Comment savoir si vous avez besoin d'une assurance-vie

Votre assurance vie - Comment savoir si vous avez besoin d'une assurance vie

L'assurance vie est conçue pour protéger votre famille et les autres personnes qui peuvent dépendre de vous aide financière. L'assurance-vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d'assurance-vie.

Au fil des années, l'assurance-vie a également évolué pour offrir des options intéressantes en matière de création de richesse ou d'investissements non imposables.

Alors, qui a besoin d'une assurance-vie, et quand devriez-vous l'acheter?

L'assurance-vie est-elle réservée aux personnes ayant une famille? Nous passerons en revue ces questions et scénarios courants lorsque l'assurance-vie est une bonne idée d'acheter en fonction des situations. Cette liste vous aidera à décider s'il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et de commencer à examiner vos options d'assurance-vie.

Ai-je besoin d'une assurance vie si je n'ai pas de personne à charge?

Il y a des cas où l'assurance-vie peut être avantageuse même si vous n'avez pas de personnes à charge, la plus fondamentale étant de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d'autres raisons cependant. Voici quelques lignes directrices pour vous aider à décider si l'assurance-vie est le bon choix pour vous:

À quelle étape de la vie devriez-vous acheter une assurance-vie?

La première chose que vous devez savoir sur l'assurance-vie, c'est que plus vous êtes jeune et en santé, moins c'est cher. Cela dit, il existe différents types d'assurance-vie. Selon:

• pourquoi vous voulez l'assurance-vie
• quelle est votre situation
• au cours de votre vie où vous devez l'acheter

ou estimez-vous financièrement responsable d'acheter une assurance-vie pour trouver une assurance-vie à bas prix ou pour protéger votre famille et votre avenir, les situations seront différentes pour tout le monde.

L'assurance vie comme stratégie de protection et de création de richesse

Lorsque vous achetez une assurance-vie, vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou des personnes à votre charge si vous deviez mourir.

Si tel est votre objectif principal, une assurance vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous. Vous pourriez aussi considérer cela comme un moyen de bâtir votre richesse ou celle de votre famille, soit par le biais d'avantages fiscaux potentiels, ou si vous voulez leur laisser de l'argent en héritage.

Vous pouvez également souscrire une assurance-vie pour assurer votre propre stabilité financière, dans le cas de l'assurance-vie entière, ou des polices d'assurance-vie universelle qui offrent également des valeurs de rachat et des placements.

Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d'une assurance-vie à différentes étapes de la vie, et pourquoi vous voudriez souscrire une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à envisager diverses raisons d'acheter de l'assurance-vie et vous aidera à déterminer s'il est temps pour vous d'envisager d'acheter une assurance-vie ou non.

Un conseiller financier ou un représentant en assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d'assurance-vie et devrait toujours être consulté pour connaître ses opinions professionnelles afin de vous aider à faire un choix.

Familles débutantes

L'assurance vie devrait être achetée si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que lorsque vous vieillissez et vos futurs enfants dépendront de vos revenus. En savoir plus sur Parents: Combien d'assurance vie avez-vous besoin?

Familles établies

Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d'une assurance-vie. Cela n'inclut pas seulement le conjoint ou le partenaire qui travaille à l'extérieur de la maison. L'assurance-vie doit également être considérée pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu'un pour faire les tâches ménagères, la budgétisation domestique et la garde des enfants peuvent causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus sur Parents: Combien d'assurance vie avez-vous besoin?

Jeunes adultes célibataires

La raison pour laquelle un adulte célibataire aurait normalement besoin d'une assurance vie serait de payer ses propres frais funéraires ou s'il aide un parent âgé ou une autre personne dont il peut s'occuper financièrement.

Vous pouvez également envisager d'acheter de l'assurance-vie pendant que vous êtes jeune, de sorte qu'au moment où vous en avez besoin, vous n'avez pas à payer plus en raison de votre âge.

Plus vous vieillissez, plus l'assurance-vie devient onéreuse et vous risquez d'être refusée s'il y a des problèmes avec l'examen médical d'assurance-vie.

Autrement, si quelqu'un a d'autres sources d'argent pour des funérailles et qu'il n'a pas d'autres personnes qui dépendent de son revenu, alors l'assurance-vie ne serait pas une nécessité.

Propriétaires et personnes ayant des hypothèques ou d'autres dettes

Si vous prévoyez acheter une maison avec hypothèque, on vous demandera si vous voulez souscrire une assurance hypothécaire. L'achat d'une police d'assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l'intérêt et vous éviterait d'avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison.

L'assurance-vie peut être un moyen de s'assurer que vos dettes soient remboursées si vous décédez. Si vous mourez avec des dettes et aucun moyen pour votre succession de les payer, vos biens et tout ce pour quoi vous avez travaillé peuvent être perdus et ne seront pas transmis à quelqu'un que vous aimez. Au lieu de cela votre succession peut être laissé avec la dette, qui pourrait être transmise à vos héritiers.

Couples non-enfants

Les deux personnes dans cette situation devraient décider si elles veulent une assurance-vie. Si les deux personnes gagnent un revenu auquel elles peuvent vivre seules si leur partenaire décède, l'assurance-vie n'est pas nécessaire sauf si elles veulent couvrir leurs frais funéraires.

Mais, dans certains cas, un conjoint qui travaille contribue davantage au revenu ou voudrait laisser son conjoint dans une meilleure situation financière, alors tant que l'achat d'une police d'assurance-vie ne constituerait pas un fardeau financier, il pourrait être une option. Dans le cas d'une assurance vie à faible coût, examinez l'assurance-vie temporaire ou considérez les polices d'assurance-vie de premier décès où vous ne payez qu'une seule police et la prestation de décès est attribuée au premier décès.

Les personnes qui ont une assurance-vie grâce à leur travail

Si vous avez une assurance-vie dans le cadre de votre travail, vous devriez quand même acheter votre propre police d'assurance-vie.La raison pour laquelle vous ne devriez jamais compter uniquement sur l'assurance-vie au travail, c'est parce que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d'emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette police d'assurance-vie. Il n'est pas stratégiquement judicieux de laisser votre assurance-vie entre les mains d'un employeur. Plus vous vieillissez, plus votre assurance-vie devient chère. Il vaut mieux acheter une petite police d'assurance pour s'assurer que vous avez toujours une assurance-vie, même si vous perdez votre emploi.

Partenaires commerciaux et propriétaires d'entreprise

Si vous avez un partenaire commercial ou possédez une entreprise et que des personnes dépendent de vous, vous pouvez envisager d'acheter une police d'assurance-vie distincte aux fins de vos obligations commerciales.

L'achat d'assurance-vie sur vos parents

La plupart des gens ne pensent pas à cela comme une stratégie, l'acheter a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L'assurance-vie de vos parents vous garantit une prestation de décès si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la police que vous contractez. Si vous payez leurs primes, vous voudrez vous assurer que vous vous faites un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre investissement. De cette façon, lorsque vos parents meurent, vous obtenez le montant de la police d'assurance-vie. Si vous faites cela pendant que vos parents sont assez jeunes, cela peut être un investissement financièrement sain. Vous voudrez peut-être également protéger votre propre stabilité financière en envisageant d'acheter des soins de longue durée pour eux ou en suggérant de les examiner. Souvent, lorsque les parents tombent malades en grandissant, le fardeau financier de leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous n'auriez peut-être pas envisagée autrement.

Assurance-vie pour les enfants

La plupart des gens suggèrent que les enfants n'ont pas besoin d'assurance-vie parce qu'ils n'ont pas de personne à charge et qu'en cas de décès, même si cela serait dévastateur, l'assurance-vie ne serait pas bénéfique.

Il y a quelques raisons stratégiques que vous pourriez vouloir acheter une assurance-vie pour les enfants.

1. Si vous craignez que vos enfants finissent par tomber malades. Certaines familles s'inquiètent de la santé à long terme de leurs enfants en raison de risques héréditaires. Si les parents craignent que cela finisse par les rendre non assurables plus tard dans la vie, ils pourraient envisager de souscrire une assurance-vie pour ne pas s'inquiéter des échecs des examens médicaux lorsqu'ils auront besoin d'une assurance-vie pour leur propre famille.
2. Si vous souhaitez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d'un enfant et couvrir les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d'un enfant est dévastatrice et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets à plusieurs niveaux. La perte peut vous rendre très difficile le travail et vous pouvez subir des pertes financières, demander de l'aide psychologique, ou avoir besoin d'aide avec les enfants survivants à la suite de leur décès. Ce n'est certainement pas la pensée commune, mais peut être une raison pour un parent de considérer l'assurance-vie pour les enfants.
3. Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants qui atteignent l'âge adulte pour les aider à prendre une longueur d'avance dans leur vie. Une police d'assurance-vie permanente peut être un moyen de créer de l'épargne pour eux et de leur donner la possibilité d'avoir une police d'assurance-vie qui leur permet de payer eux-mêmes au moment où ils ont leur propre famille ou s'ils veulent utiliser la emprunter contre pour un achat important. L'assurance-vie pour les enfants peut être achetée comme un cadeau pour eux dans ces cas.

Les enfants n'ont généralement pas besoin d'assurance-vie, mais si cela fait partie d'une stratégie, l'assurance-vie pour les enfants peut être quelque chose que vous considérez pour les raisons ci-dessus. Toujours peser l'option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d'économies que vous pourriez envisager pour vos enfants.

Personnes âgées

Tant que vous n'avez pas de personnes en fonction de votre revenu, vous n'avez pas besoin d'assurance-vie à ce stade de la vie, à moins que vous n'ayez pas d'autre moyen de payer vos frais funéraires . Mais, sachez que l'achat d'une police d'assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.

Avant de le faire, discutez d'abord avec un conseiller financier ou un comptable afin de vous renseigner sur d'autres options d'épargne pour payer vos frais funéraires avant d'envisager l'assurance-vie.