Quoi faire avec ma maison à l'envers

"Pendant de nombreuses années, ma femme, Kathleen, et moi avons pratiquement ignoré le fait que nous avions une maison à l'envers, et nous ne savons pas quoi en faire. raison - et parce que nous ne voulons pas ruiner notre cote de crédit - nous avons été accrochés à notre maison à l'envers.Mais ma femme vient de perdre son emploi, nous devons donc prendre une décision maintenant et faire face à cette Quelles sont les options dont nous disposons?

Que faire de notre maison à l'envers? »

Lorsque les prix de l'immobilier ont commencé à baisser en 2005, de nombreux propriétaires se sont précipités vider une maison à l'envers. Mais beaucoup d'autres ont tenu le coup. Ces propriétaires, comme vous, ont vu leurs prix s'effondrer et certains, je parie, se sont sentis comme le dernier capitaine debout sur un bateau qui coule. Les bonnes nouvelles sont qu'il y a beaucoup d'options à votre disposition.

La meilleure option pour une maison à l'envers

La meilleure solution pour cette maison à l'envers est de la retourner à droite. La façon de faire cela est à travers un programme de réduction principal. Le problème avec un programme de réduction du capital, c'est que votre banque devrait oublier la partie de la dette sous-marine, et ce n'est pas toutes les banques qui le feront. En fait, très peu de banques annuleront la dette de cette manière. Mais vous devriez demander à votre banque de le faire.

Vous pourriez vous demander pourquoi les banques ne participeront-elles pas à une réduction de capital? Votre banque est probablement prête à faire une vente à découvert, ce qui implique de pardonner la dette.

Pourquoi la banque ne pardonnera-t-elle pas la dette pour VOUS, un emprunteur qui a fait des paiements à temps chaque mois et qui est en règle avec la banque? Pourquoi êtes-vous pénalisé? Et ce sont d'excellentes questions à poser à votre banque. Ce sont aussi d'excellentes questions à poser au Congrès.

La solution de modification de prêt à une maison à l'envers

Certains vendeurs se fichent de devoir plus que ce que leur maison vaut pour des années et des années.

Pour ces vendeurs, le solde du prêt hypothécaire n'a pas de sens par rapport à la dévotion qu'ils éprouvent envers la maison. Ils ne veulent bouger en aucune circonstance. Ils sont très heureux si le prêteur va simplement réduire leur paiement mensuel par le biais d'une modification de prêt.

Ces types de vendeurs sont généralement employés, et ils peuvent payer leurs paiements, mais leurs versements hypothécaires représentent souvent plus d'un tiers de leur revenu mensuel brut. S'ils peuvent payer moins que cela, ils sont satisfaits.

La solution de refinancement d'une maison à l'envers

Le programme HARP précédent était à peu près un échec et le gouvernement a donc modifié son programme de refinancement HARP. Il est offert uniquement pour les prêts Fannie Mae et Freddie Mac existants. La plupart des emprunteurs qui font une demande pour ce programme le font parce qu'ils veulent garder leur maison et ils veulent un paiement mensuel inférieur, en plus d'un taux d'intérêt plus bas.

Le principal inconvénient est que ce programme ne réduit pas le solde du capital. C'est comme mettre un pistolet à la tête d'un emprunteur et ne pas appuyer sur la gâchette pendant un moment.

La solution de marche vers une maison à l'envers

Je soupçonne que toute personne qui travaille avec des propriétaires en détresse a touché le feu. Les propriétaires sont en colère. Ils commencent à souffrir, mais cela peut rapidement devenir hostile après avoir essayé de travailler dans le système alambiqué de n'importe quelle banque.

Ce sont ces propriétaires frustrés et mécontents qui ont tendance à cesser de rembourser leur hypothèque et à se boucher le nez: ils découvrent la caméra, quoi qu'ils se sentent assez courageux pour la mettre à nu, et envoient finalement la maison à la forclusion.

Ils pensent qu'ils "la collent à l'homme", mais souvent ils finissent par se faire du mal. Il y a de meilleurs choix que la forclusion pour un propriétaire de maison.

Le remède de la maison à une maison à l'envers

Personne ne peut rendre une maison à la banque parce que la banque ne possédait pas la maison en premier lieu. C'est un abus de langage. La banque ne reprend pas de maison. Une banque peut saisir une maison en saisie, mais elle ne la reprend pas.

Les banques proposent parfois de laisser le propriétaire céder la propriété à la banque. C'est ce qu'on appelle un acte tenant lieu de forclusion. C'est souvent dans l'intérêt de la banque et rarement dans l'intérêt du propriétaire.

Si votre objectif est de le coller à l'homme, ne signez pas un acte en lieu et place.

La solution de vente à découvert à une maison à l'envers

D'un point de vue purement financier, une vente à découvert est votre deuxième meilleure option, juste à côté d'une réduction de capital. Parce qu'il se débarrasse de la dette hypothécaire. Dans certaines ventes à découvert, comme une vente à découvert en Californie, le processus libérera un vendeur de l'obligation et de la responsabilité.

Il existe plusieurs types de ventes à découvert. Pour trouver ce qui vous convient le mieux, adressez-vous à un agent de vente à découvert expérimenté. Toutes les ventes à découvert ne sont pas les mêmes, et une légère torsion faite par un agent expérimenté peut faire la différence entre obtenir de l'argent pour une vente à découvert plutôt que de voir votre vente à découvert rejetée.

_{À l'heure où j'écris ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento en Californie.}