant de faire une demande de prêt pour voir où vous en êtes.

Mais ne vous mentez pas sur un taux d'intérêt spécifique ou même sur l'approbation d'un prêt garanti basé sur un pointage de crédit éducatif. Utilisez le score pour évaluer votre cote de crédit générale et n'oubliez pas que les prêteurs considèrent d'autres facteurs en plus de votre crédit.